房貸利率下月起“重新定價(jià)” 市民不用到銀行扎堆簽約

福州新聞網(wǎng)2月28日訊（福州晚報(bào)記者 江海）3月1日起，存量房貸利率將重新定價(jià)，福州購(gòu)房者們熟悉的“基準(zhǔn)利率上浮”或“基準(zhǔn)利率打折”的說(shuō)法將變?yōu)?ldquo;LPR加多少個(gè)基點(diǎn)”。

LPR指貸款基礎(chǔ)利率，又名貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，是商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率。

房貸利率是否一定得切換定價(jià)？轉(zhuǎn)換成哪種定價(jià)方式更優(yōu)惠？以后房貸是升還是降？是否需要專門去銀行重簽合同？記者就此進(jìn)行了采訪。

商業(yè)房貸統(tǒng)一切換定價(jià)

房貸參考LPR定價(jià)，是在相應(yīng)期限LPR基礎(chǔ)上加基點(diǎn)形成，例如5年期以上LPR為4.8%，若合同約定加20個(gè)基點(diǎn)，則實(shí)際貸款利率為5%，這與此前在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上乘以一定折扣或上浮一定比例不同。

根據(jù)去年底中國(guó)人民銀行發(fā)布的公告，今年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成（加點(diǎn)可為負(fù)值），加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；也可轉(zhuǎn)換為固定利率。通俗地講就是，3月1日起至8月31日，所有舊的商業(yè)房貸不再用基準(zhǔn)利率進(jìn)行參考，統(tǒng)一改為L(zhǎng)PR。

記者也獲悉，如果客戶的貸款是存量公積金個(gè)人住房貸款，不需要切換為L(zhǎng)PR定價(jià)；如果是組合貸，其中商業(yè)性個(gè)人住房貸款需要按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行切換，公積金貸款仍按原公積金貸款利率政策執(zhí)行。

切換LPR 怎么算房貸？

如果選擇切換為L(zhǎng)PR定價(jià)，今后的房貸利率怎么計(jì)算呢？

記者咨詢?cè)陂陪y行房貸部門人士后獲悉，商業(yè)性個(gè)人住房貸款的加點(diǎn)數(shù)值等于原合同執(zhí)行利率水平與去年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值（可為負(fù)值），確保房貸利率在轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)保持不變。例如，客戶A房貸為基準(zhǔn)利率上浮10%，即當(dāng)前執(zhí)行利率為5.39%，而2019年12月份發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%，那么轉(zhuǎn)化時(shí)的貸款利率就是4.8%加59個(gè)基點(diǎn)（即5.39-4.8=0.59）；如果現(xiàn)有房貸利率是基準(zhǔn)利率打8折，即3.92%，那么轉(zhuǎn)換時(shí)就是4.8%減88個(gè)基點(diǎn)（即3.92-4.8=-0.88）。

所加基點(diǎn)（基點(diǎn)可為負(fù)值）確定之后，今后的房貸執(zhí)行利率變?yōu)锳和銀行約定的重定價(jià)日最近一期LPR加基點(diǎn)，一年一調(diào)。

值得一提的是，轉(zhuǎn)換工作從3月1日開(kāi)始至8月31日完成，如果其間貸款利率變動(dòng)，對(duì)房貸利率沒(méi)有影響，因?yàn)榍袚Q時(shí)會(huì)統(tǒng)一以去年12月發(fā)布的LPR為基準(zhǔn)。

電子渠道可完成定價(jià)轉(zhuǎn)換

選擇參照LPR定價(jià)或者固定利率，哪種方式更合算呢？

“哪種定價(jià)更優(yōu)惠，取決于LPR的走勢(shì)。如果未來(lái)進(jìn)入降息周期，LPR總體呈下降走勢(shì)，那轉(zhuǎn)換成以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)更有利。”多家在榕銀行個(gè)貸經(jīng)理表示，從經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)走勢(shì)來(lái)看，LPR大概率將繼續(xù)下調(diào)，因此更建議參照LPR定價(jià)。例如，2月的LPR較上一次下降5個(gè)基點(diǎn)，去年11月同樣下降5個(gè)基點(diǎn)。兩次調(diào)整，百萬(wàn)元貸款的購(gòu)房者月供累計(jì)減少約60元。如果選擇固定利率，這樣的“福利”就享受不到了。

在確定了適合自己的定價(jià)方式后，購(gòu)房者是否要專門去銀行簽約呢？多家在榕銀行表示，疫情尚未過(guò)去，會(huì)在保護(hù)客戶利益的前提下，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、手機(jī)銀行等多種方式幫助完成定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，最簡(jiǎn)便的只需通過(guò)電子渠道確認(rèn)即可。記者在部分在榕銀行的APP上看到，相關(guān)業(yè)務(wù)已經(jīng)上線，用戶在貸款項(xiàng)目分類下按提示操作即可辦理。如果實(shí)在不放心，想去銀行辦理的，可以再過(guò)一段時(shí)間，攜帶身份證在網(wǎng)點(diǎn)的智能柜員機(jī)上完成轉(zhuǎn)換。