銀監(jiān)會：規(guī)范銀行業(yè)金融機構股權轉讓行為

記者12日從銀監(jiān)會獲悉，為進一步提升監(jiān)管有效性，防范化解金融風險，促進銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行，銀監(jiān)會發(fā)布關于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知，提出強化監(jiān)管制度建設、強化風險源頭遏制、強化非現場和現場監(jiān)管、強化信息披露監(jiān)管、強化監(jiān)管處罰、強化責任追究等六方面要求。

通知提出，針對銀行業(yè)目前存在的突出風險，補充完善股東管理、交叉金融產品、理財業(yè)務等監(jiān)管制度。研究制定統一的銀行業(yè)金融機構股東管理規(guī)則，明確銀行業(yè)金融機構股東資格、參控股機構數量等監(jiān)管要求。規(guī)范銀行業(yè)金融機構股權轉讓行為，將通過一二級市場、境內外市場開展的股權轉讓統一納入審查范圍。實加強市場分析，密切關注匯市、股市、債市、房地產市場變化和風險傳導，有效防控投資等相關業(yè)務風險。

通知提出，各銀監(jiān)局要精確制導、鎖定高風險銀行業(yè)金融機構開展現場檢查。對于同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機構，要重點檢查期限錯配情況及流動性管理有效性。對于同業(yè)投資業(yè)務占比高的機構，要重點檢查是否落實穿透管理、是否充足計提撥備和資本。對于理財業(yè)務規(guī)模較大的機構，要重點檢查“三單”要求落實情況、對消費者信息披露和風險提示的充分性。

通知全文如下

一、強化監(jiān)管制度建設

（一）補齊監(jiān)管制度短板。借鑒國際監(jiān)管標準,結合我國銀行業(yè)實際風險狀況，深入排查監(jiān)管制度漏洞，盡快彌補監(jiān)管制度短板。一是堅持問題導向，針對銀行業(yè)目前存在的突出風險，補充完善股東管理、交叉金融產品、理財業(yè)務等監(jiān)管制度。二是堅持急用先行，對需求迫切、短期效果明顯的，要盡早啟動,盡早印發(fā),盡快取得實效。三是堅持協調配套，強化規(guī)制之間的銜接配合，壓縮監(jiān)管套利空間。

（二）完善監(jiān)管實施細則。各級監(jiān)管部門要按照職責分工，系統梳理市場準入、非現場監(jiān)管、現場檢查、監(jiān)管處罰、信息披露等方面的操作規(guī)程，細化監(jiān)管要求，提高監(jiān)管效率和透明度，持續(xù)開展效果評估，不斷查漏補缺。

（三）健全內部管理制度。銀行業(yè)金融機構應全面對標監(jiān)管制度，排查內部管理制度的空白和漏洞，逐項增補完善，及時將各類監(jiān)管要求轉化為公司治理、業(yè)務經營和風險控制的政策、流程和方法，確保各項監(jiān)管制度落地實施。

二、強化風險源頭遏制

（一）加強股東準入監(jiān)管。研究制定統一的銀行業(yè)金融機構股東管理規(guī)則，明確銀行業(yè)金融機構股東資格、參控股機構數量等監(jiān)管要求。各級監(jiān)管部門應強化準入監(jiān)管，穿透識別實際控制人、最終受益所有權人,并審查其資質；加強關聯關系審查，防止通過委托他人代持股權、關聯方與一致行動人聯合持股等方式規(guī)避股東資格審查的行為；加強資金來源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來源合法合規(guī)。

（二）加強股東行為監(jiān)管。各級監(jiān)管部門應充分利用事前審查、事中核查、事后追查等手段，強化對股東行為的持續(xù)監(jiān)管。規(guī)范銀行業(yè)金融機構股權轉讓行為，將通過一二級市場、境內外市場開展的股權轉讓統一納入審查范圍；從嚴監(jiān)管控股股東及實際控制人行為，確保其依法合規(guī)行使控制權，嚴禁不正當干預經營決策，嚴禁通過關聯交易獲取不正當利益。對嚴重違規(guī)的股東，要依法責令其轉讓股權或限制其股東權利。

（三）加強股權管理。銀行業(yè)金融機構應建立健全股權管理制度，全面梳理主要股東及關聯方情況，掌握其重大變化，對超過規(guī)定比例的股權轉讓應及時報監(jiān)管部門審查或備案，及時披露主要股東的股權質押融資信息；探索實施股權集中托管，提高股權管理規(guī)范性；嚴格關聯交易管理，強化對股東授信的風險審查，防止套取銀行資金。銀行業(yè)金融機構應要求主要股東就合法行使權利、合規(guī)轉讓股權等出具承諾。

三、強化非現場和現場監(jiān)管

（一）提高非現場監(jiān)管能力。各級監(jiān)管部門應積極深入運用非現場信息系統、銀行風險早期預警系統功能，加強深度分析，及時捕捉風險苗頭，準確定位業(yè)務擴張激進、風險指標偏離度大的異常機構作為監(jiān)管重點。充分利用客戶風險統計系統，有效識別多頭融資、過度擔保、債務率高的高風險客戶，及時提示風險，督促銀行業(yè)金融機構壓降風險敞口。切實加強市場分析，密切關注匯市、股市、債市、房地產市場變化和風險傳導，有效防控投資等相關業(yè)務風險。

