民生銀行福州分行：做深做透民企 打造民營(yíng)企業(yè)特色服務(wù)

民生銀行福州分行大樓

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，民生銀行因勢(shì)而變，順勢(shì)而謀，加快了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐。作為改革轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，2019年民生銀行福州分行正圍繞“民營(yíng)企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”三大戰(zhàn)略定位，全面推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型落地實(shí)施，推動(dòng)全行高質(zhì)量、高效益發(fā)展。

堅(jiān)定民企戰(zhàn)略，拓寬民企融資渠道

近年來(lái)，民生銀行福州分行努力提升民企業(yè)務(wù)洞察力，通過(guò)一體化、協(xié)同化的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為民企客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化、定制化、有深度的金融服務(wù)，滿(mǎn)足企業(yè)客戶(hù)深層次需求；提供綠色通道，加大信貸投放，整合資源配置，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率，提升客戶(hù)體驗(yàn)。

“在最困難的時(shí)候是民生銀行幫了我，我還想繼續(xù)找你們合作。”這是福建福特科光電股份有限公司董事長(zhǎng)黃恒標(biāo)的一句肺腑之言。創(chuàng)立于2002年的福特科公司，是一家制造光電子元器件的高新技術(shù)企業(yè)。2011年，民生銀行閩侯支行開(kāi)業(yè)后便與福特科公司合作，給予其綜合授信1000萬(wàn)元，并在2013年續(xù)授信時(shí)增加到了1200萬(wàn)元。2014年，福特科公司急需更多資金用于轉(zhuǎn)型升級(jí)，民生銀行閩侯支行客戶(hù)經(jīng)理多次上門(mén)了解情況，制定了多套貸款方案，并給予續(xù)貸900萬(wàn)元。如今，福特科公司在民生銀行的授信額度已增加至5000多萬(wàn)元，有力支持了企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

長(zhǎng)期以來(lái)，民生銀行福州分行高度重視民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的金融服務(wù)工作，通過(guò)建章立制、整合團(tuán)隊(duì)、強(qiáng)化考核激勵(lì)等措施，整體經(jīng)營(yíng)形勢(shì)逐步向好，區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)、重點(diǎn)制造業(yè)及中小微民企信貸占比取得較大提升。

針對(duì)戰(zhàn)略民企，民生銀行福州分行推行客戶(hù)名單制管理，設(shè)立專(zhuān)屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，打造跨部門(mén)、多產(chǎn)品的業(yè)務(wù)格局；通過(guò)搭建“商行+投行”、“融資+融智+融商”的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)行“一對(duì)一”綜合開(kāi)發(fā)，進(jìn)一步加大政策、資源、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)等支持力度，力求做深做透戰(zhàn)略民企。截至2019年4月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額284.51億元，在民生銀行福州分行公司貸款余額占比87%，充分體現(xiàn)了該行對(duì)民企和實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放的支持傾斜。

加強(qiáng)科技創(chuàng)新，觸達(dá)企業(yè)需求痛點(diǎn)

針對(duì)小微企業(yè)辦理業(yè)務(wù)流程長(zhǎng)、手續(xù)繁瑣等問(wèn)題，民生銀行福州分行創(chuàng)新科技手段，推出“云抵押”、“云快貸”、“增值貸”等融資產(chǎn)品，不間斷為客戶(hù)提供貸款服務(wù)；通過(guò)二維碼收銀、智能POS、“云賬戶(hù)”、小微票據(jù)通等小微專(zhuān)屬支付結(jié)算工具，提供“校付通”、“享樂(lè)租”等行業(yè)結(jié)算應(yīng)用，多方面的滿(mǎn)足小微客戶(hù)經(jīng)營(yíng)需要，提升客戶(hù)金融服務(wù)體驗(yàn)。截止目前，民生銀行福州分行小微貸款余額突破115億元。今年以來(lái)，分行加大資產(chǎn)配置傾斜，優(yōu)先保障小微企業(yè)信貨額度供給，確保應(yīng)做盡做，力爭(zhēng)小微貸款增速不低于全行平均增速。

