深化財(cái)富管理轉(zhuǎn)型 光大銀行零售金融再上新臺(tái)階

近日，光大銀行發(fā)布2022年年度報(bào)告。報(bào)告顯示，光大銀行堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，不斷強(qiáng)化客戶思維，堅(jiān)守長(zhǎng)期視角，優(yōu)化組織架構(gòu)，全面構(gòu)建零售金融發(fā)展體系，明確實(shí)施路徑，深入推進(jìn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，零售金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，價(jià)值創(chuàng)造能力顯著提升，經(jīng)營業(yè)績(jī)保持韌性增長(zhǎng)，呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。2022年，光大銀行實(shí)現(xiàn)零售營業(yè)收入659.86億元，較年初增長(zhǎng)4.17%，占全行營業(yè)收入的43.52%，創(chuàng)近年來新高。

彰顯責(zé)任擔(dān)當(dāng)：積極融入國家發(fā)展大局 以“光大所能”服務(wù)“國之所需”“民之所盼”

光大銀行作為“金融央企國家隊(duì)”，始終心懷“國之大者”，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，積極融入國家發(fā)展大局，服務(wù)支持?jǐn)U大內(nèi)需戰(zhàn)略，不斷滿足人民群眾對(duì)美好生活的向往，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)。2022年，光大銀行零售金融持續(xù)加大“1元”系列普惠金融產(chǎn)品供給，已累計(jì)推出“1元”理財(cái)近200只；零售普惠貸款余額2292億元，較年初增長(zhǎng)26%；持續(xù)助力鄉(xiāng)村振興，推出鄉(xiāng)村振興借記卡和眾匠借記卡，提供多項(xiàng)手續(xù)費(fèi)減免服務(wù)，累計(jì)發(fā)卡超15萬張；參與退役軍人、其他優(yōu)撫對(duì)象優(yōu)待證項(xiàng)目，持續(xù)推進(jìn)為軍惠軍服務(wù)。“光大云繳費(fèi)”作為國內(nèi)領(lǐng)先的開放便民繳費(fèi)服務(wù)平臺(tái)，累計(jì)接入繳費(fèi)項(xiàng)目1.45萬項(xiàng)，全年繳費(fèi)筆數(shù)近26億筆，讓百姓生活更便利、更舒心。

強(qiáng)化核心能力：錨定AUM北極星指標(biāo)，全力做大財(cái)富管理規(guī)模

2022年，面對(duì)市場(chǎng)環(huán)境變化，光大銀行零售金融加強(qiáng)形勢(shì)研判，錨定AUM北極星指標(biāo)，適時(shí)調(diào)整產(chǎn)品策略，積極打造開放生態(tài)平臺(tái)，持續(xù)豐富產(chǎn)品譜系，堅(jiān)持做深做實(shí)客戶服務(wù)。在2022年兩次主要債市波動(dòng)影響下，光大銀行零售理財(cái)規(guī)模依然實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，代理保險(xiǎn)、現(xiàn)金類等穩(wěn)健型產(chǎn)品受到客戶廣泛青睞。通過實(shí)施一系列財(cái)富管理核心能力提升舉措，過去一年，光大銀行零售AUM增長(zhǎng)超過3000億元，增量創(chuàng)歷史新高，增幅達(dá)14.2%，位居股份制銀行前列，規(guī)模的較快增長(zhǎng)也帶動(dòng)以資管、代理、托管等中收為核心的大財(cái)富管理收入同比增長(zhǎng)5.6%，同樣位居股份制銀行前列。

加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型：全面規(guī)劃數(shù)字零售建設(shè)，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展新局面

