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      讀書到底要花多少錢 如何才能讓孩子上個好學(xué)校

      其實(shí)說白了,就是如何給孩子投資一項可以用來掙錢的興趣愛好,既然是投資,你肯定會為此支付大筆費(fèi)用。

      如果你沒有這么多錢去投資他的興趣愛好,倒不如整理一下自己目前所持有的資產(chǎn),從孩子出生之日起,就給他投資一筆教育基金。

      畢竟投資好的教育,比投資好的興趣愛好,性價比更高。

      從孩子剛出生起,我們就開始想怎么給TA準(zhǔn)備教育基金的問題。投資的方式有很多,我們也嘗試了好幾種,總結(jié)了下面幾種方法,可以給大家提供一個參考,提前為孩子準(zhǔn)備好教育基金,沒有孩子的,也留著備用吧!

      讀個書到底要花多少錢

      很多家長會很心急的在想我要買什么或者怎么存,其實(shí)你要先對孩子未來的教育花費(fèi)做個預(yù)估,這是決定投資時間和投資方式的關(guān)鍵。

      九年義務(wù)制教育和高中花不了多少錢,教育基金主要用在大學(xué)階段,那我們就先看看目前一個選擇了普通專業(yè)的大學(xué)的平均費(fèi)用:

      學(xué)費(fèi)平均5000元/年

      住宿等費(fèi)用平均2000元/年

      生活費(fèi)平均1500元/月

      這樣算下來,每年2.5萬元,四年累計就是10萬元

      但這只是現(xiàn)在的費(fèi)用,我們顯然不能忽略通脹因素。按你的孩子目前一歲計算,按照目前的普遍政策,上大學(xué)應(yīng)該是18年以后的事情了。如果按照平均每年3%的通脹計算的話,18年后上大學(xué)的成本會是17萬元左右。

      但這只是最基本最正常的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。如果你有打算未來讓孩子選擇一些比較費(fèi)錢的專業(yè),比如建筑、設(shè)計、繪畫之類的,這些專業(yè)需要到處采風(fēng)、看展,需要的材料消耗也較多,那么起碼就要30萬了。又或者,如果你再有心讓孩子本科就出國,以目前美國本科留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)每年30萬人民幣估算,那么肯定也要準(zhǔn)備200萬左右的家底才行,這對普通家庭而言就沒那么容易了。

      不過,孩子以后去學(xué)啥、去哪里學(xué),這對于還沒生娃或者剛剛有娃的家長們來說畢竟還比較遙遠(yuǎn)。

      所以我們可以將教育基金的終極目標(biāo)取一個比較保險的數(shù)額:100萬元。

      這個數(shù)字看起來很可怕,但考慮到復(fù)利、投資時間長度和未來的收入增長,其實(shí)并沒有那么遙遠(yuǎn)。就像我家,從現(xiàn)在著手的話,我們還有18年的時間,分?jǐn)偟矫磕暌院笃鋵?shí)就并沒有想象中的困難了。

      投資方式那么多,選哪種最合適

      目前市面上,有兩種教育基金的積累方式較為流行:

      教育儲蓄

      這是一種為孩子將來接受非義務(wù)教育儲蓄資金的專項儲蓄。期限分1年、3年、6年,最高限額2萬元。利息收益高于一般的零存整取。缺點(diǎn)是手續(xù)多,限制條件多,關(guān)鍵是,金額和收益完全無法應(yīng)付未來孩子教育的需要。顯然,這種方法只能當(dāng)做輔助,完全不能當(dāng)做教育基金的主力投資方式。

      帶教育基金性質(zhì)的保險

      各個保險公司的教育基金保險看起來都很誘人,這類險種一般都既有教育基金的功能,又有一些保險功能。但稍微估算一下就會發(fā)現(xiàn),只從教育基金投資保值增值的角度上看,它的收益率往往比較一般,甚至可能沒有教育儲蓄的收益率高。當(dāng)然,它的好處就是省心省力。

