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韋博英語跑路 那些退不出來的錢可能去了哪?

11月5日,韋博英語北京崇文門校區(qū)已經(jīng)搬空,只剩一堆凳子腿。中國青年報(bào)·中國青年網(wǎng)見習(xí)記者 趙麗梅/攝

11月5日,韋博教育6個(gè)北京的校區(qū)顯示全部關(guān)停。在國貿(mào)校區(qū),門外上了鎖,門內(nèi)有人正在搬東西。崇文門校區(qū)已經(jīng)人去樓空,留下一地零碎的桌椅腿。部分校區(qū)已經(jīng)貼出了新的招租啟事,即將翻過韋博英語這一頁,但被韋博英語“坑過”的學(xué)員們的問題依舊沒有解決。

在上海、天津、成都等地的韋博機(jī)構(gòu)大量關(guān)門的情況下,10月下旬,對外宣稱“獨(dú)立運(yùn)營”的南京韋博也倒下了。同樣的劇情再次上演,學(xué)員上不了課,退不了費(fèi),最慘的是機(jī)構(gòu)都跑了,卻仍要繼續(xù)為它還貸。在這場學(xué)員、教育機(jī)構(gòu)、貸款機(jī)構(gòu)三角的關(guān)系之中,學(xué)員成了“最受傷”的人。

套路深?“辦卡免息” 與“不敢不還”

目前,培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的學(xué)費(fèi)少則幾千,多則幾萬元,甚至更貴,一些人沒有能力一次性付清,于是很多教育機(jī)構(gòu)引入了教育貸款。目前,培訓(xùn)機(jī)構(gòu)有全額支付和分期支付兩種付款模式。記者走訪某教育機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn),一個(gè)為期一年的線上英語培訓(xùn)課程約為400節(jié),學(xué)費(fèi)一萬多元,其中,使用分期支付比全額支付多出約1000元。

在天津上大學(xué)的王曉就是教育貸的使用者,本想提升英語,為以后求職鋪路,沒想到卻給自己挖了個(gè)坑。2018年8月,她報(bào)名韋博英語的成人課,兩年半的學(xué)費(fèi)為2萬多元。她先交了5000元的首付,剩下的錢通過貸款分期付款。在簽訂合約的當(dāng)天,在韋博機(jī)構(gòu)里,設(shè)了很多貸款機(jī)構(gòu)的點(diǎn),一些是銀行信用卡機(jī)構(gòu),還有一些互聯(lián)網(wǎng)金融貸款機(jī)構(gòu)。一些機(jī)構(gòu)表示,只要辦卡就能免息。

據(jù)王曉的了解,與韋博英語合作的都是正規(guī)金融機(jī)構(gòu),于是,她申請了一張銀行信用卡,辦理了為期一年分期貸款,算下來,可以免息逾2000元。之后,只需要按月往卡里打錢,到日子銀行就把錢劃走了。本來,課程應(yīng)該上到2021年2月,現(xiàn)在課上不了了,每個(gè)月要還1000多元的貸款,這種日子將持續(xù)差不多一年。

在大量韋博機(jī)構(gòu)的校區(qū)關(guān)閉后,深圳新東方、VIPKID、英孚教育等機(jī)構(gòu)表示,愿意在學(xué)員轉(zhuǎn)學(xué)或員工招聘上提供幫助,目前,大部分機(jī)構(gòu)具體的轉(zhuǎn)學(xué)或者應(yīng)聘方案細(xì)節(jié)還未披露。VIPKID回應(yīng)中國青年報(bào)·中國青年網(wǎng)記者,從以學(xué)生為本和履行社會(huì)責(zé)任的出發(fā)點(diǎn),結(jié)合自身情況,將承接韋博英語在線業(yè)務(wù)“嗨英語”的部分學(xué)員,為這些學(xué)員免費(fèi)提供1對1外教課程和服務(wù),首批120名學(xué)員正在溝通中。