（二）提升現場檢查針對性。各銀監(jiān)局要精確制導、鎖定高風險銀行業(yè)金融機構開展現場檢查。加大信用風險現場檢查力度，核實資產質量，嚴肅查處不如實反映不良資產的行為。對于同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機構，要重點檢查期限錯配情況及流動性管理有效性。對于同業(yè)投資業(yè)務占比高的機構，要重點檢查是否落實穿透管理、是否充足計提撥備和資本。對于理財業(yè)務規(guī)模較大的機構，要重點檢查“三單”要求落實情況、對消費者信息披露和風險提示的充分性。

（三）加強現場和非現場協同。各級監(jiān)管部門要加強非現場與現場檢查工作的協調配合，利用非現場監(jiān)測分析成果，準確鎖定檢查目標；借助現場檢查發(fā)現，豐富非現場分析的維度。主動加強與其他監(jiān)管機構的協調配合，實施協同監(jiān)管、聯動檢查、聯合查處，切實防止監(jiān)管套利。

四、強化信息披露監(jiān)管

（一）提高風險信息披露標準。銀行業(yè)金融機構要不斷擴展風險信息披露范圍，提高信息披露內容的詳細程度。要強化公司治理信息披露，定期披露股權結構及其變化情況，主要股東及實際控制人，董事會、監(jiān)事會、高管人員變動等信息。要強化風險信息的披露，及時披露各類授信業(yè)務和產品的不良資產規(guī)模及分布、處置方式及效果等信息。同業(yè)融資占比高的銀行業(yè)金融機構,要披露期限匹配和流動性風險信息。同業(yè)投資業(yè)務占比高的機構，應披露投資產品的類型、基礎資產性質等信息。發(fā)生重大案件、重大風險事件、重大處罰等事項的，要及時披露相關信息。

（二）提高金融產品信息披露水平。銀行業(yè)金融機構要建立規(guī)范的金融產品信息披露制度，嚴格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營與代客等業(yè)務類型，明確信息披露標準和規(guī)范。要以消費者是否能充分理解產品作為信息披露充分性的衡量標準，真實準確、完整及時地披露信息，不得隱瞞風險，不得誤導消費者。

五、強化監(jiān)管處罰

（一）規(guī)范監(jiān)管處罰工作機制。進一步完善監(jiān)管處罰規(guī)則和流程，提高處罰工作的規(guī)范性和時效性。要強化非現場監(jiān)管的監(jiān)管處罰權，對非現場監(jiān)測中發(fā)現的不安全、不審慎的經營行為以及監(jiān)管指標不達標情況依法進行處罰。要持續(xù)完善監(jiān)管執(zhí)法手冊，明確各類違法違規(guī)行為的處罰依據和尺度，提升監(jiān)管處罰的公平性和一致性。

（二）切實加大監(jiān)管處罰力度。各級監(jiān)管部門要充分運用監(jiān)管措施、行政處罰等監(jiān)管權力，提高違規(guī)成本，增強監(jiān)管威懾力。一是堅持糾罰并重，對存在重大風險隱患或故意規(guī)避監(jiān)管的行為，應及時叫停相關業(yè)務，要求限期整改，并視情形實施行政處罰。二是堅持罰沒并舉，對有違法所得的，均應依法沒收違法所得，并處罰款；對提供虛假資料、隱瞞重要事實、屢查屢犯的，要從重處罰、頂格處罰。三是堅持機構人員“雙罰制”，除處罰機構外，還應處罰相關責任人。

（三）切實提升監(jiān)管處罰透明度。各級監(jiān)管部門要按照行政信息公開“雙公示”要求，在規(guī)定時間內向社會公眾公布重大監(jiān)管處罰信息。要完善從業(yè)人員“灰名單”制度，對責任人的處罰結果進行通報，強化震懾效應。

六、強化責任追究

（一）嚴肅銀行業(yè)金融機構責任追究。銀行業(yè)金融機構要細化各業(yè)務條線、分支機構、業(yè)務崗位的職責，明確盡職要求和失職責任，建立規(guī)范化、流程化的責任追究體系，做到盡職免責、失職追責。要指定專門部門對監(jiān)管部門通報、內部檢查發(fā)現或其他形式暴露的問題開展調查，依據崗位職責進行責任認定，依據履職盡責情況進行責任追究。要增強責任追究的獨立性和權威性，對掩蓋失職瀆職行為、包庇責任人的，應嚴肅處理。要對業(yè)務條線和分支機構實行雙線問責，在問責直接責任人的同時，也要對管理不盡職、履職不到位的管理人員進行問責。

（二）加強監(jiān)管行為再監(jiān)督。各級監(jiān)管部門應切實加強監(jiān)管人員履職行為監(jiān)督管理。對因故意或過失不履行或不正確履行職責的,應進行責任追究。對存在應當行政處罰而不予行政處罰、應當移送而未移送、協助調查不盡職、嚴重違反行政處罰程序、擅自改變處罰決定的種類和幅度的，應給予行政處分。