光大銀行零售金融將數(shù)字化轉(zhuǎn)型貫穿到“獲客、服務(wù)、經(jīng)營”全流程，構(gòu)建全產(chǎn)品、全渠道、全鏈路的數(shù)字化客戶經(jīng)營模式，縮短客戶旅程，強(qiáng)化客戶體驗(yàn)。2022年，該行不斷夯實(shí)零售數(shù)字基建能力，發(fā)揮零售中臺(tái)連接、連通作用，重塑客戶經(jīng)營模式和作業(yè)流程，全年累計(jì)構(gòu)建零售模型180余個(gè)，觸達(dá)2.76億人次，實(shí)現(xiàn)客戶精準(zhǔn)服務(wù)和智慧運(yùn)營。同時(shí)，光大銀行零售金融持續(xù)加強(qiáng)總行對(duì)分行的垂直賦能，為基層一線量身打造實(shí)用數(shù)字化裝備，逐步推進(jìn)“分行數(shù)字力工程”，提升分行數(shù)字化經(jīng)營能力，形成總分聯(lián)動(dòng)的數(shù)字化發(fā)展格局。

落實(shí)精細(xì)化管理：構(gòu)建零售客戶分層經(jīng)營體系，落地“雙曲線”經(jīng)營新模式

光大銀行零售金融深刻把握客戶邏輯，堅(jiān)持以“分層分群、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、渠道協(xié)同、交易轉(zhuǎn)化”為核心策略推動(dòng)客戶經(jīng)營，金字塔型零售客戶分層經(jīng)營體系更加清晰?；A(chǔ)客戶方面，推行集約化經(jīng)營模式，持續(xù)發(fā)力線上渠道建設(shè)；財(cái)富客戶方面，探索分支行專營模式，以“貴賓理財(cái)經(jīng)理+財(cái)富顧問”為主體，開展數(shù)字化精準(zhǔn)營銷；私行客戶方面，以“私行理財(cái)經(jīng)理+投資顧問”為主體，增強(qiáng)客戶綜合經(jīng)營能力。

2022年，光大銀行零售金融創(chuàng)新推出、部署落地“雙曲線”經(jīng)營模式。“第一曲線”聚焦線下產(chǎn)能提升，全行1153家網(wǎng)點(diǎn)開啟“廳堂融合”管理新模式，優(yōu)化調(diào)整社區(qū)銀行布局，落地零售信貸集約化經(jīng)營，推動(dòng)線下作業(yè)能力與網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營效能明顯提升；“第二曲線”著力打造零售業(yè)務(wù)新增長(zhǎng)點(diǎn)，圍繞多元場(chǎng)景、“手機(jī)銀行+云繳費(fèi)”雙APP建設(shè)、財(cái)富+開放平臺(tái)建設(shè)、長(zhǎng)尾客戶集約化經(jīng)營等領(lǐng)域，推出一系列舉措，全面促進(jìn)線上線下融合發(fā)展。

客戶分層體系和“雙曲線”經(jīng)營模式有效促進(jìn)光大銀行客戶增長(zhǎng)。截至2022年末，光大銀行零售客戶總量突破1.47億戶，位居股份制銀行前列；財(cái)富客戶較年初增長(zhǎng)10.6%，私行客戶增長(zhǎng)13.0%；基礎(chǔ)客戶AUM同比增長(zhǎng)23.58%，大量長(zhǎng)尾客戶潛在價(jià)值得到有效挖掘；手機(jī)銀行、陽光惠生活與云繳費(fèi)三大APP月活用戶5840.81萬戶，比上年末增長(zhǎng)14.17%，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

從全面深化機(jī)制體制改革到加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從構(gòu)建零售客戶分層經(jīng)營體系到“雙曲線”新發(fā)展模式落地，一系列舉措折射出的是光大銀行零售金融緊跟黨和國家發(fā)展戰(zhàn)略、積極服務(wù)實(shí)體與民生、堅(jiān)持以客戶為中心的專業(yè)能力和篤定決心。2023年，光大銀行將進(jìn)一步鞏固轉(zhuǎn)型成果，接續(xù)深化改革，以數(shù)字化經(jīng)營為路徑，以綠色發(fā)展為導(dǎo)向，聚力客戶服務(wù)、“雙曲線”模式、場(chǎng)景賦能、科技賦能、多元協(xié)同等方面，構(gòu)建涵蓋“財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管”為核心的大財(cái)富管理生態(tài)全鏈條，實(shí)現(xiàn)零售金融價(jià)值創(chuàng)造能力和高質(zhì)量發(fā)展能力的新突破。