6月30日,民生理財(cái)正式開業(yè),又一家管理超萬億規(guī)模產(chǎn)品的資管公司起航。
“對(duì)于下半年的市場形勢,我們保持樂觀態(tài)度。”民生理財(cái)董事長歐陽勇表示,民生理財(cái)將誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé),在任何時(shí)候都把投資者利益放在首位,把為受托資產(chǎn)保值增值作為公司的核心價(jià)值。
為受托資產(chǎn)保值增值
歐陽勇說,民生理財(cái)堅(jiān)持“投資者至上”的經(jīng)營理念,在任何時(shí)候都要把投資者利益放在首位。
自銀行理財(cái)改革大幕開啟,全行業(yè)日益回歸“受人之托、代人理財(cái)”的初心本源。民生理財(cái)也把“為受托資產(chǎn)保值增值”作為公司的核心價(jià)值。
這種價(jià)值取向,將貫穿于員工的行為與各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。歐陽勇表示,民生理財(cái)將通過堅(jiān)持長期穩(wěn)健回報(bào)的考核導(dǎo)向,拉長業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)周期,引導(dǎo)投研團(tuán)隊(duì)重視理財(cái)產(chǎn)品的安全性和穩(wěn)定性,為投資者創(chuàng)造長期穩(wěn)健的財(cái)產(chǎn)性收入。
歐陽勇認(rèn)為,區(qū)別于股票、基金等投資者,民生理財(cái)客戶的“理財(cái)者”屬性更突出,其風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)較低,往往追求穩(wěn)健的收益。
在這個(gè)前提下,民生理財(cái)將更重視與投資者的溝通。在信息披露方面,民生理財(cái)將對(duì)產(chǎn)品的類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資期限、資金投向、收益表現(xiàn)進(jìn)行公開及時(shí)披露,并將及時(shí)、完整、準(zhǔn)確、如實(shí)地反映產(chǎn)品真實(shí)狀況。
構(gòu)建一體化投研機(jī)制
價(jià)值取向已定,能力建設(shè)同樣重要。
今年以來,一些銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率波動(dòng)加大甚至跌破凈值。如何提升產(chǎn)品競爭力與投資者信心,是理財(cái)公司面臨的一大挑戰(zhàn)。
理財(cái)公司自身也須“補(bǔ)短板”。歐陽勇表示,理財(cái)公司投研能力不足,對(duì)研究框架、數(shù)字化水平、人才隊(duì)伍等積累不夠;科技數(shù)字能力不足,在數(shù)據(jù)治理、系統(tǒng)開發(fā)、平臺(tái)建設(shè)等方面缺乏積累;風(fēng)險(xiǎn)管控能力不足,對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理投入較為有限。
“大類資產(chǎn)配置能力不足,是銀行理財(cái)當(dāng)前應(yīng)首先補(bǔ)齊的短板。”歐陽勇認(rèn)為,今年上半年,銀行部分理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)不佳,一定程度上表明銀行理財(cái)公司的大類資產(chǎn)配置能力存在短板,應(yīng)對(duì)市場波動(dòng)的工具不足。
針對(duì)這種情況,民生理財(cái)將提升多資產(chǎn)配置能力。歐陽勇表示,將加強(qiáng)大類資產(chǎn)配置研究,發(fā)揮多資產(chǎn)、多策略優(yōu)勢,積極布局“專精特新”、綠色金融、科技創(chuàng)新等長周期賽道行業(yè),提升絕對(duì)收益產(chǎn)品的長期風(fēng)險(xiǎn)收益表現(xiàn)。
“不想靠天吃飯,就要加大投研能力建設(shè)。”歐陽勇透露,民生理財(cái)將整合投資、研究、信用評(píng)級(jí)、評(píng)審等力量,構(gòu)建研究賦能投資、投資驗(yàn)證研究的一體化投研機(jī)制。提升民生理財(cái)對(duì)市場的分析與預(yù)判水平,指導(dǎo)投資策略與產(chǎn)品布局的優(yōu)化完善,進(jìn)一步提高投資擇時(shí)、擇道及應(yīng)對(duì)市場變化的快速反應(yīng)能力,把握不同品種、市場、周期間的輪動(dòng)機(jī)會(huì)。
“對(duì)于注重資產(chǎn)保值增值的客戶,我們提供的產(chǎn)品應(yīng)優(yōu)先確保本金安全,波動(dòng)在其可承受的范圍內(nèi);對(duì)于投資經(jīng)驗(yàn)豐富、能理解高風(fēng)險(xiǎn)、主動(dòng)追求高收益的客戶,應(yīng)通過科學(xué)有效的配置策略,助其實(shí)現(xiàn)超額收益。”歐陽勇說。
持續(xù)充實(shí)專業(yè)團(tuán)隊(duì)
上述規(guī)劃將隨著民生理財(cái)?shù)恼介_業(yè),在日常業(yè)務(wù)運(yùn)營中逐步落地。
民生理財(cái)將構(gòu)建“一體兩翼”業(yè)務(wù)格局。一體,指的是以“固收及固收+”為主體產(chǎn)品線,秉持銀行理財(cái)特性,為投資者提供“低波動(dòng)、穩(wěn)收益”產(chǎn)品。
兩翼,指的是“混合及權(quán)益產(chǎn)品”和“另類產(chǎn)品”。其中,“混合及權(quán)益產(chǎn)品”滿足不同客戶的差異化需求;“另類產(chǎn)品”包括探索組建產(chǎn)業(yè)基金,支持高新技術(shù)等“專精特新”企業(yè)發(fā)展,強(qiáng)化母行戰(zhàn)略客戶協(xié)同服務(wù)。
具體到產(chǎn)品體系,據(jù)歐陽勇介紹,民生理財(cái)將圍繞“竹”系列布局產(chǎn)品線。“富竹”是固收類產(chǎn)品,穩(wěn)健增值;“貴竹”與“鑫竹”是“固收+”產(chǎn)品,穩(wěn)中求進(jìn);“榮竹”與“銀竹”是混合類產(chǎn)品,攻守兼?zhèn)洌?ldquo;金竹”是權(quán)益類產(chǎn)品,力爭收益提升;“玉竹”是項(xiàng)目類資產(chǎn)的單發(fā)產(chǎn)品。而“天天增利”是現(xiàn)金管理類產(chǎn)品,靈活便捷。
在機(jī)構(gòu)設(shè)置及人員配備方面,民生理財(cái)借鑒領(lǐng)先資管機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn),結(jié)合公司戰(zhàn)略布局,遵循專業(yè)化、市場化原則,設(shè)置了17個(gè)一級(jí)部門和2個(gè)二級(jí)部門,分布于市場銷售板塊、投資研究板塊、風(fēng)險(xiǎn)控制板塊和運(yùn)營職能板塊。
目前,民生理財(cái)在研究、投資、交易、風(fēng)險(xiǎn)、估值管理等方面的專業(yè)人員配備較為充足,能滿足公司初期業(yè)務(wù)發(fā)展需要。歐陽勇透露,民生理財(cái)還將持續(xù)充實(shí)專業(yè)團(tuán)隊(duì),建立完善投研體系、營銷管理體系、產(chǎn)品管理體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系和運(yùn)營管理體系,提升管理能力。
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