如果遭遇被貸款、被擔(dān)保列入個人征信怎么辦？

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群 很多人可能都有過這樣的經(jīng)歷：朋友來請求去銀行做擔(dān)?；蜃C明，卻在完全不知情下簽字，過了幾年才被銀行告知，已欠貸款多年，再去找之前的那位朋友，已杳無蹤影。

原以為只是幫人去銀行做個證明，卻成為擔(dān)保人，甚至貸款人，背負(fù)銀行巨款，該怎么辦？

“被貸款的情況自征信系統(tǒng)上線以來確實(shí)發(fā)生過。”4月22日，人民銀行征信中心副主任王曉蕾向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示，征信系統(tǒng)只處理事實(shí)，事實(shí)以合同為準(zhǔn)，如果借貸雙方對于交易有爭議，貸款方認(rèn)為在簽訂合同時完全不知情，有效的方法是向金融機(jī)構(gòu)提出異議，由金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定。如果金融機(jī)構(gòu)愿意調(diào)整，征信中心將接受數(shù)據(jù)信息進(jìn)行更改；如果金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為貸款方在貸款時知情，借貸雙方可以走法院訴訟程序，征信中心會根據(jù)法院判決作出相應(yīng)調(diào)整。

自2006年正式上線，全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)已成為我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施。信用報告則成為反映企業(yè)和個人信用行為的“經(jīng)濟(jì)身份證”。目前，個人和企業(yè)征信系統(tǒng)已采集9.9億自然人、2591.8萬戶企業(yè)和其他組織的信息，分別接入機(jī)構(gòu)3564家和3465家，年度查詢量分別達(dá)到17.6億次和1.1億次。

中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布的《中國人民銀行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人就征信系統(tǒng)建設(shè)相關(guān)問題答記者問》指出，征信中心嚴(yán)格遵守《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，依法依規(guī)開展征信活動，切實(shí)維護(hù)信息主體知情權(quán)、同意權(quán)、異議權(quán)等合法權(quán)益，嚴(yán)格保障信息安全。

而異議權(quán)是指，征信中心會同金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真開展異議處理工作，不斷提高異議處理效率，確保信息主體得到及時、專業(yè)的異議處理和信息更正服務(wù)。2018年，共受理個人異議申請4.1萬筆，異議回復(fù)率99.6%，異議解決率99.2%。

因此，如果“被擔(dān)保”“被貸款”的當(dāng)事人認(rèn)為自己的信用報告中有“錯誤”，可以向征信中心或金融機(jī)構(gòu)提出異議，進(jìn)行核實(shí)。

“每一個社會主體在經(jīng)濟(jì)活動中，一定要對自己的簽字負(fù)責(zé)，一定要充分認(rèn)識到將本人名字寫在合同、法律文件上會對本人帶來的影響，目前社會公眾在這方面的意識還不夠強(qiáng)。此外，一定要愛護(hù)自己的身份證，目前在欠發(fā)達(dá)地區(qū)或青少年、大學(xué)生等群體中，對身份證的保護(hù)意識還有待提高，對不太了解的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)站上，一定要謹(jǐn)慎提供身份信息。”王曉蕾稱。

征信中心提醒強(qiáng)調(diào)，要保管好個人身份證件，身份證件復(fù)印件應(yīng)注明用途；保管好個人信用報告，不隨意丟棄信用報告，不要輕易把信用報告提供給其他商業(yè)機(jī)構(gòu)；在公共網(wǎng)絡(luò)查詢、保存信用報告后要及時刪除。