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貸款有困難 銀行來幫忙

有著20多年海上大黃魚養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)的鄭順利從郵儲銀行獲得了100萬元漁排養(yǎng)殖貸。

為使金融更好地惠及三農(nóng)、惠及小微企業(yè),2019年11月,中國人民銀行等五部委批復(fù)福建省寧德市建設(shè)國家級普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)。兩年間,圍繞建設(shè)目標(biāo),寧德市采取打造金融工作隊(duì)伍、推動(dòng)信用向信貸有效轉(zhuǎn)換、搭建全方位多層次融資平臺等措施,普惠金融改革取得了初步成效。

至今年9月末,寧德全市普惠小微貸款余額363億元,同比增34.4%,增速位居全省第一;全市涉農(nóng)貸款余額約1200億元,同比增長14.4%,高于全省平均水平2.79個(gè)百分點(diǎn);今年1—8月,全市農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入超9000萬元,同比增長16.3%,為各類農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提供保障約273億元。

“普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)的系列探索,有效緩解了融資難、融資貴,鞏固了脫貧攻堅(jiān)成果,促進(jìn)了鄉(xiāng)村振興,已形成了‘擔(dān)保云’線上平臺、漁排養(yǎng)殖貸、信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建、普惠金融糾紛調(diào)處中心等一批可復(fù)制可推廣的創(chuàng)新案例及經(jīng)驗(yàn)。”寧德市金融辦負(fù)責(zé)人周偉峰說。

打造為民服務(wù)金融工作隊(duì)

“到了基層才發(fā)現(xiàn),一些我們認(rèn)為很簡單的程序,村民們卻覺得很復(fù)雜。因?yàn)榕侣闊麄儾坏貌环艞壱恍┰究梢陨暾埖降馁J款。”周芳是郵儲銀行寧德市分行下派到飛鸞鎮(zhèn)的掛職副鎮(zhèn)長,談起基層工作,她深有感觸,“只有來到基層,才能更好地了解需求,改進(jìn)服務(wù)。”

為打造為民服務(wù)金融工作隊(duì),寧德市委組織部與人民銀行聯(lián)合,選派兩批共137名金融機(jī)構(gòu)干部到鄉(xiāng)(鎮(zhèn))掛職副鄉(xiāng)長(副鎮(zhèn)長)、鄉(xiāng)村振興中心副主任,實(shí)現(xiàn)126個(gè)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、街道全覆蓋。通過發(fā)揮金融派駐干部在資金供求對接中的作用,促進(jìn)金融政策落地。

在普惠金融教育長效機(jī)制方面,分三年對全市村干部、股份合作經(jīng)濟(jì)組織負(fù)責(zé)人開展信貸知識培訓(xùn),并依托普惠金融學(xué)校、普惠金融服務(wù)站等,開展惠農(nóng)、惠企政策宣傳、輔導(dǎo)、培訓(xùn)和傳導(dǎo)機(jī)制研究等金融服務(wù),實(shí)現(xiàn)全市各個(gè)縣(市、區(qū))100%全覆蓋。

為開展普惠金融理論研究與實(shí)踐,在寧德師范學(xué)院設(shè)立寧德普惠金融研究院,推進(jìn)理論研究與實(shí)踐融合,為試驗(yàn)區(qū)建設(shè)提供理論支撐和智力支持。為引進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才,通過“征信平臺”“農(nóng)村要素平臺”建設(shè),引進(jìn)一批金融科技人才,大大提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的可行性。

為更好地化解金融糾紛,在全市設(shè)立了9個(gè)金融糾紛訴前調(diào)解多元中心,通過健全特邀調(diào)解員隊(duì)伍,為糾紛當(dāng)事人提供線上線下多途徑、高效率、低成本的糾紛解決模式。至9月末,累計(jì)化解金融糾紛2418件,調(diào)解成功率達(dá)77%。

金融人才隊(duì)伍建設(shè)夯實(shí)了普惠金融服務(wù)的基石。截至目前,寧德全市改造升級標(biāo)準(zhǔn)化普惠金融服務(wù)點(diǎn)2075個(gè),實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)行政村全覆蓋。建立起的小水滴、小板凳、“壟上行+線上行”、螢火蟲等普惠金融服務(wù)隊(duì),通過開展金融助理駐千村工程,有效緩解了普惠金融服務(wù)“最后一公里”難題。

推動(dòng)信用向信貸有效轉(zhuǎn)換

“從貸款申請到審批放款,不到三天時(shí)間,就獲得了郵儲銀行發(fā)放的100萬元貸款。”黃魚海上養(yǎng)殖需要較大的資金投入,由于缺少標(biāo)準(zhǔn)抵押物,在沙埕港從事黃魚養(yǎng)殖20多年的鄭順利,一度很難獲得銀行資金支持。

為緩解像鄭順利這樣的養(yǎng)殖戶資金需求,郵儲銀行寧德市分行一方面開發(fā)新產(chǎn)品漁排養(yǎng)殖抵押貸款,另一方面在沙埕鎮(zhèn)中心漁港建立“信用漁區(qū)”,在放款條件、放款手續(xù)、放款利率都出臺了優(yōu)惠政策。截至9月底,郵儲銀行為海上信用漁區(qū)共放款貸款464筆10222萬元。

