盤點(diǎn)2016年：地方金融10件大事

關(guān)注地方金融，盤點(diǎn)身邊金融事件，經(jīng)過中小微金融機(jī)構(gòu)普推，專家學(xué)者篩選，地方金融研究院整理出2016年地方金融10件大事。

一、總理再次走進(jìn)農(nóng)商行。

2016年5月23日，李克強(qiáng)總理走進(jìn)湖北省十堰農(nóng)村商業(yè)銀行，與一線員工促膝談心，詳細(xì)了解基層銀行創(chuàng)新發(fā)展情況，為經(jīng)營管理層鼓勁打氣。這是在不到一年的時(shí)間里，總理第三次到訪農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。此前4月29日，總理在四川雅安蘆山縣考察時(shí)改變行程，走進(jìn)路邊一家農(nóng)信社，鼓勵(lì)農(nóng)村信用社工作人員不僅要服務(wù)災(zāi)后重建，更要為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)就業(yè)提供支持。在更早的2015年9月24日，總理在河南新鄭市孟莊鎮(zhèn)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園區(qū)視察時(shí)，走進(jìn)新鄭農(nóng)商銀行金融便利店，實(shí)地了解網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行情況。

二、省聯(lián)社改革寫入中央1號(hào)文件。

2016年中央1號(hào)文件中首次提出“開展農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革試點(diǎn)，逐步淡出行政管理，強(qiáng)化服務(wù)職能”，把省聯(lián)社試點(diǎn)改革正式提到國家議事日程。

農(nóng)信社改制為農(nóng)商行步伐穩(wěn)步加快，地區(qū)性農(nóng)商行跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，突破了以前農(nóng)信機(jī)構(gòu)無法走出轄區(qū)的限制。截止2016年年內(nèi)，全國農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量已經(jīng)突破1000家大關(guān)。北京等9個(gè)?。ㄊ校┮讶嫱瓿赊r(nóng)村商業(yè)銀行組建工作。

村鎮(zhèn)銀行改革力度也進(jìn)一步加大，據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國已經(jīng)組建村鎮(zhèn)銀行1412家，已覆蓋全國31個(gè)省份的1256個(gè)縣（市、旗），縣城覆蓋面67.2%。

農(nóng)村金融改制也給自身發(fā)展注入活水，發(fā)展步伐也大幅度加快。截止2016年，全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）總資產(chǎn)達(dá)25.81萬億元，超過工商銀行(行情601398,買入)22.21萬億元的總資產(chǎn)規(guī)模，農(nóng)合機(jī)構(gòu)法人數(shù)量占據(jù)我國金融機(jī)構(gòu)的半壁江山，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量占據(jù)三分之一，超過網(wǎng)點(diǎn)最多的郵儲(chǔ)銀行一倍還多，被業(yè)界譽(yù)為“全球第一大行”。

三、2016年是地方金融全面服務(wù)三農(nóng)的發(fā)力之年。

2016年是地方金融全面服務(wù)三農(nóng)的發(fā)力之年。中央一號(hào)文件明確要求，推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，加大金融創(chuàng)新，推動(dòng)“三農(nóng)”發(fā)展；年初，農(nóng)村土地“三權(quán)”抵押貸款年初進(jìn)入正式試點(diǎn)與推行階段。銀監(jiān)會(huì)專門印發(fā)《關(guān)于做好2016年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》，明確提出支持郵儲(chǔ)銀行建立"三農(nóng)金融事業(yè)部"，拓展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)；提升村鎮(zhèn)銀行縣市覆蓋面，在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)實(shí)行"一行多縣"和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)實(shí)行"一縣多行"政策；同時(shí)，落實(shí)"四單"原則，實(shí)施精準(zhǔn)扶貧。農(nóng)業(yè)銀行(行情601288,買入)制定出臺(tái)《中國農(nóng)業(yè)銀行2016年“三農(nóng)”貸款政策指引》，明確了2016年“三農(nóng)”和縣域貸款投放重點(diǎn)領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)部與新金融機(jī)構(gòu)合作開發(fā)出新型農(nóng)業(yè)主體直報(bào)系統(tǒng)，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)將大量的新型規(guī)模經(jīng)營主體和廣大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)直接連接，植入農(nóng)業(yè)保證政策，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、面對(duì)面服務(wù)，政策精準(zhǔn)對(duì)接，力推政府、農(nóng)民、機(jī)構(gòu)的共贏。2016年“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融增速超過互聯(lián)網(wǎng)金融。

