記者走訪
抵押審核不嚴(yán) 付高利息就能貸
日前,北京晨報(bào)記者走訪北京花鄉(xiāng)二手車市場(chǎng)發(fā)現(xiàn),多數(shù)二手車商家都會(huì)與銀行和金融機(jī)構(gòu)合作,能夠提供牽線服務(wù),幫助車主找到無抵押貸款的金融機(jī)構(gòu)。尤其是當(dāng)客戶征信無法通過銀行審核時(shí),只需支付稍高的貸款利率,便可從金融機(jī)構(gòu)貸款。
“只要你有輛車,就能貸出來錢。如果你想自己去貸款,條件符合也是沒有問題的,不過時(shí)間長,手續(xù)多。而且只要征信有一點(diǎn)問題,拿錢肯定是沒戲。但是通過我們聯(lián)系的金融機(jī)構(gòu),這些問題都能解決,基本都能通過征信審核。但是利息肯定要高一點(diǎn)。”一位陳姓銷售顧問告訴北京晨報(bào)記者。記者很快聯(lián)系上他介紹的車貸公司,記者向其表明,自己沒有征信記錄,而且個(gè)人沒有固定收入,名下沒有房產(chǎn)。聽到這些信息,顧問十分淡定地告訴記者:“即使客戶零征信,我們也能給他做抵押貸款。”他稱,“你只要帶上個(gè)人材料,來公司填一些資料,經(jīng)評(píng)估師評(píng)估后填完評(píng)估資料,就能簽合同,做抵押,裝GPS,只需半個(gè)小時(shí),全部搞定。如果趕上財(cái)務(wù)比較空閑,當(dāng)天你就能夠拿到錢。”至于他們是如何通過審查,這名顧問十分神秘,“你只要拿到錢就行了,其他的事情我們來操心”。此后,記者向兩三家自稱當(dāng)天放款的車貸公司詢問,均得到“有車就能貸”的回復(fù)。
在走訪中,一名銀行從事車貸的業(yè)內(nèi)人士袁先生告訴記者,這些小車貸公司的人都是在鉆空子,而且很容易在抵押過程中造假甚至詐騙。
“像這些借貸公司所說的,一個(gè)工作日完成貸款受理甚至能夠當(dāng)天放款,那肯定是存在隱患的。正常流程中,對(duì)車輛評(píng)估初審、審批、簽訂合同、更改保險(xiǎn)受益人、抵押登記、安裝GPS再放款,這些程序都做完,一天根本不夠。就算是兩三天,平臺(tái)也很難進(jìn)行深入調(diào)查,最后出現(xiàn)審核不嚴(yán)的現(xiàn)象。就是因?yàn)檫@樣,二手車金融行業(yè)造假的情況也屢見不鮮,騙車、騙保、騙貸等欺詐問題十分盛行。”
公司專人催債 不還錢很“嚴(yán)厲”
在走訪中,記者向一名自稱能夠提供免抵押貸款的工作人員詢問,如果把車子開走后,還不上錢,怎么辦呢?“其實(shí)借車的時(shí)候我們也知道,肯定有一部分人不能按時(shí)把錢還上,所以這個(gè)時(shí)候,催債的人就顯得特別重要。”工作人員小麗告訴記者,通過他們“打白條”的貸款人,多是在銀行借不到款、信用較差的用戶。“為征信不足甚至零征信的借款人提供貸款,有很大風(fēng)險(xiǎn),一旦逾期不還,就基本依靠催收了。”小麗告訴記者,催收分為幾種,一種是每天固定時(shí)間點(diǎn)打電話“提醒”;另一種是在貸款人聯(lián)系不上后,去其家庭、公司地址蹲點(diǎn);最后如果依然找不到人,就通過車輛里面的GPS定位,找到車后直接把車開走。“這些都是說的比較文明的方式,催款不順利的情況下,我們也會(huì)采取一些比較‘嚴(yán)厲’的方法來催收。”
在交流中,小麗告訴記者,二手車抵押貸款市場(chǎng)可細(xì)分為質(zhì)押車和GPS車市場(chǎng)。“質(zhì)押車輛入庫,基本無風(fēng)險(xiǎn);而占比較高的GPS車市場(chǎng),基本屬于信用貸,違約率極高,損失率可高達(dá)20%左右。主要是通過GPS硬件安裝以及軟件系統(tǒng)對(duì)車輛進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤定位。”如果車輛出現(xiàn)問題,或者信號(hào)丟失,對(duì)車貸公司都是一種損失。“如果出現(xiàn)違約,我們會(huì)根據(jù)GPS定位去線下找車催款。”小麗告訴記者,有一些平臺(tái)可能會(huì)與第三方專業(yè)催收公司合作,采用的催收方式可能包括24小時(shí)跟蹤借款人、上門潑漆等極端方法。
律師說法
仔細(xì)閱讀合同
不懂千萬別簽
北京康普律師事務(wù)所主任律師吳立宏表示,汽車抵押貸款具有放款快、利率高、期限短等特點(diǎn),適用于有資金周轉(zhuǎn)需求的人士。因此,辦理汽車抵押貸款的借款人,大多是急切想要獲取資金的,不法分子就是利用這種心理,以小廣告吸引他們。“但是,在簽訂合同時(shí),很少有人仔細(xì)看過貸款合同。很多人覺得看不懂,隨手翻一翻,對(duì)方胡亂解釋兩句,自己就不懂裝懂,最后把名字一簽就完事兒。這樣一來,后患就跟著來了,合同中有不合理的約定,有重復(fù)收費(fèi)的項(xiàng)目,有附加的隱藏條件等等,這些都會(huì)給借款人造成經(jīng)濟(jì)損失,并在后期維權(quán)中造成持續(xù)困擾。簡(jiǎn)單地說,看不懂的合同,你就別簽字。”他稱,在記者講述的案例里可以看到,車貸公司給常先生簽訂的是質(zhì)押合同,將車輛的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到自己手里,卻告訴他車子可以留著繼續(xù)使用,“這其實(shí)就是在進(jìn)行詐騙”,但是車主卻沒有看出來,直接簽了合同。
