普惠金融新實(shí)踐：興業(yè)消金以創(chuàng)新助推高質(zhì)量發(fā)展

興業(yè)消費(fèi)金融作為普惠金融的重要實(shí)踐者，依托豐富的資源和金融創(chuàng)新能力，在支持鄉(xiāng)村振興、優(yōu)化服務(wù)模式、推動(dòng)消費(fèi)升級(jí)等方面進(jìn)行了多維度探索，為構(gòu)建高效、精準(zhǔn)、可持續(xù)的普惠金融體系提供了有益借鑒。

科學(xué)構(gòu)建產(chǎn)品體系，滿足多元消費(fèi)需求

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型和消費(fèi)水平的提升，金融服務(wù)市場(chǎng)迎來(lái)了多元化發(fā)展的新機(jī)遇。為更好地滿足不同群體的消費(fèi)需求，興業(yè)消費(fèi)金融聚焦普惠金融，圍繞家庭消費(fèi)、教育支持、新市民發(fā)展和城市白領(lǐng)需求，打造了“家庭消費(fèi)貸”“興才計(jì)劃”“立業(yè)計(jì)劃”三大產(chǎn)品體系，通過(guò)為客戶提供靈活、高效的金融服務(wù)，推動(dòng)普惠金融向更廣范圍和更深層次發(fā)展。

“家庭消費(fèi)貸”是興業(yè)消費(fèi)金融的核心產(chǎn)品之一，旨在覆蓋家庭生活的多種消費(fèi)需求，如家裝、醫(yī)療和應(yīng)急支出等。該產(chǎn)品無(wú)需抵押和擔(dān)保，服務(wù)方式靈活，申請(qǐng)流程便捷，特別適合收入穩(wěn)定但缺乏固定資產(chǎn)抵押的家庭。福建平潭的漁民龍先生，便是通過(guò)“家庭消費(fèi)貸”解決了休漁期的資金短缺問題，順利翻新了房屋，改善了家庭生活條件。

教育支持一直是社會(huì)關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域，也是家庭支出的重要部分。針對(duì)這一需求，興業(yè)消費(fèi)金融推出了“興才計(jì)劃”，以靈活的還款方式和較長(zhǎng)的貸款期限，為經(jīng)濟(jì)壓力較大的家庭提供子女教育的資金支持。目前“興才計(jì)劃”已累計(jì)支持5萬(wàn)多戶家庭，發(fā)放貸款總額近32億元。該計(jì)劃不僅幫助許多學(xué)生順利完成了學(xué)業(yè)，還推動(dòng)了職業(yè)教育和終身學(xué)習(xí)的普及。

城市化進(jìn)程加快，越來(lái)越多的新市民涌入大城市尋求發(fā)展機(jī)遇。然而，初入職場(chǎng)的青年往往面臨住房、職業(yè)發(fā)展和生活成本等多方面壓力。為幫助新市民順利在城市落腳和扎根，興業(yè)消費(fèi)金融特別推出“立業(yè)計(jì)劃”，從裝修、婚慶到醫(yī)療、旅游，緩解新市民在城市安居樂業(yè)中的資金壓力，真正讓新市民眼中的異鄉(xiāng)成為故鄉(xiāng)，為城市人口的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)活力的提升提供支持。

隨著消費(fèi)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，城市白領(lǐng)的個(gè)性化消費(fèi)需求也在迅速增長(zhǎng)。針對(duì)這一趨勢(shì)，興業(yè)消費(fèi)金融推出了“優(yōu)客通”產(chǎn)品，專門服務(wù)在大城市奮斗的年輕白領(lǐng)客戶，有效支持其租房、家裝、大件商品等消費(fèi)開支。通過(guò)智能審批流程和靈活的還款安排，“優(yōu)客通”幫助客戶實(shí)現(xiàn)了更高品質(zhì)的生活體驗(yàn)。上海的徐先生便是通過(guò)“優(yōu)客通”申請(qǐng)到用于新房裝修的10萬(wàn)元貸款，為自己打造了理想的居住環(huán)境。

