春回大地,大江南北復(fù)工復(fù)產(chǎn)正有條不紊地進(jìn)行,中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步進(jìn)入迅速恢復(fù)發(fā)展的新時(shí)期。隨著我國(guó)進(jìn)入疫情防控的第三個(gè)階段——全產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)工復(fù)產(chǎn),銀行業(yè)一系列針對(duì)企業(yè)和個(gè)人的金融支持措施快速出臺(tái)并迅速落地,破“難點(diǎn)”通“堵點(diǎn)”,創(chuàng)新金融服務(wù)方式,為廣大個(gè)人和企業(yè)客戶提供高質(zhì)量的線上金融服務(wù)。
在4月3日舉行的國(guó)務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制新聞發(fā)布會(huì)上,銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮明確提出鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)信息流、資金流和物流等信息,為核心企業(yè)及上下游的小微企業(yè)提供全鏈條、全方位的金融服務(wù)。此外,央行在《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于優(yōu)化支付服務(wù)支持復(fù)工復(fù)產(chǎn) 促進(jìn)消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)的通知》(銀辦發(fā)[2020]46號(hào))中也要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)化支付服務(wù)支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),持續(xù)完善消費(fèi)支付環(huán)境,促進(jìn)消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)。
開通收單業(yè)務(wù)辦理綠色通道、上線企業(yè)跨行代發(fā)線上服務(wù)、首推區(qū)塊鏈對(duì)公網(wǎng)貸產(chǎn)品……戰(zhàn)疫情,穩(wěn)經(jīng)濟(jì),光大銀行利用其數(shù)字金融行業(yè)優(yōu)勢(shì)推出多類線上化創(chuàng)新金融產(chǎn)品,按下了助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)“加速鍵”。
精準(zhǔn)施策 云支付帶動(dòng)中小企業(yè)“齊步走”
隨著全國(guó)各企業(yè)單位的陸續(xù)復(fù)工,光大銀行全面開通“云支付”抗擊疫情業(yè)務(wù)綠色服務(wù)通道,防疫業(yè)務(wù)特事特辦、隨辦隨到,為抗擊疫區(qū)的服務(wù)點(diǎn)亮一路綠燈,并為符合條件的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公益組織、抗疫相關(guān)服務(wù)企業(yè)等提供0費(fèi)率服務(wù)或手續(xù)費(fèi)減免服務(wù)。在銀行卡跨行支付產(chǎn)品應(yīng)用過程中,“云支付”積極支持出行、百貨、家政、餐飲等行業(yè)商戶線上化進(jìn)程,助力服務(wù)業(yè)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
同時(shí),為做好疫情期間跨行代發(fā)線上服務(wù),及時(shí)解決企業(yè)客戶快速批量代付難題,特別是疫情期間慈善捐款及補(bǔ)助捐款款項(xiàng)的發(fā)放等問題,光大銀行專門制定了業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)化方案,安排專人專崗負(fù)責(zé)快速審批,全力保障跨行代發(fā)服務(wù)的時(shí)效性,并制定疫情相關(guān)款項(xiàng)手續(xù)費(fèi)減免政策,向客戶傳遞“光”速溫暖。
此外,光大銀行還開通“云支付”采用遠(yuǎn)程視頻、電話等電子化進(jìn)件方式辦理商戶線上準(zhǔn)入和日常巡檢的功能,簡(jiǎn)化審批審查流程,具有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的商戶均可通過電子化進(jìn)件功能進(jìn)行線上準(zhǔn)入及審核,開通收單業(yè)務(wù)辦理綠色通道,全力支持中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
科技先行 首推區(qū)塊鏈融資產(chǎn)品“光信通”
光大銀行與螞蟻金服于2019年下半年達(dá)成區(qū)塊鏈金融創(chuàng)新合作,共同布局供應(yīng)鏈金融。“光信通”是光大銀行與“螞蟻雙鏈通”平臺(tái)合作上線的首期產(chǎn)品,也是對(duì)公網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)外開放的第一個(gè)面向企業(yè)客戶融資的產(chǎn)品。該產(chǎn)品全面支持全產(chǎn)業(yè)鏈金融,通過打通產(chǎn)業(yè)鏈與資金鏈,以區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用的多級(jí)流轉(zhuǎn),從而成為真正意義上的流動(dòng)性工具,整體產(chǎn)品服務(wù)能力實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。
光大銀行對(duì)公網(wǎng)貸平臺(tái)合作的主業(yè)務(wù)平臺(tái),融合區(qū)塊鏈分布式記賬與交易銀行場(chǎng)景生態(tài),以產(chǎn)業(yè)鏈上各參與方間的真實(shí)貿(mào)易為背景,讓核心企業(yè)的信用可以在區(qū)塊鏈上逐級(jí)流轉(zhuǎn),讓供應(yīng)商拿到貸款的時(shí)間從原本幾個(gè)月甚至一年,直接縮短到幾分鐘,從而有效解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融所面臨的信息不透明、核心企業(yè)信用難以傳導(dǎo)、小微企業(yè)融資難融資貴等問題,提升金融服務(wù)的實(shí)效性、便捷性和可得性,使更多在供應(yīng)鏈上游的小微企業(yè)獲得平等高效的普惠金融服務(wù)。
