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在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi),“炒房客”路某都自信,自己的資產(chǎn)是大于負(fù)債。他也許沒想到的是,炒房?jī)扇旰?,他?huì)在買入上百套房產(chǎn)后,被定為合同詐騙而落網(wǎng)。同時(shí)被牽連的,還有幾十位受害者,他們中包括賣房者、買房者、資金方。

過去幾個(gè)月,南京幾十位市民在當(dāng)?shù)胤ㄔ?、檢察院、公安局、律所來回奔走。他們反映,有一名路姓男子在買他們的房子過程中,僅交了首付就將他們的房子抵押給了別人,至今仍未給賣房者全款。

他們陸續(xù)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案,漸漸地,一個(gè)以炒房為目的、因民間借貸而出現(xiàn)資金斷鏈的涉嫌詐騙案展現(xiàn)在他們面前。

經(jīng)澎湃新聞(www.thepaper.cn)記者深入了解,路某的炒房模式為,以非資金監(jiān)管方式與賣家簽訂合同,付完首付后獲得房產(chǎn)證,隨即向民間抵押房產(chǎn)進(jìn)而繼續(xù)借貸,獲得的貸款用以償付賣家、或者償還上一家借貸方,如此周轉(zhuǎn)反復(fù)。在買入賣出、抵押借貸多套房屋后,路某出現(xiàn)資金鏈斷裂,而一批賣家也因此既失去對(duì)房產(chǎn)的控制權(quán),又未拿到全額賣房款。

多名受害者向澎湃新聞表示,他們?cè)诮灰走^程中受到路某和中介公司的欺騙,以為路某按規(guī)定向銀行借貸,并會(huì)如期付款,事發(fā)之后,他們才知道自己的房子已被抵押給他人。

澎湃新聞從多方信源了解到,一星期前,該名路姓男子因涉嫌合同詐騙罪被南京市秦淮區(qū)檢察院批捕。以路某為被告的房屋買賣合同糾紛、房屋租賃合同糾紛、民間借貸糾紛一系列案件,也在2月份由南京中級(jí)人民法院指定將其統(tǒng)一交由該市建鄴區(qū)法院集中管轄、審理。

“總額加起來好幾千萬,都是大家的血汗錢。”多名受害者和代理律師對(duì)澎湃新聞?wù)f。

首付后房產(chǎn)被抵押

2016年6月,為改善居住條件和子女教育,南京胡女士將名下一套房屋掛在一些中介公司出售。9月,南京一家名為西屋置業(yè)的房屋中介公司找到她,向其介紹買家路某。在看過該中介公司的資質(zhì)證書后,胡女士與路某見面。

西屋置業(yè)負(fù)責(zé)人丁某告訴胡女士,路某開好車、有家族生意,具備購買實(shí)力。胡女士覺得,賣給誰都一樣,因此在西屋中介的促成下,雙方以非資金監(jiān)管的形式簽訂了交易額為630萬的買賣三方合約。

雙方約定,在支付完定金5萬元和首付121萬元后,路某將在12月份以銀行商業(yè)貸款性質(zhì),將余款打到胡女士帳戶。如到期未付,則路某要么以現(xiàn)金支付,要么賠償違約金。

首付交畢,胡女士及丈夫便同路某一起去到房產(chǎn)部門辦理過戶手續(xù)。按約定,幾天后,新的房產(chǎn)證將出來,到時(shí)候再由買賣雙方及中介挑個(gè)時(shí)間一起到銀行去辦理抵押借貸手續(xù)。

但房產(chǎn)證出來后,路某說已聯(lián)系了銀行辦商業(yè)貸款,“說貸款快下來時(shí)會(huì)主動(dòng)聯(lián)系我們,讓我們?nèi)ャy行簽字。”

不過這句話成了一張空頭支票。后續(xù)幾個(gè)月,面對(duì)胡女士的詢問,路某每次都回復(fù)說“貸款順利”。當(dāng)年12月底,到了雙方約定交余款的日子,胡女士才發(fā)現(xiàn)余款并沒有到賬。胡女士開始警覺。

