從一顆燕麥看農(nóng)險(xiǎn)新供給：“保險(xiǎn)+”模式多維度助力鄉(xiāng)村振興

1930年代，由于缺乏國(guó)家立法，在湖北的耕地和牛棚中孕育的本土農(nóng)業(yè)險(xiǎn)無(wú)奈停辦。

2020年，在“三農(nóng)”工作提出十五載后，中國(guó)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模成為全球第一。

千年來(lái)歷經(jīng)風(fēng)雨的農(nóng)耕文明，逐漸蛻變?yōu)榻鹑隗w系保障下的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大國(guó)。

鄉(xiāng)村振興需要在種植業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)發(fā)展壯大的過(guò)程中，其生產(chǎn)工藝和產(chǎn)品形態(tài)需要升級(jí)，倉(cāng)儲(chǔ)、物流方式需要改進(jìn)，銷(xiāo)售和品牌上也需要發(fā)力，從而對(duì)金融體系的支持不再局限于農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，而是有了更多元化的需求。

當(dāng)許多金融機(jī)構(gòu)紛紛探索供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的方向時(shí)，許多通過(guò)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)與民企深度綁定的產(chǎn)險(xiǎn)公司也不再局限于保險(xiǎn)保障，而依托“保險(xiǎn)+”模式，開(kāi)拓屬于它們的“金融新供給”。

農(nóng)業(yè)升級(jí)：從莜麥地走進(jìn)食品加工廠

初秋時(shí)節(jié)，內(nèi)蒙古高原廣闊無(wú)垠、碧草連天。在陰山北麓的夕陽(yáng)余暉下，金色的燕麥地延伸至遠(yuǎn)方，飽滿的麥穗在風(fēng)中搖曳。這就是位于烏蘭察布的陰山優(yōu)麥公司燕麥產(chǎn)業(yè)園。

烏蘭察布是世界級(jí)的燕麥黃金產(chǎn)區(qū)，是中國(guó)裸燕麥的發(fā)源地，被中國(guó)食品工業(yè)協(xié)會(huì)授予了“燕麥之都”的稱號(hào)。

但在過(guò)去，“貧窮”曾經(jīng)是烏蘭察布揮之不去的標(biāo)簽。2018年的烏蘭察布，是連成片的國(guó)家重點(diǎn)貧困地區(qū)，全市11個(gè)縣級(jí)單位，有8個(gè)國(guó)家級(jí)貧困縣、2個(gè)自治區(qū)級(jí)貧困縣。

裸燕麥在當(dāng)?shù)匾步休?，在過(guò)去，烏蘭察布的產(chǎn)業(yè)以初級(jí)的農(nóng)牧業(yè)為主，遇旱災(zāi)雹災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)較大；產(chǎn)品形態(tài)也較為低端，例如筱麥直接磨制的莜面，因其原料利用率不足，農(nóng)產(chǎn)品附加值過(guò)低，無(wú)法將資源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，但如今卻不一樣了。

“以前種地是靠天吃飯，現(xiàn)在在廠里上班，收入比種地高多了。”烏日?qǐng)D原先是察右中旗科布爾村的農(nóng)民，祖輩種地為營(yíng)，而現(xiàn)在則是燕麥工廠里的負(fù)責(zé)食品加工的工人。

烏日?qǐng)D告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，早年的烏蘭察布幾乎沒(méi)有工廠，年輕人紛紛去外地打工，當(dāng)?shù)貏趧?dòng)力流失嚴(yán)重。而現(xiàn)在食品加工廠建好之后，他可以在家附近上班，一年有四五萬(wàn)元的收入，還能天天陪伴家人。

“我想從燕麥的育種出發(fā)，橫向往育種及種植業(yè)務(wù)發(fā)展，縱向往高附加值的食品深加工方向發(fā)展。”陰山優(yōu)麥董事長(zhǎng)盧文兵向記者說(shuō)道。

曾是上市公司CEO，投資界資深人士的盧文兵，在2013年選擇回到家鄉(xiāng)烏蘭察布創(chuàng)業(yè)。他的家鄉(xiāng)曾長(zhǎng)期深度貧困，是脫貧攻堅(jiān)、鄉(xiāng)村振興工作的重點(diǎn)地區(qū)。盧文兵想通過(guò)推動(dòng)馬鈴薯、燕麥產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展，解決當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)、帶動(dòng)農(nóng)民增收。

