福建發(fā)布2022年三季度金融運(yùn)行情況 金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度持續(xù)加大

2022年以來(lái)，人民銀行福州中心支行、國(guó)家外匯管理局福建省分局認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，全力推動(dòng)人民銀行、國(guó)家外匯管理局和福建省委、省政府出臺(tái)的相關(guān)政策落實(shí)落細(xì)，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，精準(zhǔn)對(duì)接市場(chǎng)主體需求，不斷提高金融服務(wù)水平，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效提供強(qiáng)勁金融動(dòng)能。

保持存貸款總量平穩(wěn)增長(zhǎng)  持續(xù)提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量

10月末，本外幣各項(xiàng)貸款余額7.42萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.5%，增速居全國(guó)第12位，比全國(guó)平均增速高1個(gè)百分點(diǎn)，1至10月增加6335.73億元；本外幣各項(xiàng)存款余額7.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.8%，增速居全國(guó)第2位，比全國(guó)平均增速高6.4個(gè)百分點(diǎn)，1至10月增加9854.93億元，同比多增4646.05億元；全省企業(yè)不良貸款率為1.17%，比上年同期低0.02個(gè)百分點(diǎn)，其中小微型企業(yè)不良貸款率為0.81%，比上年同期低0.33個(gè)百分點(diǎn)。

強(qiáng)化對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響行業(yè)的支持  提振市場(chǎng)主體發(fā)展信心

一是充分發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具精準(zhǔn)滴灌作用，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。深入推進(jìn)“再貸款再貼現(xiàn)+”多維模式，加大央行低成本資金對(duì)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的支持力度。1至10月，全省累計(jì)發(fā)放支農(nóng)支小再貸款、辦理再貼現(xiàn)1165.27億元，同比增長(zhǎng)16.6%。今年以來(lái)，人民銀行先后創(chuàng)新推出了一系列結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，截至目前，運(yùn)用碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用再貸款、科技創(chuàng)新再貸款、交通物流再貸款等工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放相關(guān)領(lǐng)域貸款566.5億元。在總量合理增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化的同時(shí)，通過(guò)推動(dòng)貸款利率和企業(yè)發(fā)債利率下降、實(shí)施延期還本付息政策等，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)節(jié)約融資成本約205.4億元。1至10月，全省人民幣貸款加權(quán)平均利率4.85%，同比下降37個(gè)基點(diǎn)；其中，企業(yè)貸款利率、普惠小微貸款利率分別為3.96%、4.74%，同比分別下降37個(gè)、34個(gè)基點(diǎn)，均處于有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的歷史最低水平。此外，積極推動(dòng)企業(yè)通過(guò)銀行間市場(chǎng)發(fā)債降低融資成本。1至10月，全省共84家企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具357期、金額2446.7億元，位居全國(guó)第8位，加權(quán)平均利率2.86%。

二是集成用好“政策包”和“工具箱”，推動(dòng)政策紅利盡快轉(zhuǎn)化為發(fā)展實(shí)效。落實(shí)好政策性開(kāi)發(fā)性金融工具和設(shè)備更新改造再貸款政策，有力推動(dòng)基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放。截至10月末，政策性開(kāi)發(fā)性金融工具累計(jì)支持全省105個(gè)項(xiàng)目補(bǔ)充資本金，發(fā)放基礎(chǔ)設(shè)施投資基金211.2億元。6月以來(lái)，通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)機(jī)制累計(jì)撬動(dòng)省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放配套貸款46.6億元。自國(guó)慶期間首筆設(shè)備更新改造專項(xiàng)貸款投放后，已有35個(gè)項(xiàng)目簽署貸款合同、金額85.11億元；其中，22個(gè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)專項(xiàng)貸款落地投放、金額26.83億元，分別投向教育、醫(yī)療、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域，貼息后企業(yè)平均付息率僅0.01%，預(yù)計(jì)將為市場(chǎng)主體減少利息支出2億元以上。