從“家庭消費(fèi)貸”到“興才計(jì)劃”，再到“立業(yè)計(jì)劃”和“優(yōu)客通”，興業(yè)消費(fèi)金融產(chǎn)品體系全面覆蓋了家庭消費(fèi)、教育支持、新市民發(fā)展和個(gè)性化消費(fèi)需求，展示了其在普惠金融領(lǐng)域的深度布局。這些產(chǎn)品不僅滿足了客戶的多樣化需求，也推動(dòng)了金融服務(wù)在更廣泛社會(huì)群體中的普及，為消費(fèi)金融行業(yè)提供了有益實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

助力鄉(xiāng)村振興，普惠金融走進(jìn)田間地頭

黨的二十屆三中全會(huì)指出，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，完善鄉(xiāng)村振興投入機(jī)制。對(duì)于鄉(xiāng)村而言，產(chǎn)業(yè)振興不僅是提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)力的關(guān)鍵，更是激發(fā)鄉(xiāng)村活力的源泉。

在福建山區(qū)，茶農(nóng)劉女士因引進(jìn)新技術(shù)而增加了茶葉種植的投入，但茶葉生產(chǎn)周期較長(zhǎng)，短期內(nèi)收益難以覆蓋成本，家庭經(jīng)濟(jì)面臨壓力。興業(yè)消費(fèi)金融了解情況后，通過(guò)“家庭消費(fèi)貸”為她提供了靈活的資金支持。憑借這筆資金，劉女士解決了日常開銷難題，能夠安心投入事業(yè)。這樣的故事只是興業(yè)消費(fèi)金融助力農(nóng)民生活提質(zhì)的一個(gè)縮影。

針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和小農(nóng)戶收入存在較強(qiáng)季節(jié)周期性的特點(diǎn)，興業(yè)消費(fèi)金融創(chuàng)新開發(fā)反收入周期的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，以平衡農(nóng)村居民在一年內(nèi)各階段的消費(fèi)，使其即使在農(nóng)閑時(shí)節(jié)也能保障家庭生活穩(wěn)定。

通過(guò)定制化的金融服務(wù)、創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品和可持續(xù)的發(fā)展模式，興業(yè)消費(fèi)金融在推動(dòng)鄉(xiāng)村振興、提升農(nóng)民生活品質(zhì)的道路上，以實(shí)際行動(dòng)讓普惠金融真正深入田間地頭，為農(nóng)民解決燃眉之急，也為鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

科技賦能金融，興業(yè)消費(fèi)金融創(chuàng)新普惠服務(wù)

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融科技的快速發(fā)展為傳統(tǒng)金融服務(wù)注入了新的活力。作為普惠金融的踐行者，興業(yè)消費(fèi)金融通過(guò)深度應(yīng)用人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，全面優(yōu)化金融服務(wù)流程，不斷提升運(yùn)營(yíng)效率和客戶體驗(yàn)，以科技賦能普惠金融發(fā)展。

依托人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，興業(yè)消費(fèi)金融通過(guò)XGB算法、決策樹算法等模型優(yōu)化貸款審批流程，大幅縮短了客戶從申請(qǐng)到放款的時(shí)間。“云申請(qǐng)、云審批、云用款”的線上全流程操作，使客戶服務(wù)真正實(shí)現(xiàn)全天候、全覆蓋。這一服務(wù)模式不僅為客戶節(jié)省了時(shí)間成本，也極大提升了興業(yè)消費(fèi)金融的運(yùn)營(yíng)效率。

為了進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和數(shù)據(jù)可靠性，興業(yè)消費(fèi)金融引入了區(qū)塊鏈電子存證系統(tǒng)。區(qū)塊鏈技術(shù)具有不可偽造篡改、可追蹤溯源和公開透明可驗(yàn)證三大特征，為信貸全流程的電子化管理提供了堅(jiān)實(shí)保障?？蛻糍J款記錄通過(guò)區(qū)塊鏈上鏈存儲(chǔ)，既增強(qiáng)了數(shù)據(jù)的安全性，也減輕了客戶在貸后舉證環(huán)節(jié)的壓力，有效保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