為推進(jìn)普惠金融信用村(鎮(zhèn))創(chuàng)建工作,由市政府主導(dǎo),通過搭建的“普惠金融服務(wù)中心—普惠金融服務(wù)點(diǎn)—普惠金融服務(wù)站”三級金融惠農(nóng)服務(wù)體系,由市政府主導(dǎo),在全市范圍內(nèi)開展“普惠金融信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村”評選活動(dòng),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行貸款優(yōu)先審批,給予利率優(yōu)惠等政策。

至8月末,寧德全市共創(chuàng)建信用村252個(gè)、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))12個(gè)、海上信用漁區(qū)14個(gè)、信用農(nóng)民專業(yè)合作社5家、信用白茶產(chǎn)區(qū)3個(gè)。壽寧縣成為全省第一個(gè)以政府命名的信用縣,累計(jì)向普惠金融信用村鎮(zhèn)發(fā)放信用貸款17億元,比創(chuàng)建前增長了2.16倍,平均貸款利率比創(chuàng)建前低1-3個(gè)百分點(diǎn),惠及4.2萬戶農(nóng)戶。

在政府性融資擔(dān)保方面,全市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)增至9家,實(shí)現(xiàn)縣(市、區(qū))全覆蓋。至9月末,注冊資本金約11億元,在保戶數(shù)約2.8萬戶,在保余額約41億元。戶均在保余額約15萬元,其中“見貸即保”余額約21億元,同比增4.48倍。對10萬元以下貸款免收擔(dān)保費(fèi),切實(shí)體現(xiàn)政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)支農(nóng)支小的普惠性。

為有效疏通普惠金融“工作人員偏少、服務(wù)對象偏遠(yuǎn)、業(yè)務(wù)筆數(shù)偏多”的堵點(diǎn),提高擔(dān)保審批效率,推進(jìn)構(gòu)建“擔(dān)保云”線上審批新型服務(wù)渠道。至9月末,平臺累計(jì)完成擔(dān)保3.6萬筆、48億元,戶均13萬元。

搭建全方位多層次融資平臺

“真沒想到商標(biāo)權(quán)抵押還能貸到款。”溫登峰經(jīng)營著一家規(guī)模不大的茶廠,在福鼎市農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)平臺提出貸款申請后,通過入戶調(diào)查、抵質(zhì)押公示等,順利從郵儲銀行獲得50萬元貸款。

為盤活農(nóng)村生產(chǎn)要素資源,福鼎市成立農(nóng)村生產(chǎn)要素服務(wù)中心,為農(nóng)村資產(chǎn)類要素、權(quán)證類要素、勞動(dòng)者類要素等流轉(zhuǎn)和融資提供服務(wù)。福鼎市農(nóng)村資產(chǎn)資源管理公司董事長吳寶日介紹說,創(chuàng)新推出的“白茶流水貸”等16項(xiàng)41個(gè)金融產(chǎn)品,累計(jì)實(shí)現(xiàn)融資授信6426筆,授信總金額15.5億元。

“抵押登記的貸款,一旦出現(xiàn)逾期或不良,可以在平臺上進(jìn)行交易處置。”郵儲銀行福鼎支行行長魏何說。此外,通過申請、備案登記、抵質(zhì)押公示的全流程線上操作,增加了信息的透明度,避免多戶授信、防止過度授信,有效地降低了銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)。

新開發(fā)的“寧德市普惠金融服務(wù)平臺”,通過應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù),歸集了市場監(jiān)管、人社、稅務(wù)等8個(gè)部門、13大類、近200細(xì)項(xiàng)、320余萬條信用信息,實(shí)現(xiàn)對全市20多萬家市場主體信用建檔。通過客戶授權(quán)等形式,免去提供證明材料和數(shù)據(jù)信息環(huán)節(jié),金融機(jī)構(gòu)可為小微企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”。

“一年茶,三年藥,七年寶。”白茶具有適宜存放的特性,以陳為貴,存放時(shí)間越長,價(jià)值越高,這一特性給有著較大倉儲存量的白天鵝茶業(yè)公司帶了較大資金壓力。和溫登峰經(jīng)營的茶廠一樣,白天鵝茶業(yè)公司也通過商標(biāo)質(zhì)押等方式從郵政銀行獲得100萬元貸款。

福鼎是全國著名的白茶產(chǎn)區(qū),福鼎金融機(jī)構(gòu)立足當(dāng)?shù)夭枞~產(chǎn)業(yè),創(chuàng)新推出基于白茶溯源平臺的大數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資平臺。收集了包含3萬茶農(nóng)、500戶茶商、200多家茶企“三大信用信息庫”的白茶溯源大數(shù)據(jù)。目前,利用該平臺發(fā)放茶業(yè)企業(yè)貸款28戶、余額2806萬元,茶農(nóng)信用貸款9049戶、余額6.46億元。

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