北京人壽籌建 險(xiǎn)企監(jiān)管趨嚴(yán)經(jīng)營(yíng)趨難

1月6日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布批文，同意北京人壽籌建，注冊(cè)資本人民幣28.6億元。

據(jù)了解，北京人壽的股東中，順鑫控股為白酒業(yè)巨頭，旗下牛欄山二鍋頭一直為北京市場(chǎng)占有率第一。此外，順鑫控股與北京供銷社等多家股東為北京市區(qū)縣的國(guó)有企業(yè)，具有深厚的國(guó)企背景，并且與農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)。

時(shí)代周報(bào)記者了解到，近期，北京地區(qū)共有兩家險(xiǎn)企獲批籌建，除北京人壽外，還包括愛心人壽。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，目前仍有約200家企業(yè)在排隊(duì)申領(lǐng)保險(xiǎn)牌照，自2016年初至今，共22家保險(xiǎn)公司獲得批準(zhǔn)成立，同時(shí)有5家保險(xiǎn)公司被否。被否決的主要原因集中在商業(yè)模式、股東資質(zhì)等方面。

不過(guò)，保監(jiān)會(huì)近日關(guān)于保險(xiǎn)公司設(shè)立的相關(guān)規(guī)定，也對(duì)新成立企業(yè)帶來(lái)一定考驗(yàn)。

總部位于華南地區(qū)的某保險(xiǎn)公司高層管理人員向時(shí)代周報(bào)記者表示，保監(jiān)會(huì)規(guī)定新公司第一年只能參與傳統(tǒng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不僅是萬(wàn)能險(xiǎn)，包括年金險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)都不允許參與。新規(guī)之下，經(jīng)營(yíng)難度相比從前更大。

“牛欄山二鍋頭”參籌

資料顯示，北京人壽由北京順鑫控股集團(tuán)有限公司、北京供銷社投資管理中心、北京韓建集團(tuán)有限公司、華新世紀(jì)投資集團(tuán)有限公司、北京草橋?qū)崢I(yè)總公司等9家公司共同籌建。據(jù)稱，北京人壽將會(huì)主要偏向農(nóng)村市場(chǎng)，與城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的商業(yè)保險(xiǎn)接軌。

其中，北京順鑫控股成立于1994年9月，注冊(cè)資本8.5億元，是北京市順義區(qū)國(guó)有資本經(jīng)營(yíng)管理中心的全資子公司。是一家集糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物、蔬菜加工與銷售、農(nóng)業(yè)技術(shù)開發(fā)、技術(shù)服務(wù)等為一體的相關(guān)多元化大型企業(yè)。

順鑫農(nóng)業(yè)于1998年11月4日在深圳證券交易所掛牌上市，是北京市第一家農(nóng)業(yè)類上市公司。該公司大股東為順鑫控股集團(tuán)，持有順鑫農(nóng)業(yè)37.45%。

順鑫農(nóng)業(yè)旗下的牛欄山二鍋頭，是北京地區(qū)保持自主釀造規(guī)模最大的白酒企業(yè)，產(chǎn)量位居中國(guó)白酒行業(yè)前三。

順鑫農(nóng)業(yè)在營(yíng)養(yǎng)肉食上也占據(jù)巨大的市場(chǎng)份額，擁有一條完整的肉食品加工產(chǎn)業(yè)鏈，年生豬屠宰能力達(dá)300萬(wàn)頭，是全國(guó)單廠屠宰能力最大的企業(yè)和北京地區(qū)最大的安全肉食品生產(chǎn)基地，生鮮肉產(chǎn)品在北京市場(chǎng)占有45%以上的份額，現(xiàn)有銷售網(wǎng)點(diǎn)4300個(gè)，擁有4萬(wàn)噸華北地區(qū)最大單體冷庫(kù)，綜合實(shí)力位居中國(guó)行業(yè)前四強(qiáng)。

不過(guò)，根據(jù)順鑫農(nóng)業(yè)2015年年報(bào)中所提，白酒行業(yè)在歷經(jīng)三年限制“三公”消費(fèi)、銷售低迷、減產(chǎn)、降價(jià)的沖擊后，2015年白酒行業(yè)初步出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)，但白酒行業(yè)的調(diào)整期可能尚未結(jié)束。而生豬業(yè)，由于過(guò)去兩年豬價(jià)持續(xù)低迷,行業(yè)去產(chǎn)能速度持續(xù)加快。

縱觀近3年，順鑫農(nóng)業(yè)的營(yíng)收增速趨緩。2016年三季度報(bào)告顯示，順鑫農(nóng)業(yè)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收87.8億元，同比增長(zhǎng)16.57%，歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)2.46億元，同比下降14.3%。

順鑫農(nóng)業(yè)投資者關(guān)系處相關(guān)人士向時(shí)代周報(bào)記者表示，公司2016年的營(yíng)收下滑主要是因?yàn)閷?duì)部分非主營(yíng)業(yè)務(wù)的剝離。