目前,“螞蟻雙鏈通”平臺(tái)用戶可主動(dòng)通過光大銀行完成身份認(rèn)證、電子簽名,相關(guān)交易數(shù)據(jù)及操作信息將上鏈保存,確保真實(shí)可溯源。光大銀行通過聯(lián)動(dòng)行內(nèi)外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)、企業(yè)征信平臺(tái)等多個(gè)關(guān)聯(lián)系統(tǒng),配套銀行賬戶體系及資金清分系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)受理、融資審批、放款等業(yè)務(wù)流程,有效提升對(duì)公金融服務(wù)的效率與品質(zhì)。
創(chuàng)新賦能 上線電子賬戶資金代發(fā)業(yè)務(wù)
新冠肺炎疫情防控期間,光大銀行結(jié)合企事業(yè)單位切實(shí)經(jīng)營(yíng)需求,在“嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、明確身份”的前提下,迅速開發(fā)上線基于II類銀行結(jié)算賬戶的支付結(jié)算服務(wù)和功能,為合作伙伴提供電子賬戶的線上資金代發(fā)服務(wù),通過特殊時(shí)期為各行各業(yè)提供高效安全金融服務(wù)支持和保障,助力提升企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈效率,為全社會(huì)加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)做出應(yīng)盡的責(zé)任。
此外,光大銀行開放銀行通過完善開放體系,拓展市場(chǎng)應(yīng)用,以電子賬戶作為基石,為個(gè)人客戶提供純線上預(yù)存預(yù)繳業(yè)務(wù)功能。預(yù)存預(yù)繳項(xiàng)目以開放客戶體系為基礎(chǔ),支持非光大客戶在線開立電子賬戶,完成資金凍結(jié)、解凍及劃轉(zhuǎn)等全流程操作,客戶無需臨柜即可享受服務(wù),既減少了已上線商戶客戶群的線下聚集情況,又大大提升了客戶體驗(yàn)和服務(wù)水平,大力支持了特殊時(shí)期各類商戶正常經(jīng)營(yíng)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的需求。
開放合作 重振信心促消費(fèi)升級(jí)
為助力有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí),光大銀行積極開展形式多樣、豐富多彩的消費(fèi)促進(jìn)活動(dòng),為消費(fèi)者提供更多便利實(shí)惠。近年來,隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”向更多傳統(tǒng)消費(fèi)領(lǐng)域持續(xù)滲透融合,居民消費(fèi)逐步從從線下向線上轉(zhuǎn)移,并重點(diǎn)向吃穿用行等服務(wù)消費(fèi)方向傾斜。為此,光大銀行積極引入大型線上生活服務(wù)平臺(tái),采用銀行補(bǔ)貼等方式,進(jìn)一步激發(fā)消費(fèi)潛力,增強(qiáng)消費(fèi)升級(jí)的能力。
一是聯(lián)合美團(tuán)、餓了么等頭部外賣服務(wù)商戶開展綁卡有禮、支付滿減系列優(yōu)惠活動(dòng),為客戶復(fù)工就餐提供便利的同時(shí)促進(jìn)餐飲行業(yè)消費(fèi)升級(jí);二是引入生活?yuàn)蕵窓?quán)益,如京東、優(yōu)酷會(huì)員、網(wǎng)易云音樂等,借助光大銀行自主研發(fā)的智慧營(yíng)銷平臺(tái),開展支付達(dá)標(biāo)送禮等系列優(yōu)惠活動(dòng),促進(jìn)娛樂消費(fèi)升級(jí),助力滿足居民日益擴(kuò)大的服務(wù)消費(fèi)需求。
云端服務(wù) 95595一直都在
2月21日光大銀行遠(yuǎn)程云端服務(wù)正式上線,光大“移動(dòng)客服”基于分布式云計(jì)算存儲(chǔ)技術(shù),依托高度加密算法,為客戶提供最簡(jiǎn)便、最安全、最貼心的服務(wù)。自2月21日首次上線至今,已為超20萬位客戶提供“云端”服務(wù)。
同時(shí),光大銀行還就95595常規(guī)服務(wù)進(jìn)行了創(chuàng)新升級(jí),推出外呼預(yù)約服務(wù),客戶進(jìn)入95595人工服務(wù)時(shí),如遇等待,自助語音會(huì)引導(dǎo)客戶登錄手機(jī)銀行客戶端,點(diǎn)擊智能機(jī)器人小智,輸入“95595預(yù)約服務(wù)”,陽光小智將為客戶采集信息及業(yè)務(wù)需求,客服人員會(huì)在24小時(shí)內(nèi)極速外呼客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
此外,光大銀行95595還上線“單位開戶核實(shí)”功能,該服務(wù)是通過手機(jī)銀行人臉識(shí)別+遠(yuǎn)程視頻人工審核的方式,在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,為對(duì)公客戶提供了方便快捷的辦理渠道,法定代表人或單位負(fù)責(zé)人無需親臨網(wǎng)點(diǎn),免登錄即可通過遠(yuǎn)程銀行視頻柜員核實(shí)開戶意愿,有效提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。
疫情防控的階段性成果得來不易,光大銀行將抓住機(jī)遇持續(xù)加快數(shù)字金融業(yè)務(wù)發(fā)展步伐,從市場(chǎng)供給和需求兩端發(fā)力統(tǒng)籌推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新,助力國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的快速恢復(fù),為實(shí)現(xiàn)今年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)任務(wù)做出積極貢獻(xiàn)。
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