王曉表示,在天津,多家教育機(jī)構(gòu)接收了韋博機(jī)構(gòu)青少兒英語、雅思、四六級的學(xué)員,但是成人英語目前還沒有任何動(dòng)靜。“我們沒有任何止損措施,只能等待。”

“我們也想停止分期,哪怕之前的錢不能退也行。”10月中旬,她給銀行信用卡機(jī)構(gòu)打過電話,想停止分期。但該機(jī)構(gòu)客服告訴她,學(xué)費(fèi)已經(jīng)一次性給韋博英語付清了,不能停止分期。如果不還,意味著她可能會(huì)被上報(bào)征信,影響個(gè)人信用。“我們不敢不還。”

韋博英語跑路 那些退不出來的錢可能去了哪?

11月5日,韋博英語北京崇文門校區(qū)已經(jīng)搬空,大門緊鎖(右上)。中國青年報(bào)·中國青年網(wǎng)見習(xí)記者 趙麗梅/攝

那些退不出來的錢可能去了哪?

為什么教育機(jī)構(gòu)跑路了,學(xué)員課上不成,不僅退費(fèi)無門,還要月月還貸款?業(yè)內(nèi)人士告訴記者,根據(jù)貸款機(jī)構(gòu)與不同的教育機(jī)構(gòu)簽訂的合約,存在一次性付清和按月支付學(xué)費(fèi)兩種形式,而一次性將學(xué)費(fèi)打給教育機(jī)構(gòu)是最常見的形式,這在一定程度上有利于教育機(jī)構(gòu)預(yù)付費(fèi)資金池的形成,一旦教育機(jī)構(gòu)跑路,風(fēng)險(xiǎn)則更多地集中在學(xué)員身上。

10月12日凌晨,韋博英語創(chuàng)始人高衛(wèi)宇向韋博英語總部及上海中心員工發(fā)出公開信,表示由于經(jīng)營失敗導(dǎo)致資金鏈斷裂。而據(jù)央視報(bào)道,韋博英語在全國60多個(gè)城市擁有超過200家門店,主要通過預(yù)付款的方式收取學(xué)費(fèi),學(xué)費(fèi)一般在3萬~4萬元左右,有些甚至高達(dá)10萬元。那么像韋博英語一類跑路的教育機(jī)構(gòu)收取的預(yù)付費(fèi)都去了哪里?

“教育機(jī)構(gòu)主要靠開業(yè)后收取學(xué)生的預(yù)付款運(yùn)營,抗風(fēng)險(xiǎn)能力是非常差的。”黎響在廣州的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)從業(yè)十年,先后輾轉(zhuǎn)過多個(gè)教育機(jī)構(gòu),做過咨詢、老師、教務(wù)班主任、教學(xué)主管、校區(qū)負(fù)責(zé)人等崗位,對于教育機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式非常了解。他表示,在廣州,開設(shè)一個(gè)一對一的教育培訓(xùn)校區(qū),前期投入大概在30萬-100萬元左右,一個(gè)校區(qū)的面積一般為600-1000平方米,單月房租為幾萬元,水電費(fèi)大概需要一萬元,地推廣告一個(gè)月一萬元起步,運(yùn)營人員的工資(不算老師)大約為十幾萬元。一些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)支付起這些基本費(fèi)用后,就開始營業(yè)。

同時(shí),為了刺激業(yè)績,培訓(xùn)機(jī)構(gòu)往往會(huì)給銷售增加提成獎(jiǎng)勵(lì),一般教育機(jī)構(gòu)給銷售的提成獎(jiǎng)勵(lì)在2%~3%之間,一些機(jī)構(gòu)可能提到10%,并給學(xué)生贈(zèng)送課時(shí),由此導(dǎo)致生源獲取費(fèi)用過高,甚至虧本搶生源。在這種情況下,教育機(jī)構(gòu)成本較高,如果能夠拉到融資,也許能夠?qū)崿F(xiàn)良性發(fā)展。否則,可能會(huì)一直處于透支狀態(tài),短短幾個(gè)月可能就倒閉了。

