客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)走儲戶69萬存款怎么回事？詳細經(jīng)過始末曝光令人憤怒

6月3日，建行河南平頂山煤炭專業(yè)支行內(nèi)，59歲的紀女士數(shù)次哽咽。

紀女士哽咽的原因是，她和丈夫的積蓄存在了該行，該行客戶經(jīng)理董某卻轉(zhuǎn)走了她大部分錢款。除此之外，董某還以紀女士的名義辦理了貸款和信用卡，歸其個人使用。目前，5萬元的貸款分文未還，已逾期，罰息正在一天天增加。

讓董某鋌而走險的原因是賭博。上游新聞記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2019年3月17日至2019年10月23日，董某分7次從紀女士賬戶上轉(zhuǎn)走共計69.3萬元，充值進網(wǎng)賭平臺“彩運8”購買彩票。

董某至今幻想著，賭博平臺會返錢。6月3日下午，她當著上述支行行長王亞飛的面掏出手機，打開“彩運8”界面說：“是找銀行解決，還是找我解決，找我的話，我能把這錢要回來，平臺有10年返還計劃。”

河南豫龍律師事務(wù)所律師付建認為，銀行作為儲戶存款的保管機構(gòu)，應(yīng)該向儲戶提供安全保障?；诖耍ㄐ泻幽掀巾斏矫禾繉I(yè)支行負有不可推卸責任，應(yīng)作為紀女士損失的第一承擔者。

目前，建行河南平頂山分行紀檢監(jiān)察部門已介入調(diào)查。

1.儲戶巨額存款消失，還欠下貸款

壓在心中的巨石讓59歲的紀女士瘦了20多斤。

6月3日，她向上游新聞記者介紹，2019年年底，兒子準備裝修房子，她來到建行平頂山煤炭專業(yè)支行取錢。柜員稱，她的卡上不僅沒錢，還欠著貸款未還，存錢進去便會被扣走。

聞聽此事，紀女士嚇傻了，銀行卡從未離身，而之前其卡上有存款近70萬元。2020年1月至4月，她不敢把此事告訴家人，獨自找建行要說法均未有結(jié)果。5月，女兒察覺出異常，紀女士才說出此事。兩人來到銀行，打出了流水賬單。

流水賬單顯示，2018年6月30日，紀女士賬戶轉(zhuǎn)入320萬元、300萬元兩筆貸款；

2018年7月1日，轉(zhuǎn)入5萬元貸款；

2018年7月2日，先后轉(zhuǎn)出625萬元，用來歸還轉(zhuǎn)入的320萬元和305萬元貸款；

2018年8月3日，轉(zhuǎn)出5萬元至康某賬戶；

2018年8月17日、2018年8月29日、2018年9月4日這三日共轉(zhuǎn)出40萬辦理期貨業(yè)務(wù)（備注：后期收回33萬）；

2019年3月17日，轉(zhuǎn)出10萬元至廣州邦泰科技公司賬戶；

2019年3月19日，再次轉(zhuǎn)出10萬元至廣州邦泰科技公司；

2019年3月29日，轉(zhuǎn)出40萬元至康某賬戶；

2019年5月17日，轉(zhuǎn)出3萬元至合肥扶巧建材公司賬戶；

2019年5月18日，轉(zhuǎn)出2萬元至合肥扶巧建材公司賬戶；

2019年7月8日，轉(zhuǎn)出1.3萬元至合肥扶巧建材公司賬戶；

2019年10月23日，轉(zhuǎn)出3萬元至王某賬戶。

對于以上操作，紀女士本人表示其并不知情。更讓紀女士崩潰的是，除存款被轉(zhuǎn)走外，她還欠了建行的錢。

6月3日，上游新聞記者在上述建行查詢發(fā)現(xiàn)，2019年2月24日，紀女士辦理了一筆5萬元的快貸，期限為一年，至今分文未還，已逾期4個月；紀女士名下還有4張信用卡，已多次透支并辦理了分期還款。

上游新聞記者注意到，紀女士這筆貸款和信用卡，留的客戶電話號碼尾號為1689。紀女士稱，自己并沒有尾號為1689的號碼。

2.客戶經(jīng)理所稱投資竟是網(wǎng)賭

6月3日，上述支行多名員工證實，尾號為1689的號碼，是該行客戶經(jīng)理董某在使用，而且辦理了建行集團號。

紀女士介紹，考慮到家在上述支行附近，她和丈夫便把多年積蓄存進該行。她多數(shù)是存錢，很少取錢。董某一直是她的客戶經(jīng)理，發(fā)現(xiàn)賬戶異常之前，她十分信任董某，對方經(jīng)常向其推薦可以賺錢的理財產(chǎn)品。

通話錄音顯示，5月5日，董某對紀女士說：“你女兒是不是回去上班了？不在家吧？你的賬戶，只有我和你能動得了，我轉(zhuǎn)了60多萬走，能要回來，你放心。我這幾年過的不順，只想向我老公證明，我能賺錢。”