在金黃色的燕麥海彼岸，是一排排白色的馬鈴薯加工廠房。平安產(chǎn)險(xiǎn)內(nèi)蒙古分公司鄉(xiāng)村振興工作組負(fù)責(zé)人杜麗君向記者介紹，從2018年到2022年，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)“扶貧保”模式貼息貼保費(fèi)支持察右中旗陰山優(yōu)麥，公司先后獲得扶貧貸款9000萬(wàn)元，支持其建立了3萬(wàn)噸燕麥香米2萬(wàn)噸燕麥片、2000萬(wàn)支燕麥杯加工生產(chǎn)線、3萬(wàn)噸級(jí)原糧及產(chǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)庫(kù)。

當(dāng)盧文兵剛回到烏蘭察布時(shí)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶無(wú)節(jié)制地種植馬鈴薯，由于土地本身貧瘠，又缺少科學(xué)指導(dǎo)，農(nóng)民對(duì)馬鈴薯畝產(chǎn)的嚴(yán)重下降和病蟲(chóng)害驟增的現(xiàn)象十分困惑。

盧文兵介紹，馬鈴薯收獲后土地裸露，如果不進(jìn)行輪作，會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的土傳病害和風(fēng)蝕的問(wèn)題，威脅到薯業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

而如今，馬鈴薯與燕麥科學(xué)輪作，農(nóng)戶無(wú)需投入更多肥料，一方面可養(yǎng)護(hù)土地，另一方面還能帶動(dòng)增收，公司馬鈴薯+燕麥“雙輪驅(qū)動(dòng)”的發(fā)展戰(zhàn)略得以定型。

在開(kāi)展馬鈴薯低溫油浴薯?xiàng)l項(xiàng)目時(shí)，平安專門(mén)安排專業(yè)的咨詢公司，幫助公司出具可研報(bào)告，為公司項(xiàng)目決策提供依據(jù)。平安集團(tuán)的領(lǐng)導(dǎo)在多次調(diào)研中，也給出了公司治理方面的經(jīng)驗(yàn)支持。

目前，在金融機(jī)構(gòu)的支持下，公司已完成了全產(chǎn)業(yè)鏈的布局，成為了國(guó)內(nèi)最大的加工薯種繁育企業(yè)、最大的燕麥全產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，以及最大的低溫油浴薯?xiàng)l加工企業(yè)。

陰山優(yōu)麥公司是烏蘭察布產(chǎn)業(yè)升級(jí)的縮影。近年來(lái)，烏蘭察布市按照全產(chǎn)業(yè)鏈思維升級(jí)農(nóng)牧業(yè)，持續(xù)推進(jìn)燕麥產(chǎn)業(yè)提升、凈菜進(jìn)京、薯業(yè)提效增值、肉牛擴(kuò)群倍增、肉羊改良提質(zhì)、奶業(yè)振興“六大行動(dòng)”，不斷提升農(nóng)畜產(chǎn)品加工轉(zhuǎn)化率，用實(shí)踐在農(nóng)牧業(yè)升級(jí)中結(jié)出了豐碩果實(shí)。

重構(gòu)供應(yīng)鏈：整合土地+糧食銀行+訂單模式

2013年之前，烏蘭察布當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)戶采取傳統(tǒng)的分散化種植。在分散式農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式下，農(nóng)民面臨著土地利用率低、平均成本高、收益較低等問(wèn)題，而集約化種植能夠有效解決這些問(wèn)題，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效益和可持續(xù)發(fā)展的能力。

此外，分散化種植進(jìn)一步導(dǎo)致了不科學(xué)的原料貯藏方式，農(nóng)戶“東三袋西兩袋”式的存放方式讓燕麥極易發(fā)霉變質(zhì)，使當(dāng)?shù)匮帑溨荒茏援a(chǎn)自銷(xiāo)，或者以其初級(jí)形態(tài)直接進(jìn)入市場(chǎng)流通，卻無(wú)法進(jìn)行深加工成為燕麥片、燕麥米等高附加值的特色食品。