其余股東當(dāng)中，如北京供銷社投資管理中心成立于2001年，注冊(cè)資本5.58億元，該公司主要業(yè)務(wù)為接受市政府委托，長(zhǎng)年承擔(dān)著代市政府儲(chǔ)備農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、防汛應(yīng)急物資、國(guó)家及本市重大活動(dòng)果品供應(yīng)任務(wù)及煙花儲(chǔ)運(yùn)任務(wù)。

北京韓建集團(tuán)有限公司是國(guó)家資質(zhì)特級(jí)大型建筑企業(yè)，是北京市房山區(qū)韓村經(jīng)濟(jì)合作社的全資子公司，始創(chuàng)于1978年10月，成為集建筑、市政等于一體的多元化大型企業(yè)集團(tuán)。 韓建集團(tuán)所屬100多個(gè)項(xiàng)目經(jīng)理部，職工全員最高達(dá)5萬(wàn)人?？傎Y產(chǎn)28億元，年開復(fù)工面積300萬(wàn)平方米，最高年創(chuàng)產(chǎn)值30億元，實(shí)現(xiàn)利稅2億元 。北京草橋?qū)崢I(yè)總公司是以花卉、園林綠化、市場(chǎng)管理和房地產(chǎn)開發(fā)為主的集團(tuán)性公司。

上述順鑫農(nóng)業(yè)人士向時(shí)代周報(bào)記者表示，北京人壽的設(shè)立是大股東順鑫控股的行為，并非是以上市公司的名義發(fā)起，有關(guān)聯(lián)關(guān)系但不能說(shuō)順鑫農(nóng)業(yè)就是北京人壽的股東。當(dāng)然也不排除未來(lái)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)合作。

保險(xiǎn)新政嚴(yán)管新險(xiǎn)企

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前仍有約200家公司排隊(duì)靜候新牌照。除了北京人壽，保監(jiān)會(huì)還同意了中國(guó)人民養(yǎng)老保險(xiǎn)有限責(zé)任公司的籌建。同時(shí)，有5家公司則被保監(jiān)會(huì)不予籌建。

其中，?？等藟圩鳛?017年首家被否的企業(yè)，保監(jiān)會(huì)在批復(fù)中表示，福康人壽保險(xiǎn)股份有限公司經(jīng)營(yíng)定位不明確，從其申請(qǐng)的業(yè)務(wù)范圍、發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)策略等材料看，沒有論證形成差異化經(jīng)營(yíng)理念和系統(tǒng)可行的商業(yè)模式。擬任總經(jīng)理不符合《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》的要求。主要發(fā)起人大連機(jī)車商業(yè)城有限公司、江蘇雙良科技有限公司不符合《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》第十五條關(guān)于主要股東的要求。

而2016年，保監(jiān)會(huì)共否決4家保險(xiǎn)公司籌建的申請(qǐng)，分別是科暢財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、陽(yáng)光盛世財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、上海欣安人壽保險(xiǎn)股份有限公司、天津北方人壽保險(xiǎn)股份有限公司。根據(jù)保監(jiān)會(huì)公告，被否決的主要原因集中于商業(yè)模式、股東資質(zhì)、高管資格。

另一位不愿具名的保險(xiǎn)公司人士向時(shí)代周報(bào)記者表示，現(xiàn)在保險(xiǎn)牌照的審批雖然說(shuō)難度很高，就連分公司設(shè)立都可能要審核1年以上，但相比從前，2016年通過(guò)率已高出很多。

值得一提的是，保監(jiān)會(huì)持續(xù)出臺(tái)的新政對(duì)于新成立的保險(xiǎn)公司而言，也有著較大的挑戰(zhàn)。

2016年12月30日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求人身保險(xiǎn)公司存在中短存續(xù)期產(chǎn)品季度規(guī)模保費(fèi)收入占當(dāng)季總規(guī)模保費(fèi)收入比例高于50%的，一年內(nèi)不予批準(zhǔn)其新設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

并且，要求2017年1月1日以后，開業(yè)的人身保險(xiǎn)公司自開業(yè)之日起一年內(nèi)開展普通型人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開業(yè)滿一年后可根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)管理能力逐步開展其他類型的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

前述保險(xiǎn)公司高層向時(shí)代周報(bào)記者分析稱，新成立的保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模有限，因此能夠進(jìn)行投資的流動(dòng)資金將會(huì)更小，資金越小在市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)盈利難度越大，所以很多新成立的保險(xiǎn)企業(yè)會(huì)通過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等放大資產(chǎn)規(guī)模，然后再逐步對(duì)保費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，將重點(diǎn)放到原保費(fèi)的經(jīng)營(yíng)上，但現(xiàn)在第一年不允許從事萬(wàn)能險(xiǎn)，甚至連分紅險(xiǎn)、年金險(xiǎn)都無(wú)法參與。經(jīng)營(yíng)難度相比以往有所增加。

該高層人士還建議，有意要進(jìn)行保險(xiǎn)公司設(shè)立的企業(yè)，要充分考慮市場(chǎng)因素，并且有完整的經(jīng)營(yíng)思路和盈利模式，否則即便拿到保險(xiǎn)牌照，也未必能夠經(jīng)營(yíng)好。