6月3日上午，董某在電話中對行長王亞飛說，紀女士是她的嫂子，這是親戚之間的事，能協(xié)商解決好。紀女士本人來銀行辦理了網(wǎng)銀，她知道密碼。紀女士對王亞飛表示，董某不是她的親戚，她不會操作網(wǎng)銀，也不會辦理網(wǎng)銀。

6月3日下午4時許，董某向上游新聞記者解釋了每筆流出。

她介紹，轉(zhuǎn)入320萬，辦理305萬貸款，接著又轉(zhuǎn)出625萬是為了完成任務(wù)，用紀女士的賬戶走帳，獲得了紀女士的同意；

辦理40萬原油期貨業(yè)務(wù)，也獲得了紀女士的同意；

2018年8月3日，轉(zhuǎn)出5萬元至康某賬戶，是為了歸還其欠下的貸款，算是借，獲得了紀女士的同意；

2019年3月17日至2019年10月23日，分7次從紀女士賬戶上轉(zhuǎn)走共計69.3萬元，是代紀女士投資，獲得了紀女士的同意。

對于董某的上述做法，紀女士表示其完全不知情。

解釋完之后，董某掏出手機，指著一個網(wǎng)站頁面說，投資出去的錢能要得回來，平臺有10周年返還計劃。

上游新聞記者注意到頁面上寫著“彩票投注”字樣后問董某，這是不是賭博網(wǎng)站？把錢投進賭博網(wǎng)站了？董某不回應(yīng)也不讓人查看頁面，只說這是“投資平臺”。

經(jīng)反復(fù)溝通，下午5時許，董某打開了“投資平臺”。上游新聞記者注意到，該平臺名叫“彩運8”，是一個網(wǎng)賭平臺。

直到此時，董某才說出實情，她通過網(wǎng)友了解到“彩運8”后，跟著網(wǎng)友給出的號碼購彩，小有盈利，后來虧損很多。直到現(xiàn)在，她每月還充值約1000元。此舉是為了保住賬戶，才能被納入10周年返還計劃。

上游新聞記者問董某：“你說投資經(jīng)過了紀女士同意，但你告訴紀女士你所謂的投資就是買彩票嗎？你知道在網(wǎng)賭平臺買彩票就是賭博嗎？你到現(xiàn)在還認為你沒有賭博，是在投資？”

對此，董某并未正面回答。

3.律師：涉事銀行管理失職

多名銀行業(yè)內(nèi)人士指出，此事折射出了客戶經(jīng)理董某諸多違規(guī)行為，也暴露出了建行管理的失職。

業(yè)內(nèi)人士介紹，625萬的轉(zhuǎn)進轉(zhuǎn)出，是明顯的虛存虛貸、虛增存款規(guī)模。此外，2016年9月30日，中國人民銀行下發(fā)的銀發(fā)（2016）261號文件指出，從2016年12月1日起必須執(zhí)行：銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應(yīng)關(guān)系。但是紀女士名下的貸款和信用卡，留的不是本人電話，電話實際使用人卻是其客戶經(jīng)理。

2018年1月12日，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》。其中提到，代銷金融監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管范圍外的、不持有金融牌照的機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品屬侵害金融消費者權(quán)益行為。董某說去賭博網(wǎng)站購買彩票，是代紀女士的“投資”行為，賭博網(wǎng)站不可能持有金融牌照。

河南豫龍律師事務(wù)所律師付建認為，儲戶的存款存在銀行后，就與銀行之間形成了一種儲蓄合同的法律關(guān)系。銀行作為儲戶存款的保管機構(gòu)，應(yīng)該向儲戶提供安全保障，包括賬戶安全、信息安全等。同時，銀行對存款的安全有法定的監(jiān)管義務(wù)與安全保障義務(wù)。關(guān)于銀行對儲戶的安全保障問題，我國《商業(yè)銀行法》就有明確規(guī)定。

《商業(yè)銀行法》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。若違反了該義務(wù)規(guī)定，商業(yè)銀行就應(yīng)對此承擔不利后果。《商業(yè)銀行法》第73條規(guī)定，商業(yè)銀行違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任。

付建律師表示，如果確定紀女士本人對此事不知情，那董某就是利用擔任商業(yè)銀行工作人員的職務(wù)便利，挪用客戶資金歸個人使用，數(shù)額較大不退還，其行為已涉嫌構(gòu)成《刑法》上的挪用資金罪。

6月3日，上述支行行長王亞飛介紹，他對此事深表痛心，不會袒護董某，已將相關(guān)情況匯報至市分行。

6月4日，建行河南省分行相關(guān)負責人告訴上游新聞記者，他高度重視此事，目前，建行平頂山分行紀檢部門正在調(diào)查此事。視調(diào)查情況，再定奪省分行紀檢部門是否要介入。查清情況后會依法依規(guī)處理，并及時向社會通報。