為解決上述問(wèn)題，陰山優(yōu)麥公司從加速土地流轉(zhuǎn)、構(gòu)建糧食銀行、實(shí)施“訂單模式”三方面發(fā)力，重構(gòu)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈。

首先，陰山優(yōu)麥通過(guò)地租幫扶來(lái)整合土地。公司目前在烏蘭察布市、錫林郭勒盟、鄂爾多斯市、呼和浩特市等地共流轉(zhuǎn)土地5萬(wàn)多畝，覆蓋聯(lián)接農(nóng)戶5225戶，每年共支付農(nóng)民土地租金2000余萬(wàn)元。同時(shí)，為整合后的耕地配套了集中式的噴灌、滴灌等機(jī)械化設(shè)施，從而帶動(dòng)農(nóng)民取得穩(wěn)定的地租收益。

第二，構(gòu)建糧食銀行。為了保證營(yíng)養(yǎng)價(jià)值，陰山優(yōu)麥只采用12個(gè)月以內(nèi)的新糧。裸燕麥相比皮燕麥幾乎無(wú)草殼，長(zhǎng)時(shí)間儲(chǔ)存下容易變質(zhì)，因此需要建設(shè)先進(jìn)的糧食長(zhǎng)存庫(kù)。

“我想做一個(gè)糧食銀行，糧價(jià)走高時(shí)可以通過(guò)分成來(lái)為農(nóng)民增收；糧價(jià)走低時(shí)，已簽訂訂單的農(nóng)戶也不會(huì)被拒收。”盧文兵從投資人的視角提出了“糧食銀行”這一很新穎的概念。

“糧食銀行”的模式創(chuàng)新在于引入了期貨這個(gè)現(xiàn)代金融工具，將糧食價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)出；同時(shí)，通過(guò)“糧食銀行”提供的免費(fèi)存儲(chǔ)服務(wù)，還可以較好地解決了農(nóng)戶儲(chǔ)糧不科學(xué)和占地的問(wèn)題，從而構(gòu)建了糧食系統(tǒng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有效載體。

第三，實(shí)施“訂單模式”。由于供應(yīng)鏈的管理復(fù)雜，確保原材料供應(yīng)、生產(chǎn)流程、物流運(yùn)輸?shù)鹊母咝f(xié)調(diào)，是一項(xiàng)很有挑戰(zhàn)性的任務(wù)。

為了優(yōu)化原料供應(yīng)模式，也為了盡快替鄉(xiāng)親增收致富，正值起步階段的陰山優(yōu)麥感到勢(shì)單力薄時(shí)，平安再次伸出了援手。從2018年開(kāi)始，在平安產(chǎn)險(xiǎn)的支持下，陰山優(yōu)麥公司通過(guò)對(duì)口訂單的模式，與定點(diǎn)幫扶的土牧爾臺(tái)鎮(zhèn)科布爾鎮(zhèn)簽訂訂單，按高于市場(chǎng)20%的價(jià)格回收燕麥，解決了當(dāng)?shù)刎毨Т迕褓I(mǎi)難、種難、賣(mài)難的問(wèn)題。

“我的莜麥在播種前就已經(jīng)簽了收購(gòu)訂單，不愁賣(mài)。”來(lái)自察哈爾右翼中旗的農(nóng)戶烏勒吉（化名）說(shuō)。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)在于，每年氣候、種植條件變化較大影響農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格，容易形成“谷賤傷農(nóng)”現(xiàn)象。烏勒吉向記者表示，在以前，種植的莜麥價(jià)格太低，銷(xiāo)路不暢，從未想過(guò)靠它致富，但陰山優(yōu)麥提供了比市場(chǎng)價(jià)高兩毛的收購(gòu)價(jià)，還提供燕麥良種和耕種指導(dǎo)，如今僅從莜麥種植上每年就多獲得兩三萬(wàn)元的收入。