四、城商行結(jié)構(gòu)性調(diào)整壓力增大。

2016年，全國133家城商行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)25.2萬億元，較5年前增長(zhǎng)近1.9倍，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)1.4萬個(gè)，縣域機(jī)構(gòu)覆蓋率為63%；小微企業(yè)貸款余額為4.2萬億元，占其各項(xiàng)貸款的43.6%，高于商業(yè)銀行平均水平。平均資本充足率為12.29%，低于商業(yè)銀行平均水平0.85個(gè)百分點(diǎn)。在外部環(huán)境發(fā)生不斷變化的情況下，城商行經(jīng)營發(fā)展也隨之做出調(diào)整，呈現(xiàn)出資產(chǎn)和利潤(rùn)增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量承壓、資本補(bǔ)充壓力加大等特點(diǎn)。

五、2016年成為中小銀行上市年。

隨著湖南銀監(jiān)局批復(fù)同意長(zhǎng)沙銀行首次公開發(fā)行A股股票并上市的方案，長(zhǎng)沙銀行正式加入第三批地方中小銀行上市大軍，把2016年資本市場(chǎng)迎來的銀行“上市潮”推到了更高位。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，第三波中小銀行上市潮中至少包括20家城商行和20家農(nóng)商行。

而2016年12月9日證監(jiān)會(huì)核發(fā)14家企業(yè)IPO批文，其中包括張家港農(nóng)商行。這家股票簡(jiǎn)稱為“張家港行(行情002839,買入)”的農(nóng)商行IPO，意味著已過會(huì)的9家銀行將全部實(shí)現(xiàn)上市目標(biāo)，也意味著第二批銀行上市塵埃落定，2016年也由此正式成為中小銀行上市年，也是迄今A股上市銀行新增家數(shù)最多的一年。2016年獲得IPO核準(zhǔn)的9家中小銀行，分別是江蘇銀行(行情600919,買入)、貴陽銀行(行情601997,買入)、杭州銀行(行情600926,買入)、上海銀行(行情601229,買入)等4家城商行，以及江陰銀行(行情002807,買入)、常熟銀行(行情601128,買入)、無錫銀行(行情600908,買入)、吳江銀行(行情603323,買入)、張家港行等5家農(nóng)商行。其中，江蘇銀行7月20日申購發(fā)行、8月2日掛牌上市，為今年銀行IPO“打頭陣”。張家港行在9家銀行中唯一尚未發(fā)行，將完成這輪銀行IPO的收官之作。

地方中小銀行H港上市步伐不停。截至2016年，已有9家城商行和1家農(nóng)商行在港成功上市。吉林九臺(tái)農(nóng)商銀行在H股上市在即。

包括村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)暫不具備主板市場(chǎng)上市條件的中小企業(yè)直接融資熱情也特別高。昆山鹿城村鎮(zhèn)銀行股份有限公司在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成功掛牌，成為全國首家登陸“新三板”的村鎮(zhèn)銀行。梅縣客家村鎮(zhèn)銀行股份公司已提出申請(qǐng)，有望成為新三板掛牌的第二家村鎮(zhèn)銀行。吉林榆樹農(nóng)商行有望成為全國首家“新三板”上市農(nóng)商行。

