從光大理財看如何為業(yè)務(wù)發(fā)展插上“科技之翼”

自資管新規(guī)出臺以來，資管機構(gòu)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式都發(fā)生了重大改變，面對大資管時代的新考驗，金融科技被寄予厚望，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融科技是銀行理財公司應(yīng)對激烈市場競爭，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的助推器和核心競爭力。如何讓科技更好地支持業(yè)務(wù)發(fā)展，實現(xiàn)資管業(yè)務(wù)與金融科技的“互動共舞”，已成為全行業(yè)共同探索的課題。

作為全國股份制商業(yè)銀行中首家成立的理財子公司，光大理財成立一年多時間里，看一下科技究竟如何賦能理財業(yè)務(wù)發(fā)展？

光大理財在成立之初即提出“打造一流資產(chǎn)管理機構(gòu)與領(lǐng)先的資管科技平臺”的目標(biāo)，同時，按照“適度超前、面向未來”的原則，制定了銀行理財科技發(fā)展3年規(guī)劃，形成“ITBP-ITPM-DevOp”+“安全-架構(gòu)-開發(fā)-運維-數(shù)據(jù)”的多層面、多領(lǐng)域立體化服務(wù)體系，以期為前臺的業(yè)務(wù)板塊提供專業(yè)的科技支持。

據(jù)了解，光大理財從四個維度實現(xiàn)對前臺業(yè)務(wù)的科技支持：

首先，是自研系統(tǒng)構(gòu)架和開發(fā)框架。采用自研的合規(guī)、開放、自主可控、易擴展、高可靠、彈性一體化系統(tǒng)架構(gòu)和開發(fā)框架，自主研發(fā)分布式中間件和容器化環(huán)境編排工具，導(dǎo)入容器化的開發(fā)測試部署運行環(huán)境，導(dǎo)入分布式開源數(shù)據(jù)庫，建設(shè)基于linux/虛擬化/容器化的混合基礎(chǔ)技術(shù)運行平臺，并引入組件化、跨多終端的快速應(yīng)用開發(fā)框架。

其次，是數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)平臺建設(shè)。以數(shù)據(jù)流圖、報表地圖、數(shù)據(jù)地圖及數(shù)據(jù)字典的“三圖一典”為抓手，進(jìn)行數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，完成數(shù)據(jù)表及字典的梳理。

再次，是自動化處理平臺和統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺。通過搭建數(shù)據(jù)自動化處理平臺和統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺，應(yīng)用數(shù)值計算、人工智能算法等技術(shù)支持各領(lǐng)域業(yè)務(wù)智能化開展。據(jù)悉，光大理財引入了國際頭部資管機構(gòu)廣泛使用的JUPYTER開源數(shù)據(jù)分析平臺，利用Pandas、Numpy等數(shù)據(jù)處理工具，零成本輸出42項數(shù)據(jù)服務(wù)，全力支持?jǐn)?shù)據(jù)分析任務(wù)的快速響應(yīng)與效能提升；開發(fā)“信用債定價模型”，通過定價中樞實現(xiàn)對同行業(yè)發(fā)債主體的資質(zhì)排序，提升一級投標(biāo)效率，開發(fā)“委外管理人的持倉變動及時跟蹤分析報告”“衍生品及量化研究的量化投資分析系統(tǒng)”，有效提升投研數(shù)字化水平。

最后，是基本的生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施。為提高科技效能，光大理財統(tǒng)籌穩(wěn)生產(chǎn)與促發(fā)展兩大目標(biāo)，部署上線了機構(gòu)直銷系統(tǒng)，實現(xiàn)與凈值TA的自動化對接，加快推進(jìn)產(chǎn)品管理、估值和資產(chǎn)管理平臺等系統(tǒng)建設(shè)，增強對前臺業(yè)務(wù)的賦能。以對渠道的支持為例，目前大多數(shù)銀行理財子公司依賴于母行的銷售渠道，積極鋪設(shè)外部銀行代銷渠道，例如各行的理財子公司在他行上線自己的理財產(chǎn)品。而理財公司自己的直銷渠道更多的是作為一項中長期工程在穩(wěn)步推進(jìn)，直銷渠道的底層便是直銷系統(tǒng)的支撐。根據(jù)光大理財有關(guān)人士的介紹，光大理財已在去年末快速完成了機構(gòu)直銷等系統(tǒng)的搭建，并在2020年底落地了首筆機構(gòu)直銷業(yè)務(wù)，截至今年一季度，光大理財?shù)臋C構(gòu)直銷規(guī)模已突破40億元，實現(xiàn)了科技對前臺業(yè)務(wù)的支持。

隨著財富管理進(jìn)入高科技、智能化的新時代，科技作為一個影響因素，對銀行理財子公司的差異化競爭顯得格外重要。數(shù)字化世界的到來，如何堅定地推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)完善數(shù)據(jù)治理體系，并通過整合多源數(shù)據(jù)，搭建數(shù)據(jù)倉庫平臺，為投資、銷售、產(chǎn)品、風(fēng)控等數(shù)據(jù)分析提供數(shù)據(jù)支撐，或許這將成為銀行理財公司從激烈的市場化競爭中脫穎而出的關(guān)鍵，亦將成為各理財公司常思常新的重要課題。

“科技為舟”是光大理財提出的戰(zhàn)略路徑之一。據(jù)悉，2020年，光大理財先后獲得了一個國家級發(fā)明專利和3個計算機軟件著作權(quán)，其中陽光資管信用評級系統(tǒng)是以投資導(dǎo)向內(nèi)部評級體系為基礎(chǔ)，配套搭建多源頭、高時效的信用風(fēng)險追蹤預(yù)警機制，對于資產(chǎn)投前、投中、投后全生命周期的跟蹤，實現(xiàn)對外部數(shù)據(jù)采集、評級數(shù)據(jù)管理、評級模型管理、信用評級管理、輿情預(yù)警管理等資管業(yè)務(wù)信用風(fēng)險的精細(xì)化管理發(fā)揮著重要作用。

在科技的助力下，2020年，光大理財實現(xiàn)了較快發(fā)展。光大理財打造了“七彩陽光”產(chǎn)品體系，發(fā)行養(yǎng)老客群、薪資管理、兒童成長、衛(wèi)生安全、ESG等主題理財，推出股票直投、股票指數(shù)、黃金掛鉤、1分錢起購等特色化產(chǎn)品，加大權(quán)益布局，陽光紅衛(wèi)生安全、紅利增強、ESG精選等權(quán)益產(chǎn)品表現(xiàn)良好。截至2020年末，光大理財管理產(chǎn)品規(guī)模達(dá)5,041億元。