消費(fèi)幫扶：從自產(chǎn)自銷(xiāo)，到走向世界餐桌

世界上燕麥的種植分布很廣，北緯41-43度是燕麥生長(zhǎng)的黃金緯度帶。

“燕麥種植分為皮燕麥和裸燕麥。國(guó)外多種植皮燕麥，中國(guó)多栽培裸燕麥。”陰山優(yōu)麥公司總經(jīng)理冀福善介紹說(shuō)。

自燕麥片從西方傳入我國(guó)后，由于其吃法簡(jiǎn)單、營(yíng)養(yǎng)豐富，逐漸被國(guó)內(nèi)接納，但國(guó)內(nèi)的燕麥?zhǔn)袌?chǎng)幾乎被國(guó)外品牌例如西麥、桂格所壟斷，甚至不少國(guó)產(chǎn)燕麥品牌也以進(jìn)口原料為主，令消費(fèi)者逐漸形成了“只認(rèn)進(jìn)口燕麥”的刻板印象。

“裸燕麥的蛋白質(zhì)、膳食纖維、β葡萄糖等營(yíng)養(yǎng)指標(biāo)均高于進(jìn)口皮燕麥，且口感更好，但中國(guó)人自己的燕麥品牌還沒(méi)建立起來(lái)。”盧文兵說(shuō)道。

作為食品加工業(yè)民企，銷(xiāo)售困境、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重是行業(yè)普遍現(xiàn)象。為了替新產(chǎn)品推廣拓寬銷(xiāo)路，并提升品牌知名度，彼時(shí)剛起步的陰山優(yōu)麥公司難免有些焦慮，而金融力量再次及時(shí)彰顯。

“平安集團(tuán)內(nèi)，幾乎所有員工都嘗過(guò)我們的產(chǎn)品。”盧文兵笑著說(shuō)。從2018年至今，平安產(chǎn)險(xiǎn)不僅大量采購(gòu)烏蘭察布的特色農(nóng)副產(chǎn)品作為員工福利，還依托平安集團(tuán)的綜合優(yōu)勢(shì)，通過(guò)各渠道協(xié)助銷(xiāo)售陰山燕麥特色農(nóng)副產(chǎn)品，目前累計(jì)協(xié)銷(xiāo)額已經(jīng)接近1億元，在幫扶企業(yè)的同時(shí)把消費(fèi)扶貧落到了實(shí)處，為本土燕麥品牌的發(fā)展提供了至關(guān)重要的助力。

同時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)還探索“平臺(tái)引流+網(wǎng)紅協(xié)銷(xiāo)+政企聯(lián)動(dòng)”直播帶貨新模式，大力協(xié)銷(xiāo)燕麥產(chǎn)品。

2023年5月，在平安好車(chē)主APP上，中旗旗長(zhǎng)代言協(xié)銷(xiāo)，平安高管視頻代言，陰山優(yōu)麥管理層走進(jìn)直播間，共創(chuàng)了“政府+民企+金融”的三方協(xié)同的新范式。本次直播線上線下銷(xiāo)售商品3129件，累計(jì)銷(xiāo)售額近4萬(wàn)元，活動(dòng)曝光量超200萬(wàn)。

隨著人們對(duì)健康飲食的重視和對(duì)天然、綠色食品的需求增加，國(guó)產(chǎn)燕麥的市場(chǎng)前景也越來(lái)越廣闊。打破進(jìn)口燕麥品牌壟斷，打造中國(guó)燕麥的民族品牌，便是盧文兵的一個(gè)目標(biāo)。目前，公司的燕麥片在東南亞市場(chǎng)的出口已經(jīng)頗有起色。

在民族品牌崛起的時(shí)代背景下，相信會(huì)有更多的本土品牌能通過(guò)提高產(chǎn)品質(zhì)量、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)和營(yíng)銷(xiāo)策略等方式，以鮮糧好麥?zhǔn)刈o(hù)國(guó)人健康，為振興國(guó)產(chǎn)燕麥而上下求索。

金融新供給：依托“保險(xiǎn)+”模式，多維度助力鄉(xiāng)村振興

陰山優(yōu)麥通過(guò)產(chǎn)業(yè)化扶貧，將農(nóng)戶的土地資源，和企業(yè)的資金、技術(shù)、管理和市場(chǎng)渠道等資源有效地組合起來(lái)，提升其自身“造血功能”，不僅帶動(dòng)了貧困農(nóng)民增收,也給當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)升級(jí)帶來(lái)了新機(jī)遇。

