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6月21日,市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制(簡(jiǎn)稱“利率自律機(jī)制”)優(yōu)化了存款利率自律上限的確定方式,將原有存款基準(zhǔn)利率一定倍數(shù)形成的存款利率自律上限,改為在存款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上加上一定基點(diǎn)確定。中國(guó)證券報(bào)記者走訪時(shí)發(fā)現(xiàn),多家銀行已下調(diào)1年期以上定期存款利率。

專家表示,新方案下存款利率呈現(xiàn)“短端穩(wěn)、長(zhǎng)端降”的特點(diǎn),有利于推動(dòng)行業(yè)資金成本下降,為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供幫助。同時(shí),部分利率敏感性存款存在向其他資管產(chǎn)品遷徙的可能性,有望利好資本市場(chǎng)。

多家銀行下調(diào)存款利率

新的存款利率自律上限實(shí)施后,存款利率自律上限“有升有降”,半年及以內(nèi)的短端定期存款和大額存單利率的自律上限有所上升,一年以上的長(zhǎng)端利率自律上限有所下降。同時(shí),各金融機(jī)構(gòu)仍可在自律上限之內(nèi),與存款人自主協(xié)商確定存款實(shí)際執(zhí)行利率,存款實(shí)際執(zhí)行利率并不一定會(huì)有大的變化。

北京市西城區(qū)某國(guó)有大銀行客戶經(jīng)理告訴記者,目前該行3年期定期存款年利率為3.25%,3年期、20萬(wàn)元起存的大額存單年利率為3.35%。此前,該行同類型大額存單年利率為3.85%。

某股份制銀行客戶經(jīng)理介紹,該行1萬(wàn)元起存,1年期、2年期、3年期存款產(chǎn)品年利率分別為2.25%、2.85%和3.5%,均有所降低。此前該行3年期定期存款利率為3.99%。

北京市西城區(qū)某股份制銀行客戶經(jīng)理表示,該行5萬(wàn)元起存,1年期、2年期、3年期存款產(chǎn)品年利率分別為2.25%、2.85%和3.5%,相比此前有所下調(diào)。目前的定期存款利率均按照最新利率執(zhí)行,調(diào)整之前是5萬(wàn)元起存,3年期定期存款年利率是3.85%,如果是新客戶還可以上浮到3.95%。

控制銀行負(fù)債成本

“此前對(duì)不同類型的銀行也是設(shè)置不同的上浮上限,采用‘基準(zhǔn)利率+基點(diǎn)’,對(duì)不同類型的銀行設(shè)置不同的加點(diǎn)上限。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,此次不同之處在于:一是加點(diǎn)規(guī)則更加明確、精細(xì),將區(qū)分不同期限的存款設(shè)置不同的加點(diǎn)幅度;二是重在引導(dǎo)中長(zhǎng)期存款利率下行。

董希淼分析,進(jìn)一步明確存款利率上浮上限并引導(dǎo)中長(zhǎng)期存款利率下降,有助于約束中小銀行和大型銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)存款的不理性競(jìng)爭(zhēng)行為,克服負(fù)債業(yè)務(wù)“規(guī)模情結(jié)”和“速度沖動(dòng)”,增強(qiáng)發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性,更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定。減少短期存款與中長(zhǎng)期存款之間的“價(jià)差”,也有利于減少套利行為,使銀行存款期限結(jié)構(gòu)更加合理。

此前,監(jiān)管部門通過(guò)多種措施維護(hù)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,防范推高銀行負(fù)債成本,包括叫停靠檔計(jì)息存款產(chǎn)品,規(guī)范結(jié)構(gòu)性存款、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款等。

光大證券銀行業(yè)首席分析師王一峰強(qiáng)調(diào),有效控制銀行體系負(fù)債成本是實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)兩者統(tǒng)一的落腳點(diǎn),也是今后一個(gè)時(shí)期負(fù)債管理的主要思路,從而實(shí)現(xiàn)在較好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上,讓銀行體系留足資源逐步化解風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)“促讓利”與“控風(fēng)險(xiǎn)”的統(tǒng)一。

不宜視為“降息”

分析人士認(rèn)為,銀行中長(zhǎng)期的存款定價(jià)上限下降無(wú)疑可以推動(dòng)行業(yè)資金成本下降,但不宜將其視為“降息”。

王一峰表示,此次調(diào)整是為了在降低社會(huì)融資成本的基礎(chǔ)上,適度控制銀行體系負(fù)債成本,增強(qiáng)尾部機(jī)構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力,維護(hù)金融體系穩(wěn)定。結(jié)合現(xiàn)階段各家銀行實(shí)際執(zhí)行的存款利率情況來(lái)看,調(diào)整更多的是機(jī)制理順,屬于“小步慢走”的漸進(jìn)式改革方式,會(huì)對(duì)部分負(fù)債業(yè)務(wù)定價(jià)形成影響,但主要銀行存款利率水平大體穩(wěn)定。

中信證券首席銀行分析師肖斐斐表示,對(duì)存款利率上浮上限采取差異化約束要求,而非動(dòng)用政策利率手段,可以避免過(guò)強(qiáng)信號(hào)意義帶來(lái)市場(chǎng)預(yù)期混亂。同時(shí),新方案有利于抑制銀行非理性定價(jià)行為,有助于穩(wěn)定金融體系長(zhǎng)端利率平穩(wěn)運(yùn)行,為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供幫助。

責(zé)任編輯:黃小群

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