用好用足各項(xiàng)普惠小微政策，“真金白銀”助力市場(chǎng)主體紓困解難。前三季度，累計(jì)運(yùn)用普惠小微貸款支持工具為地方法人金融機(jī)構(gòu)提供激勵(lì)資金13.3億元，撬動(dòng)全省普惠小微貸款增加758億元。聯(lián)合福建省財(cái)政廳等部門繼續(xù)推出第五至八期、合計(jì)500億元紓困貸款，采用“政銀擔(dān)企”四方合作模式，解決中小微企業(yè)“燃眉之急”。截至10月末，第五至七期紓困貸已投放完畢、金額328.90億元，支持1.3萬(wàn)家企業(yè)，加權(quán)平均利率3.13%，低于全省普惠小微貸款利率1.62個(gè)百分點(diǎn)；第八期紓困貸正加快實(shí)施，對(duì)受疫情影響較大的福州市單列50億元的額度，優(yōu)先支持中小微企業(yè)信用貸和首貸。此外，人民銀行福州中心支行還將嚴(yán)格貫徹落實(shí)好新出臺(tái)的普惠小微貸款階段性減息政策，進(jìn)一步加大小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)在2022年第四季度對(duì)存續(xù)、新發(fā)放或到期（含延期）的普惠小微貸款在原貸款合同年化利率基礎(chǔ)上減息1個(gè)百分點(diǎn)的，以利率互換方式給予激勵(lì)資金支持；對(duì)四季度到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化、法治化原則實(shí)施延期還本付息，最長(zhǎng)可延至2023年6月30日。

加強(qiáng)貨幣政策與財(cái)政、產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，加快投放福建特色政策性優(yōu)惠貸款。聯(lián)合福建省財(cái)政廳、地方金融監(jiān)管局等部門專項(xiàng)設(shè)立規(guī)模10億元的中小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)資金池，精準(zhǔn)扶持抵質(zhì)押不足的企業(yè)，與福建省工信廳、科技廳、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、文旅廳等部門的產(chǎn)業(yè)政策相配合，持續(xù)實(shí)施企業(yè)技改貸、制造業(yè)小微貼息貸、科技貸、鄉(xiāng)村振興貸、文旅專項(xiàng)貸、紡織鞋服貸等優(yōu)惠利率貸款。截至10月末，累計(jì)投放福建特色政策性優(yōu)惠利率貸款1154.29億元、惠及2.6萬(wàn)家企業(yè)。

三是扎實(shí)推進(jìn)“一縣一品 貸動(dòng)‘閩’生”專項(xiàng)行動(dòng)，支持縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升金融供給和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的契合度。目前專項(xiàng)行動(dòng)已覆蓋制造業(yè)與科技創(chuàng)新、海洋經(jīng)濟(jì)、林業(yè)經(jīng)濟(jì)、閩臺(tái)合作等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和福建經(jīng)濟(jì)特色板塊。截至10月末，全省62個(gè)專項(xiàng)行動(dòng)項(xiàng)目貸款余額合計(jì)2500.95億元，環(huán)比增加32.64億元，比年初增加639.87億元；加權(quán)平均利率4.65%，比專項(xiàng)行動(dòng)啟動(dòng)時(shí)降低64個(gè)基點(diǎn)。目前，專項(xiàng)行動(dòng)已入選福建省優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境工作推進(jìn)小組辦公室評(píng)選的典型經(jīng)驗(yàn)做法。

聚焦外貿(mào)外資保穩(wěn)提質(zhì)，深化外匯領(lǐng)域改革開(kāi)放  助力福建涉外經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康運(yùn)行

一是服務(wù)外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)降本增效，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)高水平對(duì)外開(kāi)放。推動(dòng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)持續(xù)擴(kuò)容，支持審慎合規(guī)的銀行在單證審核、特殊退匯、對(duì)外付匯信息核驗(yàn)等方面，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供更加便利的結(jié)算服務(wù)，節(jié)省企業(yè)“腳底成本”。共23家銀行、159家企業(yè)納入試點(diǎn)范圍，累計(jì)辦理便利化業(yè)務(wù)2.4萬(wàn)筆、金額190.3億美元。聚焦跨境電商、市場(chǎng)采購(gòu)等貿(mào)易新業(yè)態(tài)“小額、海量、電子化”的交易特點(diǎn)，積極支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展，充分釋放市場(chǎng)活力與創(chuàng)造力，支持外貿(mào)企業(yè)“走出去”。1至10月全省新型離岸貿(mào)易、跨境電商收支142.7億美元，同比增長(zhǎng)35.6%；市場(chǎng)采購(gòu)出口82.2億美元，同比增長(zhǎng)9%。