在烏蘭察布脫貧攻堅(jiān)的故事中，金融機(jī)構(gòu)有著舉足輕重的作用?？v觀中國(guó)農(nóng)業(yè)歷史，從中國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題得到重視，到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面推進(jìn)，有著中國(guó)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的保駕護(hù)航。

在成為鄉(xiāng)村振興的“助推器”前，中國(guó)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)曾經(jīng)歷“五起五落”，幾度退場(chǎng)。

土生土長(zhǎng)的中國(guó)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，可以追溯至上世紀(jì)30年代的中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的特產(chǎn)部，但因缺乏國(guó)家立法，幾經(jīng)坎坷后夭折了；在新中國(guó)成立后，曾嘗試開(kāi)辦種養(yǎng)農(nóng)險(xiǎn)和農(nóng)民人身保險(xiǎn)，卻又經(jīng)歷兩次停辦；改革開(kāi)放后，在1987年，中央曾出臺(tái)系列政策，將農(nóng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)正式分離，由人保農(nóng)村部負(fù)責(zé)辦理，但短短不到十年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又經(jīng)歷了兩次萎縮。直到2004年開(kāi)始，在中央“一號(hào)文件”連續(xù)19年聚焦三農(nóng)問(wèn)題的推動(dòng)下，中國(guó)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)才迎來(lái)了春天。

據(jù)財(cái)政部數(shù)據(jù)顯示，在2020年，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模815億，正式成為世界農(nóng)業(yè)險(xiǎn)規(guī)模最大的國(guó)家，此后一直保持全球第一，千年來(lái)歷經(jīng)風(fēng)雨的農(nóng)耕文明，逐漸蛻變?yōu)榻鹑隗w系保障下的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大國(guó)，更多元化的需求也陸續(xù)涌現(xiàn)。

平安產(chǎn)險(xiǎn)持續(xù)深化“保險(xiǎn)+全產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)”的“振興保”產(chǎn)業(yè)幫扶模式，開(kāi)展“保險(xiǎn)+科技”、“保險(xiǎn)+期貨”、“保險(xiǎn)+信貸”、“保險(xiǎn)+貼息”等多種“保險(xiǎn)+”探索，為產(chǎn)業(yè)提供“融資金、提效益、增保障”的新模式和新路徑，促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)融合，實(shí)現(xiàn)“小農(nóng)險(xiǎn)”向“大農(nóng)險(xiǎn)”的跨越，服務(wù)農(nóng)村新業(yè)態(tài)，推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

在一產(chǎn)，基于金融支持需求，提供保險(xiǎn)服務(wù)，如特色農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新保障。基于農(nóng)業(yè)技術(shù)、設(shè)施升級(jí)需求，提供科技助農(nóng)服務(wù)，如產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)方案、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備和風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。

在二產(chǎn)，基于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸拓展需求，提供農(nóng)產(chǎn)品升級(jí)方案需求，如提供生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)指導(dǎo)、助力品牌打造和一攬子加工生產(chǎn)保險(xiǎn)方案定制服務(wù)。

在三產(chǎn)，基于消費(fèi)及文旅幫扶需求，平安產(chǎn)險(xiǎn)持續(xù)開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)幫扶工作，以“土特產(chǎn)”為切入，探索“鄉(xiāng)村振興+協(xié)銷(xiāo)+網(wǎng)紅”新模式，圍繞100個(gè)鄉(xiāng)村振興示范項(xiàng)目、100個(gè)名特優(yōu)新農(nóng)產(chǎn)品、100個(gè)鄉(xiāng)村振興網(wǎng)紅、100個(gè)鄉(xiāng)村振興優(yōu)秀縣長(zhǎng)、100場(chǎng)助農(nóng)協(xié)銷(xiāo)直播，打造平安鄉(xiāng)村振興“五個(gè)一百”行動(dòng)，通過(guò)消費(fèi)幫扶帶動(dòng)農(nóng)民增收。

在金融幫扶基礎(chǔ)上，平安產(chǎn)險(xiǎn)圍繞農(nóng)村一二三產(chǎn)持續(xù)迭代升級(jí)幫扶模式，多維度助力鄉(xiāng)村振興，在華夏大地上不斷繪就鄉(xiāng)村振興新畫(huà)卷。