“公司賬上是沒有什么錢的。”黎響表示,韋博英語出問題后,消費(fèi)者想要退費(fèi)幾乎不可能。即使正常經(jīng)營,一些教育機(jī)構(gòu)退費(fèi)也非常困難。因?yàn)橥速M(fèi)跟校區(qū)校長、咨詢師、教務(wù)人員的工資都是掛鉤的,一旦退費(fèi),他們會(huì)面臨扣提成、被罰款。“一般是能不退堅(jiān)決不退,能拖就拖。”

“一些教育機(jī)構(gòu)拼命擴(kuò)張。”黎響指出,在一些地方,每隔200米,就能看見一個(gè)新校區(qū)。當(dāng)一個(gè)校區(qū)業(yè)績不錯(cuò)時(shí),就會(huì)開設(shè)一些新校區(qū),新校區(qū)的業(yè)績可能一個(gè)月虧損20多萬元,導(dǎo)致老校區(qū)的業(yè)績不斷被壓縮,一些教育機(jī)構(gòu)就這樣倒了。

此外,教育機(jī)構(gòu)預(yù)付款被挪用是很常見現(xiàn)象。黎響觀察到,一些企業(yè)的法人挪用預(yù)付款買房買車,不在意企業(yè)的經(jīng)營;也有一些企業(yè)是真的經(jīng)營不善,因?yàn)樾袠I(yè)競爭太激烈,利潤太低而難以存活。“不擴(kuò)張是等死,擴(kuò)張可能死得更快。”

韋博英語跑路 那些退不出來的錢可能去了哪?

11月5日,韋博英語北京崇文門校區(qū)已經(jīng)搬空,韋博英語北京國貿(mào)校區(qū),門外上了鎖,里面卻有人在搬東西。中國青年報(bào)·中國青年網(wǎng)見習(xí)記者 趙麗梅/攝

多主體風(fēng)控審查與全過程資金監(jiān)管

通過貸款向教育機(jī)構(gòu)進(jìn)行預(yù)付費(fèi),給學(xué)員帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)。北京威諾律師事務(wù)所馮巍律師表示,有的教育機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)大規(guī)模,培訓(xùn)人員素質(zhì)參差不齊、影響培訓(xùn)質(zhì)量,培訓(xùn)預(yù)付費(fèi)過高、合理退費(fèi)難,給學(xué)員帶來較大風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)遇到個(gè)別教育機(jī)構(gòu)跑路的情形時(shí),學(xué)員應(yīng)該保存好與教育機(jī)構(gòu)簽訂的各項(xiàng)協(xié)議和繳費(fèi)憑證,理性地向相關(guān)教育主管部門合法合理地反映問題,如果問題不能得到有效解決,可以向人民法院提起訴訟并及時(shí)采取保全措施,查封或凍結(jié)該機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)。另外,如果有證據(jù)證明培訓(xùn)機(jī)構(gòu)人員存在挪用或者侵占單位資金的情況,應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或舉報(bào)。

韋博事件也引起了人們對教育機(jī)構(gòu)跑路、學(xué)員被迫還貸這一現(xiàn)象的探討,是預(yù)付費(fèi)模式存在著問題?還是教育信貸走得太快?西財(cái)中國家庭金融調(diào)查與研究中心副主任何欣表示,“從2019年中國家庭金融調(diào)查與研究中心(CHFS)調(diào)查數(shù)據(jù)來看,目前擁有‘成人教育/職業(yè)教育培訓(xùn)’貸款的人僅占所有擁有教育類貸款家庭的1.2%,人數(shù)不算多,但這類貸款涉及的金額通常較大,存在一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)。”