詐騙罪是指以非法占有為目的,用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法,騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。而具體到二手車抵押貸款中的貓膩,吳立宏表示,從事主被騙的相關(guān)案例中不難看出,在整個(gè)過程中,車貸公司都是按照正常的貸款流程在走:貸前調(diào)查,雙方約定后簽訂合同,然后發(fā)放貸款。甚至有些公司還會(huì)進(jìn)行拍照記錄,這種手段具有很強(qiáng)的迷惑性和隱蔽性,借款人以為專業(yè)又正規(guī),從而卸下心防。也正因?yàn)樽吡怂^正常的貸款流程,如果車主到法院起訴,又很容易因?yàn)樽C據(jù)不足,造成損失無法彌補(bǔ)。
吳律師指出,心不動(dòng)則不痛,在家庭財(cái)產(chǎn)領(lǐng)域務(wù)必要多加小心,小廣告具有那么大的誘惑性,但為什么會(huì)這么便捷,要多想幾個(gè)為什么,太輕松的事情十有八九是騙局,借款人切不可輕信。另外,辦理汽車抵押貸款之前,一定要通過正規(guī)的途徑找正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu),保留好合同、收據(jù)等,必要時(shí)將整個(gè)辦理貸款的過程錄音或者錄像,以留存證據(jù)。
晨報(bào)提醒
二手車抵押貸款的騙局如此多,生活中該如何避免風(fēng)險(xiǎn)?不妨看看警方通過北京晨報(bào)給出的提示:
1.看汽車抵押貸款公司是否有資質(zhì)、營業(yè)執(zhí)照,借款人很有必要到借款公司走一趟。
2.放款前無故收費(fèi)情況,可能是騙局。
3.認(rèn)真閱讀借款合同內(nèi)容,防止合同欺詐。
4.一定要簽訂正規(guī)的合同并且明確合同內(nèi)容,以防合同欺詐。
5.騙局性汽車抵押貸款幾乎不設(shè)立任何貸款審核門檻,聲稱放款速度快、無抵押無擔(dān)保,并且利息極為“合理”,既非高利貸,又不設(shè)立門檻,真的有如此好事?借款人應(yīng)細(xì)細(xì)思量。
6.貸款騙子往往只留有手機(jī)號(hào)、QQ等信息,一般情況下不會(huì)留下座機(jī)及地址,即便留下,最終查詢往往發(fā)現(xiàn)是虛擬地址。另外,在貸款買車業(yè)務(wù)中,銷售商惡意侵占、挪用購車人償還的銀行貸款的事件時(shí)有發(fā)生。
■記者手記
常在河邊走早晚要失手
車沒了,錢沒拿著,還得花錢贖車,遭遇這種二手車抵押貸款,想想都窩心,更何況,受騙的事主通常是急需用錢,多少正經(jīng)事估計(jì)都因此耽擱了。記者還注意到,這種糾紛中通常爭(zhēng)議金額不算太大,三萬五萬的,也讓苦主不至于拋棄正常生活死磕到底去維權(quán)。
絲絲入扣的貸款手續(xù)與一系列文件,再加上關(guān)鍵環(huán)節(jié)所謂的拍照留證,騙子們動(dòng)的腦筋可不少,需要專業(yè)技術(shù)和縝密的話術(shù),一個(gè)經(jīng)濟(jì)合同糾紛的帽子扣下來,有時(shí)也真讓警方束手無策??伤自捳f,“常在河邊走,哪有不濕鞋”,自作聰明的騙子們,也別太囂張。顛撲不破的經(jīng)驗(yàn)就是,隨著得手次數(shù)的增加,隨著受騙人數(shù)的上升與金額的增大,騙子們會(huì)更加貪婪與麻痹,他們會(huì)形成團(tuán)伙,會(huì)不再那么謹(jǐn)慎,而隱瞞真相騙取錢財(cái)?shù)姆缸锺R腳也早晚會(huì)暴露。此前,北京警方實(shí)際上就偵破過類似的詐騙團(tuán)伙,騙子們自以為嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤Wo(hù)傘,面對(duì)法網(wǎng)其實(shí)一樣漏洞百出。
還有一個(gè)感嘆是,騙子們真是很“敬業(yè)”,在得手之前也確實(shí)處處為借款人“著想”,盡力“滿足”借款人小額貸款的需求。話說回來,這是不是也是對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)小額抵押放貸的一種警醒呢?市場(chǎng)確實(shí)存在,也夠龐大,只不過需要更細(xì)致的工作、更到位的風(fēng)控、更體貼的流程,或許利潤小點(diǎn)監(jiān)控麻煩點(diǎn),但就這么把市場(chǎng)讓給了“敬業(yè)”的騙子,也實(shí)在可惜。
本版撰文 北京晨報(bào)記者 張靜雅
責(zé)任編輯:肖舒
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