2017年1月9日,路某和丁某已多日不接胡女士電話,胡開始懷疑被騙了。當(dāng)日上午,胡女士去到西屋中介辦公地點(diǎn),發(fā)現(xiàn)人去樓口。而在門口,胡碰見了與她遭遇相似的其他賣房者,她們隨即以路某詐騙及中介合謀詐騙為名報(bào)案。

今年1月10日,胡女士去房產(chǎn)局查詢房屋合同時(shí)得知,其房產(chǎn)已于2016年10月12日,即房產(chǎn)過戶完成當(dāng)天,被路某抵押給了另兩個(gè)陌生的人。

幾十名受害者,幾千萬涉案房產(chǎn)

江蘇法德永衡律師事務(wù)所已經(jīng)摞起了一大沓委托書,委托人在南京從事各行各業(yè),但委托的內(nèi)容卻大同小異。同胡女士一樣,他們都是在與路某的房屋交易中出了問題,拿不到余款,同時(shí)失去了房子。

接受這些委托的律師之一巫蓉告訴澎湃新聞,她手上目前大約有三十多戶受騙的客戶,戶均房產(chǎn)值300萬,這還不包括可能去其他律所的受害者。

據(jù)該律所在南京市國土局不動(dòng)產(chǎn)登記中心對(duì)路某房產(chǎn)信息的查詢,目前在路某名下和其代持人名下的房產(chǎn)已多達(dá)上百套。

他們經(jīng)歷的過程基本一樣,大多是在西屋置業(yè)中介的撮合下,與路某簽訂了非資金監(jiān)管的協(xié)議,在未付完全款的情況下成功過戶,路某便將房產(chǎn)抵押給了他人,隨后一走了之。

從交易流程上來看,不少人覺得太過冒險(xiǎn),為何不選擇資金監(jiān)管?為何在沒有任何保證的情況下就先辦過戶?

所謂的非資金監(jiān)管,即買方在支付首付后,就可以請(qǐng)賣家先過戶,隨即拿著新的房產(chǎn)證到銀行辦理抵押貸款手續(xù)。等商業(yè)貸款批下來,也就是余款打入賣家賬戶后,買家才能拿到房產(chǎn)證。

巫蓉告訴澎湃新聞,這一交易模式在南京當(dāng)前房屋買賣市場(chǎng)很普遍,其好處是“速度快”,如辦理資金監(jiān)管,買賣雙方在辦理過戶之前,需憑資質(zhì)在銀行辦理貸款,貸款再由第三方監(jiān)管直到過戶完成。相對(duì)于非資金監(jiān)管中路某的抵押貸款,“憑資質(zhì)貸款審核會(huì)更嚴(yán)格,因此整個(gè)過程相對(duì)較慢。”巫蓉表示。

非資金監(jiān)管的保障是,賣家在買家付完首付后,要拿到銀行的《同意購房抵押貸款意向書》(簡(jiǎn)稱“同貸書”)后,再同意過戶。“同貸書”的效力,在于房產(chǎn)部門過戶登記審核之后、買方拿到新的房產(chǎn)證之前,該房產(chǎn)證上已經(jīng)蓋上了表示房產(chǎn)已抵押給銀行的公章。

“但他們忽略了這點(diǎn)。”巫蓉說,大部分受害者都沒有拿銀行“同貸書”。

“第一次賣房,不知道要這個(gè)。”多名受害者對(duì)澎湃新聞如此表示,“一般賣房都一手交給中介,中介是收費(fèi)的,我們以為它們是會(huì)保護(hù)雙方利益的,很多手續(xù)如何辦也都是中介提醒。但西屋置業(yè)沒有提‘同貸書’這回事。”

“中介說,在房產(chǎn)部門審核過戶手續(xù)之后、辦理貸款之前,新的房產(chǎn)證會(huì)保管在他們那。辦理貸款時(shí)會(huì)叫上我們賣方一起去銀行簽字。”賣方葛先生對(duì)澎湃新聞?wù)f,中介畢竟是中間方,雙方也簽了保管房產(chǎn)證的協(xié)議,他當(dāng)時(shí)覺得應(yīng)該不會(huì)有什么問題。

責(zé)任編輯:肖舒

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