原標(biāo)題:大批“沉睡”銀行卡面臨銷戶
建議擁有多個(gè)閑置賬戶的市民提前自行注銷或進(jìn)行歸并處理
近日,招商銀行發(fā)出公告稱,將從7月15日開(kāi)始,對(duì)滿足特定條件的個(gè)人“沉睡”賬戶進(jìn)行銷戶處理。記者了解到,其他多家銀行也均表示,此前已經(jīng)按照監(jiān)管部門的要求,對(duì)個(gè)人賬戶進(jìn)行核查和清理。如果市民擁有多個(gè)閑置賬戶的,建議在銀行動(dòng)手前自行注銷或進(jìn)行歸并處理。
招行被注銷賬戶需同時(shí)滿足七個(gè)條件
根據(jù)招商銀行的公告,將從7月15日開(kāi)始,對(duì)不符合條件的長(zhǎng)期未使用且余額為零的個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶處理。招行稱,這些賬戶必須同時(shí)符合七個(gè)條件,概括來(lái)說(shuō)就是:等級(jí)為“一卡通”的普通卡,賬戶余額為零,兩年內(nèi)沒(méi)有使用該卡主動(dòng)發(fā)起任何交易,沒(méi)有關(guān)聯(lián)Ⅱ類戶或“一閃通”、信用卡、貸款、保險(xiǎn),也不是住房公積金卡、企業(yè)年金卡和社??ǎ挚ㄈ藳](méi)有持有或正在申請(qǐng)招行的信用卡。
招行稱,為保障客戶用卡權(quán)益不受影響,請(qǐng)持有符合上述條件的“一卡通”普通卡的持卡人盡快確認(rèn)是否仍需使用該賬戶,若希望繼續(xù)使用該賬戶,請(qǐng)務(wù)必于7月15日前對(duì)卡片進(jìn)行啟用處理,只要通過(guò)招行柜面、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等渠道任意辦理一筆存取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬交易,或者在任意商戶發(fā)生一筆刷卡消費(fèi)即可。
銀行對(duì)“沉睡卡”時(shí)間定義不同
去年,央行下發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(也稱261號(hào)文)。文件要求,銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開(kāi)戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理,要求存款人作出說(shuō)明,核實(shí)其開(kāi)戶的合理性。對(duì)于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶合理性的,銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或者歸并賬戶,或者采取降低賬戶類別等措施,使存款人運(yùn)用賬戶分類機(jī)制,合理存放資金,保護(hù)資金安全。
該通知還要求,銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動(dòng)監(jiān)測(cè),對(duì)開(kāi)戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶,銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù),支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù),銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后,可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。
據(jù)報(bào)道,各家銀行對(duì)“沉睡”卡的時(shí)間定義不盡相同,從18個(gè)月到7年不等,且必須滿足余額為零的條件。
工行借記卡或活期存折零余額狀態(tài)超過(guò)半年(含),將進(jìn)行單獨(dú)管理。在此期間賬戶仍可正常使用,當(dāng)發(fā)生入賬等交易后將自動(dòng)轉(zhuǎn)為正常賬戶。但是如果一張卡被單獨(dú)管理一年后,工行就會(huì)將這個(gè)賬戶銷戶。換句話說(shuō),一張一年半沒(méi)用過(guò)且余額為零的工行借記卡,將被銷戶。
中行從2013年開(kāi)始,每季度末清理一次個(gè)人存款賬戶。借記卡被清理的條件是上次交易日滿兩年,累計(jì)利息為零滿一年,當(dāng)前余額為零或者上次交易日滿三年,當(dāng)前余額為零且累計(jì)利息為零。
農(nóng)行規(guī)定如果一張借記卡18個(gè)月余額為零且零交易,將成為睡眠戶,已轉(zhuǎn)入睡眠戶管理的借記卡,如果五年(含)以上未發(fā)生交易,將被統(tǒng)一銷戶。招商銀行和交通銀行的睡眠卡定義時(shí)間是兩年,光大銀行是三年。
雖然其他銀行并未發(fā)布公告,但多家銀行內(nèi)部人士表示,摸排工作已經(jīng)展開(kāi),進(jìn)行銷戶還是降低賬戶類別仍在討論中。不過(guò)不管哪種結(jié)果,都意味著數(shù)億張的沉睡卡將得到有效的清理。
中國(guó)現(xiàn)有21.9億張沉睡卡
隨著我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)的高速發(fā)展,市民手中的銀行卡越來(lái)越多。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù),截至2016年年底,我國(guó)銀行卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到了63.7億張,相當(dāng)于全國(guó)平均每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張。
然而,在這63.7億張卡片中,“沉睡卡”已經(jīng)占到了三分之一。截至2016年,銀行卡累計(jì)活卡量達(dá)到了41.8億張。所謂活卡,指的是在6個(gè)月內(nèi)發(fā)生主動(dòng)金融交易,包括消費(fèi)、存取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬交易的銀行卡。其中借記卡的活卡率為65.5%,信用卡活卡率為71.4%。也就是說(shuō),按照全國(guó)人口計(jì)算,每人持有的“沉睡卡”超過(guò)了一張;如果以成年人人口計(jì)算,每人持有的沉睡卡將達(dá)到兩張。
如此巨量的“沉睡卡”,顯然給銀行大幅增加了管理成本。因?yàn)椴还芸ㄆ袥](méi)有沉睡,銀行系統(tǒng)都會(huì)對(duì)其進(jìn)行掃描。同時(shí),也給持卡人帶來(lái)一些麻煩。更可怕的是,這些銀行卡可能被犯罪分子利用。近年來(lái),買賣磁條卡進(jìn)行洗錢、賭博交易甚至銀行卡欺詐,都成了一條龍的產(chǎn)業(yè)鏈。(記者 程婕)
責(zé)任編輯:肖舒
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