二是運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建跨境金融服務(wù)平臺(tái)，有效提升跨境貿(mào)易融資效能。持續(xù)推出多種應(yīng)用場(chǎng)景，提供豐富的跨境信用信息，提升中小微企業(yè)融資效率和成功率。如，泉州晉江某進(jìn)出口貿(mào)易公司訂單金額小、交易頻繁，融資需求較為迫切。銀行通過(guò)跨境平臺(tái)對(duì)該公司進(jìn)行貿(mào)易背景真實(shí)性電子核驗(yàn)，減少重復(fù)遞交、打印材料、手工核對(duì)等工作，大大節(jié)省盡調(diào)、申請(qǐng)、審批、放款等環(huán)節(jié)的時(shí)間，同時(shí)降低重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)。目前，銀行累計(jì)為該公司辦理216筆、共計(jì)1.78億元出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。1至10月，全省銀行通過(guò)跨境金融服務(wù)平臺(tái)為304家企業(yè)辦理出口貿(mào)易融資19.6億美元。其中，三季度出口信保保單融資業(yè)務(wù)大幅攀升，發(fā)放保單融資月均117筆、2932萬(wàn)美元，同比分別增長(zhǎng)1.7倍、1.6倍。鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用該平臺(tái)提供的企業(yè)跨境信用信息賦能企業(yè)增信，并創(chuàng)新專項(xiàng)融資產(chǎn)品，目前已為65家小微企業(yè)辦理融資逾1億元人民幣，有效緩解疫情期間企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力弱化與資金需求增長(zhǎng)的矛盾。

三是優(yōu)化匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，扎實(shí)引導(dǎo)市場(chǎng)主體樹(shù)立匯率風(fēng)險(xiǎn)中性理念。針對(duì)近期人民幣匯率波動(dòng)較大的市場(chǎng)環(huán)境，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)引導(dǎo)企業(yè)堅(jiān)持匯率風(fēng)險(xiǎn)中性理念，重點(diǎn)幫助中小微企業(yè)提升匯率風(fēng)險(xiǎn)管理能力，企業(yè)匯率避險(xiǎn)意識(shí)和參與度不斷提升。1至10月，面向萬(wàn)余家企業(yè)開(kāi)展匯率避險(xiǎn)輔導(dǎo)，推動(dòng)2244家企業(yè)辦理外匯衍生業(yè)務(wù)，其中首辦戶占比60%，并為辦理衍生產(chǎn)品的中小微企業(yè)減免手續(xù)費(fèi)4.5億元人民幣；外匯衍生產(chǎn)品簽約607.3億美元，同比增長(zhǎng)14%，簽約口徑的外匯套保率為25.6%,較上年末提升3個(gè)百分點(diǎn)。

積極應(yīng)對(duì)新冠肺炎本土疫情影響  全力做好金融服務(wù)保障工作

10月23日，福州暴發(fā)新冠肺炎本土疫情。人民銀行福州中心支行按照“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求，全力做好金融服務(wù)保障工作。一是緊急馳援26億元再貸款資金，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)傾斜支持困難企業(yè)和重點(diǎn)行業(yè)；11月將再安排投放21億元再貸款額度，預(yù)計(jì)將惠及超2800戶市場(chǎng)主體。二是保障支付清算系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，開(kāi)立防疫相關(guān)緊急賬戶11戶，支持開(kāi)戶當(dāng)日收付款，累計(jì)劃轉(zhuǎn)資金3.6億元。三是指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)做好現(xiàn)金供應(yīng)保障工作，合理開(kāi)放現(xiàn)金營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)并加大清潔現(xiàn)金備付量，福州地區(qū)累計(jì)取款27.45億元、存款32.89億元。四是開(kāi)辟防疫資金撥付“綠色通道”，實(shí)現(xiàn)防疫資金“即到即審、即審即撥”，全轄各級(jí)國(guó)庫(kù)累計(jì)辦理預(yù)算收支業(yè)務(wù)16.87萬(wàn)筆、金額2952.42億元，其中撥付防疫資金1481筆、金額7.75億元。五是開(kāi)通征信咨詢電話呼叫轉(zhuǎn)移功能，為公眾提供7×24小時(shí)咨詢服務(wù)，累計(jì)為福州轄區(qū)社會(huì)公眾辦理個(gè)人和企業(yè)信用報(bào)告查詢15197筆。六是線上辦理各類外匯行政許可業(yè)務(wù)238筆，占比達(dá)71.3%；保障銀行機(jī)構(gòu)跨境金融服務(wù)高效順暢，累計(jì)通過(guò)線上渠道辦理國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯、保函、融資等業(yè)務(wù)3.79億美元。

下階段，人民銀行福州中心支行、外匯局福建省分局將以黨的二十大精神為指引，深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署和人民銀行、國(guó)家外匯管理局工作要求，牢牢把握中國(guó)式現(xiàn)代化對(duì)新時(shí)代金融工作的本質(zhì)要求，聚焦轄區(qū)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三大任務(wù)，推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，為貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記對(duì)福建“四個(gè)更大”重要要求貢獻(xiàn)金融力量。（傅心婕）