六、民營銀行審批提速。

12月26日，湖南三湘銀行在湘江新區(qū)正式開業(yè)，成為中部首家、全國第八家民營銀行，這也是2016年銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建的三家民營銀行之一。據(jù)介紹，2016年民營銀行申請(qǐng)已有14家完成論證，其中3家已批復(fù)籌建。分別是重慶富民銀行、四川希望銀行和湖南三湘銀行。截至2016年6月末，首批試點(diǎn)設(shè)立的5家民營銀行（天津金城銀行、深圳微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行和浙江網(wǎng)商銀行）資產(chǎn)總額突破千億大關(guān)，達(dá)到1149億元，各項(xiàng)貸款512億元，不良貸款率0.34%，主要經(jīng)營指標(biāo)快速增長(zhǎng)，監(jiān)管指標(biāo)基本符合要求。

七、國務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》。

2016年1月15日，國務(wù)院正式發(fā)布《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》。作為我國首個(gè)發(fā)展普惠金融的國家級(jí)戰(zhàn)略規(guī)劃，確立了推進(jìn)普惠金融發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和發(fā)展目標(biāo)，從普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施、法律法規(guī)和教育宣傳等方面提出了系列政策措施和保障手段，對(duì)推進(jìn)普惠金融實(shí)施、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)、試點(diǎn)示范工程等方面做出了相關(guān)安排。

八、理財(cái)新規(guī)50億門檻多數(shù)農(nóng)商行“邁不過去” 。

今年7月27日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》，提出加強(qiáng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管。其中，被認(rèn)為對(duì)農(nóng)商行影響最大的一點(diǎn)，是對(duì)銀行理財(cái)劃分評(píng)級(jí)，資本凈額低于50億元的銀行不允許投資非標(biāo)和權(quán)益。

有農(nóng)商行人士認(rèn)為，50億元的門檻“恰好卡死大部分農(nóng)商行”，人為地將大型銀行和農(nóng)商行的理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)變得不公平，讓農(nóng)商行輸在了起跑線上。對(duì)此，專家的看法更為理性：中小銀行風(fēng)控體系較為薄弱，而非標(biāo)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高，新規(guī)主要起到保護(hù)中小銀行客戶理財(cái)資金安全的作用，從風(fēng)險(xiǎn)防范的審慎性角度是正確選擇。

九、常熟農(nóng)商行亮相票交所。

12月8日，上海票據(jù)交易所正式開業(yè)。中國票據(jù)交易系統(tǒng)試運(yùn)行，包含35家銀行類金融機(jī)構(gòu)和8家非銀行類金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的43家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)成為票交所首批會(huì)員。當(dāng)日上午，常熟農(nóng)商銀行在票交所系統(tǒng)完成首單農(nóng)商行機(jī)構(gòu)參與的票據(jù)交易。票交所的建立及票據(jù)交易系統(tǒng)的上線，有效提升了票據(jù)市場(chǎng)交易效率，降低了操作風(fēng)險(xiǎn)。而農(nóng)商行也將借助接入票交所系統(tǒng)的契機(jī)，不斷優(yōu)化票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，更好地服務(wù)于中小企業(yè)客戶的融資需求。

十、二十次論壇成功舉辦。

以“不忘初心、繼續(xù)前行—加快金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型”為主題的全國地方金融二十次論壇（2016）年會(huì)，10月29日到30日在北京舉行。來自全國各地地方金融機(jī)構(gòu)的金融家以及專家學(xué)者500多人參加了論壇。會(huì)議總結(jié)回顧了論壇20年的輝煌成就與經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對(duì)20年來始終不渝關(guān)心、支持和堅(jiān)守地方金融發(fā)展的領(lǐng)導(dǎo)、專家和金融家進(jìn)行了表彰，對(duì)未來地方金融發(fā)展進(jìn)行了展望和規(guī)劃。與會(huì)代表表示，地方金融的未來機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，只要全體地方金融人堅(jiān)守初心，齊心協(xié)力，扎實(shí)走好每一步，一定會(huì)成就地方金融更加輝煌的明天。