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      “校園貸”改頭換面重登場(chǎng) 治理考驗(yàn)監(jiān)管者智慧

      防止校園貸改頭換面重新登場(chǎng),一方面要從供給側(cè)入手,禁止網(wǎng)貸平臺(tái)的校園貸以其他形式出現(xiàn);另一方面要從需求側(cè)入手,教育和引導(dǎo)大學(xué)生拒絕網(wǎng)貸平臺(tái)的各種誘惑。

      在國(guó)家有關(guān)部門(mén)的嚴(yán)令下,大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)暫停了面向大學(xué)生的貸款服務(wù),但也有一些平臺(tái)頂風(fēng)作案,從以前直接貸現(xiàn)金給大學(xué)生,改頭換面做起了電商購(gòu)物、分期還款的生意,有的還和其他網(wǎng)站合作,鼓勵(lì)大學(xué)生“先消費(fèi)、后還款”。對(duì)此,有關(guān)專(zhuān)家表示,這些面向大學(xué)生的分期購(gòu)物平臺(tái),實(shí)際上依然是校園貸。

      顯然,治理校園貸已經(jīng)取得了階段性成效,無(wú)論是部分傳統(tǒng)銀行重回校園市場(chǎng)滿(mǎn)足大學(xué)生正常貸款需求,還是大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)已暫停校園貸業(yè)務(wù),都說(shuō)明治理效果顯著。不過(guò),從這次記者的調(diào)查情況來(lái)看,兩種現(xiàn)象需要引起高度重視:一是三部委通知要求“現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展校園貸業(yè)務(wù)”后,仍有網(wǎng)貸平臺(tái)可貸款給大學(xué)生,即沒(méi)有遵守“暫停令”。

      二是部分網(wǎng)貸平臺(tái)耍起小聰明,把校園現(xiàn)金貸改頭換面為電商購(gòu)物、分期還款的生意。從表面看,這些網(wǎng)貸平臺(tái)沒(méi)有直接從事校園貸,但本質(zhì)還是校園貸,因?yàn)楹芏啻髮W(xué)生借款的目的就是用于購(gòu)物;再?gòu)母甙旱臏{金來(lái)看,也與之前的校園貸沒(méi)有實(shí)質(zhì)區(qū)別。這些平臺(tái)之所以改頭換面繼續(xù)做校園貸,既是想繞開(kāi)國(guó)家部委禁令,也是因?yàn)樾@貸業(yè)務(wù)是暴利。

      校園貸沒(méi)有完全禁絕,固然與三部委《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》今年5月底才下發(fā),目前還處于落實(shí)階段有關(guān),但主要原因還是治理措施不完善。比如對(duì)于不遵守規(guī)定仍然貸款給大學(xué)生的網(wǎng)貸平臺(tái),既要有完善的監(jiān)督措施,也要有嚴(yán)格的處罰措施,但這一通知中卻沒(méi)有相應(yīng)安排??此茋?yán)令,實(shí)際是紙老虎,所以部分網(wǎng)貸平臺(tái)不重視。

      再比如,對(duì)于把校園貸改頭換面做起電商購(gòu)物、分期還款的生意,這一通知也缺乏預(yù)防性安排,所以部分網(wǎng)貸平臺(tái)就鉆政策漏洞。從常識(shí)來(lái)推測(cè),由于校園貸是一種“暴利貸”,網(wǎng)貸平臺(tái)不會(huì)輕易放棄這塊“肥肉”,要么直接頂風(fēng)作案、冒險(xiǎn)獲利,要么變相操作、繞開(kāi)規(guī)定。只有制定嚴(yán)格的預(yù)防、監(jiān)督、懲罰等措施并嚴(yán)格執(zhí)行,才有望形成有效約束力。

      在筆者看來(lái),不能指望網(wǎng)貸平臺(tái)自覺(jué)落實(shí)“校園貸暫停令”,而是要靠嚴(yán)格的監(jiān)管措施來(lái)倒逼。換言之,校園貸改頭換面繼續(xù)存在,也是考驗(yàn)監(jiān)管智慧:其一,考驗(yàn)監(jiān)督智慧。部委嚴(yán)令能否落實(shí),關(guān)鍵在于監(jiān)督,即監(jiān)管者能否發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為,在此基礎(chǔ)上才能?chē)?yán)懲。要想發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為,既要像監(jiān)管者記者一樣去暗訪、取證,也要鼓勵(lì)大學(xué)生及內(nèi)部人士舉報(bào)。

      其二,考驗(yàn)懲罰智慧。任何政令、禁令,如果沒(méi)有相配套的懲罰性措施,都會(huì)缺少實(shí)際約束力。“現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展校園貸業(yè)務(wù)”也不例外。而從有關(guān)通知來(lái)看,也缺少懲罰性規(guī)定。那么,對(duì)這類(lèi)違規(guī)機(jī)構(gòu)該如何懲罰呢?筆者以為,既可以直接處罰沒(méi)有資質(zhì)的網(wǎng)貸平臺(tái),還可建立“黑名單”制度,把違規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)納入“黑名單”。

      其三,考驗(yàn)預(yù)防智慧。校園貸改頭換面為分期購(gòu)物,原因就在于缺乏預(yù)防性措施。在缺乏預(yù)防性措施的情況下,校園貸就會(huì)不斷變著花樣出現(xiàn)。而要防止校園貸改頭換面重新登場(chǎng),一方面要從供給側(cè)入手,禁止網(wǎng)貸平臺(tái)的校園貸以其他形式出現(xiàn);另一方面要從需求側(cè)入手,教育和引導(dǎo)大學(xué)生拒絕網(wǎng)貸平臺(tái)的各種誘惑。上述通知其實(shí)已有部署,希望盡快落實(shí)。

      責(zé)任編輯:莊婷婷
      怕孫子吃不好 爺爺高速上步行60公里送雞蛋
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