借助移動(dòng)客戶(hù)端、數(shù)字簽名、人臉識(shí)別等技術(shù)。近期，民生銀行福州分行將“無(wú)還本續(xù)貸”服務(wù)全新升級(jí)成為線(xiàn)上自助辦理的“自助轉(zhuǎn)期”服務(wù)?？蛻?hù)在貸款到期前便能通過(guò)手機(jī)銀行在線(xiàn)自助辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)，系統(tǒng)后臺(tái)運(yùn)用征信、工商等大數(shù)據(jù)模型主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，篩選出優(yōu)質(zhì)小微客戶(hù)給予直接續(xù)貸支持。截止2019年4月底，民生銀行福州分行累計(jì)發(fā)放“無(wú)還本續(xù)貸”384筆、金額4.96億元，大幅提升了小微客戶(hù)續(xù)貸效率和服務(wù)客戶(hù)的便利性。

此外，通過(guò)內(nèi)部流程優(yōu)化與外部平臺(tái)對(duì)接，民生銀行福州分行積極推廣移動(dòng)PAD受理和集中運(yùn)營(yíng)，對(duì)接福州市不動(dòng)產(chǎn)登記和交易中心，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)線(xiàn)直連，不動(dòng)產(chǎn)抵押登記至放款最快3天完成，進(jìn)一步優(yōu)化了小微信貸業(yè)務(wù)流程。

聚焦差異化模式，提升綜合服務(wù)水平

自2008年啟動(dòng)小微金融業(yè)務(wù)以來(lái)，民生銀行福州分行在小微金融領(lǐng)域扎根已逾十年。從以商貸通為主的小微1.0模式，到結(jié)算、綜合服務(wù)配套的小微2.0模式，現(xiàn)在已發(fā)展為科技+數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的3.0模式。福州某水泥供應(yīng)商在民生銀行福州分行辦理小微貸款過(guò)程中，民生銀行福州分行為其量身定制金融服務(wù)方案，通過(guò)“云賬戶(hù)”為客戶(hù)開(kāi)立了對(duì)公賬戶(hù)及電子票據(jù)系統(tǒng)，同時(shí)利用小微票據(jù)業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀自助貼現(xiàn)等產(chǎn)品，幫助客戶(hù)解決融資問(wèn)題。

目前，民生銀行福州分行的小微金融的服務(wù)已從強(qiáng)調(diào)“貸款”到強(qiáng)調(diào)“綜合金融服務(wù)”。“小微金融3.0模式基于數(shù)據(jù)、模型支撐，不僅利用關(guān)鍵指標(biāo)嚴(yán)把風(fēng)控，還對(duì)小微客戶(hù)進(jìn)行更精準(zhǔn)畫(huà)像，了解小微客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)能力，提高客戶(hù)的忠誠(chéng)度和往來(lái)黏性。”民生銀行福州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，民生銀行不斷將前沿技術(shù)轉(zhuǎn)化為小微服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了從融資服務(wù)向賬戶(hù)管理、財(cái)富管理等綜合化金融服務(wù)的轉(zhuǎn)變，從服務(wù)客戶(hù)本身進(jìn)一步擴(kuò)展到服務(wù)客戶(hù)的生意圈、生活圈。

未來(lái)，民生銀行福州分行將繼續(xù)秉持服務(wù)小微實(shí)體、助力小微企業(yè)發(fā)展的理念，不斷加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，全力打造智能化、線(xiàn)上化、綜合化、專(zhuān)業(yè)化為特征的小微客戶(hù)服務(wù)體系，全面提升客戶(hù)體驗(yàn)和市場(chǎng)品牌，持續(xù)為小微企業(yè)提供一體化綜合金融服務(wù)。

（通訊員 俞正林）