“目前的問題是監(jiān)管需要同步跟上,對這類教育貸款進(jìn)行多主體風(fēng)控審查和全過程資金監(jiān)管。”何欣指出,教育貸的消費(fèi)場景涉及到教育機(jī)構(gòu)、學(xué)生、金融機(jī)構(gòu)三方,金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控既要關(guān)注借貸者,也要關(guān)注貸款流向的教育機(jī)構(gòu),尤其要注意對教育機(jī)構(gòu)的資格審查和信用評估。

其中,資本市場的一些傳統(tǒng)作法可以借鑒,例如,可以引入第三方或由政府相關(guān)部門對教育機(jī)構(gòu)開展評級,定期向社會(huì)大眾公布,增加消費(fèi)者做貸款和消費(fèi)抉擇的信息;在貸款資金撥付過程中,金融機(jī)構(gòu)也可以按過程按節(jié)點(diǎn)進(jìn)行劃撥,不要一次性撥付,避免出現(xiàn)教育機(jī)構(gòu)將經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給學(xué)員的現(xiàn)象。當(dāng)然,金融監(jiān)管部門也需嚴(yán)格審查金融機(jī)構(gòu)這類教育貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性,杜絕金融機(jī)構(gòu)和教育機(jī)構(gòu)聯(lián)手誘導(dǎo)消費(fèi)者。

同時(shí),教育貸款可能涉及到跨部門的監(jiān)管。何欣認(rèn)為,首先,認(rèn)真落實(shí)國務(wù)院辦公廳在2018年印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的意見》中“校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)不得一次性收取時(shí)間跨度超過3個(gè)月的費(fèi)用”這一規(guī)定。第二,應(yīng)該對這類教育貸款進(jìn)行多主體風(fēng)控審查、全過程資金監(jiān)管,跨部門的監(jiān)管合作是必要的,比如教育部門、行政部門定期將教育機(jī)構(gòu)的資質(zhì)信息、工商注冊信息等與金融機(jī)構(gòu)共享,以便讓金融機(jī)構(gòu)對這類教育貸款進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控。

馮巍也認(rèn)為,要改變這一現(xiàn)象需要有效的監(jiān)管和防控。一方面,應(yīng)按照《教育部等六部門關(guān)于規(guī)范校外線上培訓(xùn)的實(shí)施意見》實(shí)施備案審查制度,對教育機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、培訓(xùn)人員等實(shí)施更為嚴(yán)格的審查;另一方面,銀行或金融機(jī)構(gòu)在向培訓(xùn)機(jī)構(gòu)預(yù)支付學(xué)費(fèi)的時(shí)候,盡量將支付費(fèi)用的時(shí)間跨度縮短。“預(yù)付3個(gè)月的學(xué)費(fèi)對學(xué)生學(xué)員來說也是一筆不小的數(shù)目,可以考慮在簽訂合同時(shí)約定為一個(gè)月以內(nèi)。”

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,近期行業(yè)頭部貸款機(jī)構(gòu)正在探索按培訓(xùn)機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的進(jìn)度進(jìn)行打款的模式。如果教育機(jī)構(gòu)存在跑路的風(fēng)險(xiǎn),則可以通過凍結(jié)資金、緩釋解凍等手段實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可控。一旦真的跑路,可以向?qū)W員退還機(jī)構(gòu)未提供服務(wù)部分的費(fèi)用,保障消費(fèi)者權(quán)益。

此外,教育信貸擴(kuò)展了年輕人投資自己的資源邊界,是一個(gè)好的工具。但是任何事物都有兩面性,對這一工具的使用要量力而行。何欣希望年輕人在參與教育貸時(shí),首先正確評估自身的還款能力,其次加強(qiáng)對教育機(jī)構(gòu)資質(zhì)和發(fā)展能力的了解,最大限度地控制風(fēng)險(xiǎn)。

(王曉、黎響均為化名)

責(zé)任編輯:唐秀敏

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