付融寶：G20為數(shù)字普惠金融立法互金迎來新利好

 “平均每貸款1元，可以增加其人均收入0.2018元，人均貸款1.1萬元，收入增長相當(dāng)于增加一個外出務(wù)工人員給家庭帶來的人均純收入，或人均增加3.2畝耕地帶來的純收入。”

這是《中國普惠金融發(fā)展報告（2016）》最新發(fā)布的一組數(shù)據(jù)。研究團(tuán)隊針對多個樣本地區(qū)金融服務(wù)改善前后的對比結(jié)果顯示，通過有效增加金融服務(wù)的普惠性，促進(jìn)信貸服務(wù)，農(nóng)戶能夠顯著地增加收入。

金融服務(wù)的可獲得性正在成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。這一命題也成為2016 G20和B20的關(guān)注焦點，包括《G20數(shù)字普惠金融高級原則》在內(nèi)的3個關(guān)于普惠金融的重要文件經(jīng)峰會審議，成為全球普惠金融發(fā)展的指引性文件。

普惠金融由聯(lián)合國在2005年提出，指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體是其重點服務(wù)對象。自2016年1月15日，國務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，“普惠金融”成為我國的國家戰(zhàn)略。

本屆峰會中首次加上“數(shù)字”二字，所謂數(shù)字普惠金融，也就是我們通常所理解的互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融，旨在通過技術(shù)驅(qū)動，使金融服務(wù)惠及每一個人，尤其是那些通過傳統(tǒng)金融體系難以獲得金融服務(wù)的弱勢群體。

麥芽數(shù)據(jù)創(chuàng)始人梁振邦指出，“大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)、快捷支付等技術(shù)的應(yīng)用可以提升普惠金融服務(wù)的范圍和效率，征信系統(tǒng)的完善、大數(shù)據(jù)風(fēng)控的實施，更有利于提高普惠金融服務(wù)的風(fēng)險管理和精準(zhǔn)性。”

然而征信體系是當(dāng)下最大的“軟肋”，中國現(xiàn)有的征信系統(tǒng)覆蓋率僅為38%，金融征信體系不完善、征信基礎(chǔ)設(shè)施差、征信難度大、融資時間急等一系列問題，都將通過互聯(lián)網(wǎng)金融來彌補(bǔ)，正在成為數(shù)字普惠金融發(fā)力的方向之一。

“以央行為主導(dǎo)的征信系統(tǒng)在數(shù)據(jù)覆蓋面上不能滿足普惠金融發(fā)展的需求，需要借助以大數(shù)據(jù)技術(shù)為核心的征信公司共同完善。”麥芽數(shù)據(jù)創(chuàng)始人梁振邦表示，麥芽數(shù)據(jù)致力于提供大數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)，數(shù)據(jù)接口可覆蓋全國70%人群，并通過搭建大數(shù)據(jù)模型，對數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度收集、清理、分析和與模型對接，形成深度信貸決策系統(tǒng)，為需求單位優(yōu)化出高精準(zhǔn)、模塊化的數(shù)據(jù)資料，成為傳統(tǒng)征信體系的有效補(bǔ)充。

此外，麥芽數(shù)據(jù)聯(lián)合付融寶共同打造的小額借貸產(chǎn)品麥芽貸，基于消費(fèi)生態(tài)圈，為有資金需求的群體提供消費(fèi)場景化的小額信貸服務(wù)，借助自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)信貸決策引擎，將信用評估、產(chǎn)品服務(wù)、消費(fèi)場景有機(jī)串聯(lián)，把金融科技轉(zhuǎn)化為金融生活。憑借強(qiáng)大的風(fēng)控體系，麥芽貸上線不過半年，注冊用戶已超過百萬，每月提供近5萬筆的借貸服務(wù)，預(yù)計到今年年底每月借款項目超過10萬筆，受益人群覆蓋面預(yù)期可達(dá)上千萬。

據(jù)悉，《G20數(shù)字普惠金融高級原則》共有8項，涵蓋了數(shù)字普惠金融發(fā)展中的創(chuàng)新與風(fēng)險、法律和監(jiān)管框架、數(shù)字金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施、金融消費(fèi)者保護(hù)以及數(shù)字技術(shù)和金融知識普及等內(nèi)容。《G20普惠金融指標(biāo)體系》更是對包括賬戶的普及率、信貸的普及率、數(shù)字支付、網(wǎng)上支付、移動支付普及率等方面提出了一系列指標(biāo)要求。這一系列的政策和指標(biāo)意味著，對大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)的研發(fā)將引起新一輪的競爭，而完善征信、提高風(fēng)控也將為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)下一步布局要點。