      Tips:如果選擇為孩子購買教育基金類的保險,那么

      費(fèi)用不宜太高,繳費(fèi)時間不宜過長

      投保要早,孩子年齡越小保費(fèi)越便宜,尤其當(dāng)子女成年以后,很多少兒險繳費(fèi)期滿后可直接轉(zhuǎn)換成其他壽險產(chǎn)品

      自己建立教育基金

      這聽起來有些困難,但其實(shí)就像平時的家庭理財投資一樣,只要制定好方案,合理搭配投資理財產(chǎn)品,取得超過教育儲蓄和教育保險的收益并不困難。

      手把手教你DIY教育基金

      Step 1 定制計劃

      我的孩子目前不到一歲,法定正常入學(xué)年齡是7歲。我們希望他19歲上大學(xué)時(投資的第十八年末),有100萬的教育資金。那么,如果就從一歲開始進(jìn)行教育基金的投資,保持年收益率在5%左右,每個月需要定投3000元(每年3.6萬元)就可以實(shí)現(xiàn)。如下表:

      上表描述的是理想狀態(tài),對一個寶寶剛出生正是用錢之際的小家庭而言,一開始每個月攢下3000元作為教育儲蓄可能非常困難,但考慮18年的長度和工資增長,前期少投而后期逐漸加大投入,達(dá)到預(yù)定數(shù)額仍然是非??赡艿摹?/p>

      Step 2選擇產(chǎn)品

      由于教育基金是長期定投,選取保值基礎(chǔ)上收益較高且偏穩(wěn)健的產(chǎn)品組合是關(guān)鍵。想要保證5%左右的收益率,以下產(chǎn)品可以考慮:

      儲蓄型國債

      這是安全級別最高的選擇。對于長達(dá)18年的教育基金投資,買入穩(wěn)定的、收益率不低的儲蓄型國債作為投資產(chǎn)品是一個不錯的選擇。首選5年期儲蓄型國債,目前的年利率為4.32%,通常發(fā)行時間為每年的2、4、6、7、8、10月的10號,可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上進(jìn)行申購,個人投資限額是1000元-500萬元。

      銀行長期理財產(chǎn)品

      類似于儲蓄型債券,銀行的大額長期理財產(chǎn)品安全性高,收益尚可,出于分散投資的角度,可以適當(dāng)購買。

      定投指數(shù)基金

      作為巴菲特唯一推薦過的小白投資方式,定投指數(shù)基金的好處無需多言。這里需要指出的是,作為長期投資的教育基金,選擇指數(shù)時,要適當(dāng)考慮估值、成長性和穩(wěn)定分紅等因素,并且盡量進(jìn)行分散多品種的投資。例如A股港股和美股等指數(shù)ETF基金、股權(quán)和債券基金的混合等。

      長期而言,指數(shù)基金維持5%-6%的收益并不困難。

      外匯理財

      近期美元的強(qiáng)勁升勢讓外匯理財又火了一把。你可能不確定這次的行情還能持續(xù)多久,不過長達(dá)18年的教育投資計劃,其實(shí)已經(jīng)可以經(jīng)歷下一次美元周期了,完全可以根據(jù)世界經(jīng)濟(jì)的狀況配置美元等外匯資產(chǎn)。這對于有意向讓孩子出國讀書的家長而言更加有意義。

      不妨堅持打新股

      考慮教育基金的安全性,我們不建議直接炒股,畢竟18年的時間在中國股市里,已經(jīng)可以經(jīng)歷兩到三個大股災(zāi)了。但打新股作為幾乎穩(wěn)賺不賠的買賣,雖然幾率小,但收益率一般都較為可觀,18年的時間能產(chǎn)生上百只IPO了,相信你的運(yùn)氣不會那么差的。

      買賣操作

      作為長期投資,教育基金的買賣操作不適宜太過頻繁,多次買賣會把收益損失在交易費(fèi)用中。此外,定投指數(shù)基金,一開始經(jīng)驗(yàn)少時建議采用固定定投法,但積累經(jīng)驗(yàn)后,可根據(jù)市場狀況做一個積極定投資者,比如采取低位多買,高位少買或者不買的定投策略實(shí)現(xiàn)收益最大化。

      創(chuàng)建教育基金的小建議

      教育基金一定是越早進(jìn)行越好,這樣投入的負(fù)擔(dān)會較少

      教育基金作為家庭長期投入,建議開設(shè)獨(dú)立賬戶,專款專用。定投期內(nèi)資金只進(jìn)不出,投入的資金建議以家庭長期不用的閑錢為主

      教育金作為未來的一項硬需求,一定是以資金安全為第一位的,不能一味追求收益。以上的投資產(chǎn)品可多種方式進(jìn)行搭配,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險分散

      責(zé)任編輯:莊婷婷
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