數(shù)字人民幣的創(chuàng)新應(yīng)用是興業(yè)消費(fèi)金融在科技賦能領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)。興業(yè)消費(fèi)金融“數(shù)字人民幣消費(fèi)貸款”項(xiàng)目以其創(chuàng)新性和普惠性，有效拓寬了貸款發(fā)放和償還的渠道，為客戶提供了更靈活、多樣的選擇，還獲評(píng)2023年度福建省金融創(chuàng)新典型案例。截至2024年11月末，興業(yè)消費(fèi)金融累計(jì)發(fā)放數(shù)字人民幣消費(fèi)貸款82億元。

此外，興業(yè)消費(fèi)金融與中移動(dòng)金融科技有限公司聯(lián)合共建“金融科技大數(shù)據(jù)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”，探索金融科技的創(chuàng)新與應(yīng)用。聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室的建立，將為雙方提供一個(gè)全新的合作平臺(tái)。雙方將圍繞“智慧金融核心技術(shù)能力-金融大數(shù)據(jù)”共同研究金融科技的前沿技術(shù)和發(fā)展趨勢(shì)，探索金融業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新和變革。同時(shí)，聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室還將為雙方提供技術(shù)支持和人才培養(yǎng)等方面的合作，推動(dòng)雙方在金融科技領(lǐng)域的共同成長(zhǎng)。

推動(dòng)金融教育，樹立理性消費(fèi)觀

在金融產(chǎn)品和服務(wù)普及背景下，提升公眾金融素養(yǎng)、幫助其樹立理性消費(fèi)觀念成為社會(huì)發(fā)展的重要課題。為此，興業(yè)消費(fèi)金融通過(guò)多種金融教育活動(dòng)，推動(dòng)普惠金融理念的實(shí)施，普及金融知識(shí)。

在大學(xué)校園，興業(yè)消費(fèi)金融與福建師范大學(xué)合作，建立“興才學(xué)堂金融教育基地”，為大學(xué)生提供系統(tǒng)化的金融知識(shí)平臺(tái)。通過(guò)課程、講座和互動(dòng)活動(dòng)，幫助大學(xué)生樹立理性消費(fèi)觀念，提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

在鄉(xiāng)村地區(qū)，興業(yè)消費(fèi)金融深入壽寧縣下黨鄉(xiāng)開展反詐知識(shí)宣講，利用生動(dòng)案例和互動(dòng)教學(xué)，幫助學(xué)生了解金融詐騙的防范方法，并鼓勵(lì)他們將所學(xué)帶回家庭，成為“小小防詐宣傳員”，推動(dòng)金融安全理念在鄉(xiāng)村的傳播。

針對(duì)特殊群體，興業(yè)消費(fèi)金融則為泉州市特殊教育學(xué)校的學(xué)生提供定制化課程，結(jié)合手語(yǔ)教學(xué)，幫助他們掌握基本理財(cái)和防詐騙知識(shí)，提升金融安全意識(shí)。

興業(yè)消費(fèi)金融的金融教育實(shí)踐不僅聚焦個(gè)體學(xué)習(xí)，更注重以家庭為單位推動(dòng)知識(shí)的擴(kuò)散。在許多鄉(xiāng)村金融教育活動(dòng)中，興業(yè)消費(fèi)金融通過(guò)學(xué)生帶動(dòng)家長(zhǎng)，讓家庭成員共同學(xué)習(xí)金融知識(shí)，有效擴(kuò)大了教育覆蓋面，增強(qiáng)了教育持久性，并逐步形成一個(gè)良性的社區(qū)教育生態(tài)，以更豐富的教育形式、更廣泛的傳播途徑，為推動(dòng)社會(huì)和諧發(fā)展和普惠金融落地貢獻(xiàn)更大力量。