福建農(nóng)行：我們始終與小微企業(yè)相伴同行

積極將金融服務(wù)向縣域城鄉(xiāng)延伸，全力支持實體企業(yè)發(fā)展。 杜戟 攝

創(chuàng)新推出“興菇貸”產(chǎn)品，精準對接產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)客戶的融資需求。

深入挖掘客戶需求，精準有效解決客戶“痛點”。

積極支持各類涉海經(jīng)營主體融資需求，實現(xiàn)對種業(yè)、飼料、養(yǎng)殖、冷鏈、加工等產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋。

準確把握服務(wù)需求，以數(shù)字轉(zhuǎn)型賦能營銷拓展。

核心提示

小微企業(yè)，遍布城鄉(xiāng)，涵蓋千行百業(yè)，是經(jīng)濟運行的“毛細血管”、社會就業(yè)的“蓄水池”。

農(nóng)行福建分行始終以服務(wù)小微企業(yè)為己任，在行業(yè)內(nèi)率先全面開展小微企業(yè)金融服務(wù)。多年來，該行與廣大小微企業(yè)并肩同行，見證了它們的成長，幫助它們攻堅克難，讓一個個創(chuàng)業(yè)夢照進現(xiàn)實。

自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制啟動以來，農(nóng)行福建分行高度重視、積極響應(yīng)、全面動員，全行上下加強協(xié)同、靠前發(fā)力，著力打通金融惠企利民“最后一公里”。

截至2024年12月26日，全行支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制項下業(yè)務(wù)共支持客戶2.5萬戶，放款金額超250億元，位居當?shù)匦袠I(yè)前列。轄內(nèi)所有10家二級分行均已實現(xiàn)業(yè)務(wù)落地，南平、三明、泉州、龍巖、福州等7家二級分行為當?shù)厥坠P投放。

同頻共振

做小微企業(yè)的親密伙伴

創(chuàng)業(yè)近10年，林國榮一直視農(nóng)行為親密伙伴。

7年前，他在“中國食用菌之都”古田縣創(chuàng)辦鑫吉食品有限公司，主營銀耳、茶樹菇等特色食用菌。公司開張沒多久，就迎來了幾位特殊來客。

“咱們經(jīng)營狀況怎么樣，資金壓力大嗎，有沒有融資需求？”農(nóng)行古田支行業(yè)務(wù)人員主動上門，了解企業(yè)所需。

當時，農(nóng)行福建分行正在全省推廣小微企業(yè)金融服務(wù)。古田食用菌產(chǎn)業(yè)體量龐大，涉及的小微企業(yè)眾多，自然成為重點發(fā)力對象。為了更精準服務(wù)，省分行與基層行還協(xié)同為古田食用菌產(chǎn)業(yè)量身定制了一套金融服務(wù)方案。

林國榮道出了小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)的不易，提出了貸款需求。他當時沒有想到，此后公司發(fā)展的每一個關(guān)鍵節(jié)點，都有了農(nóng)行的堅定守護與積極參與。

2019年9月，古田農(nóng)行對鑫吉食品授信155萬元，解了燃眉之急。得益于這場及時雨，公司年營業(yè)額從150萬元增加到800萬元。此后，農(nóng)行古田支行持續(xù)動態(tài)跟蹤企業(yè)成長。2022年7月，受政策影響，原貸款無法續(xù)貸，農(nóng)行古田支行靈活應(yīng)變，為企業(yè)主授信個人貸款60萬元。去年6月，該行又利用當?shù)負?dān)保政策，再次為鑫吉食品授信300萬元，期間做了無還本續(xù)貸。在農(nóng)行護航下，鑫吉食品駛?cè)氚l(fā)展快車道，年營業(yè)額已突破3000萬元，在強手如林的古田食用菌賽道上有了一席之地。

林國榮的創(chuàng)業(yè)故事，是農(nóng)行福建分行始終與小微企業(yè)一路同行、相伴成長的縮影。

小微企業(yè)數(shù)量龐大，活力十足，是吸納就業(yè)、推動創(chuàng)新、促進經(jīng)濟增長的重要力量。過去，囿于自身的局限性，它們往往難以獲得金融機構(gòu)青睞，備受融資難、融資貴困擾。

為小微企業(yè)排憂解難，助力小微企業(yè)成長壯大，國有大行責(zé)無旁貸。

“我們始終與小微企業(yè)發(fā)展同頻共振，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，精準澆灌小微企業(yè)成長土壤。”農(nóng)行福建分行相關(guān)負責(zé)人說，農(nóng)行福建分行點多面廣，下沉力量足，服務(wù)小微企業(yè)有天然優(yōu)勢。據(jù)悉，該行下轄10個二級分行、81個一級支行、649個營業(yè)網(wǎng)點，員工1.3萬人。全行72%的支行、68%的營業(yè)網(wǎng)點、54%的員工分布在縣域。早在2018年9月，該行便在泉州開展小微企業(yè)金融服務(wù)試點，2019年1月開始面向全省推廣。

“真做小微，做真小微”。一家家小微企業(yè)在農(nóng)行福建分行的加持下茁壯成長，農(nóng)行福建分行也在實踐中沉淀了大量行之有效的經(jīng)驗做法。

今年10月，為引導(dǎo)信貸資金快速直達基層小微企業(yè)，金融監(jiān)管總局、國家發(fā)改委牽頭建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難問題。此舉被認為是我國金融政策的一次重要創(chuàng)新，也是推動小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。

新機制要求新理念、新作為、新做法。

“自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制啟動以來，我行高度重視、積極響應(yīng)、全面動員，全行上下加強協(xié)同、靠前發(fā)力。”福建分行相關(guān)負責(zé)人說，為形成工作合力，10月24日該行便與總行同步成立由行長任組長、分管普惠和個貸業(yè)務(wù)的副行長任副組長的工作專班，普惠金融事業(yè)部、公司業(yè)務(wù)部、個人信貸部、鄉(xiāng)村振興金融部等12個部門共同參與。各分支行也迅速成立市、縣級工作專班，主動走訪當?shù)匕l(fā)改、金監(jiān)部門，實現(xiàn)逐級對接。

11月4日，全省農(nóng)行支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制工作部署會議召開。次日，各二級分行“一把手”全部拜訪對接了當?shù)匕l(fā)改委，省分行及10家二級分行均選派業(yè)務(wù)骨干參加當?shù)卣畬０?，主要承?dān)推動轄區(qū)內(nèi)銀企融資對接、審核融資申請清單等職責(zé)。

一場面向全省小微企業(yè)的聯(lián)合行動就此拉開了序幕。

謀定而動

跑出精準服務(wù)的“農(nóng)行速度”

11月7日，農(nóng)行永春支行營銷人員走進永春閩臺農(nóng)業(yè)融合發(fā)展產(chǎn)業(yè)園。在入園企業(yè)泉州佳田農(nóng)業(yè)有限公司，工作人員化身“政策宣講員”，詳細介紹當前普惠金融政策和農(nóng)行相關(guān)金融產(chǎn)品，深入了解企業(yè)經(jīng)營狀況與融資需求。

公司負責(zé)人史林的話匣子一下子打開了：“我們公司主要從事茶葉種植、加工、銷售，主打永春佛手茶。這不，冬茶馬上要上市了，我想收購一批毛茶加工，但現(xiàn)在手頭有點緊。”

有求必應(yīng)。農(nóng)行永春支行通過市縣聯(lián)動，僅僅用半天時間，就完成了上門勘察、資料收集、授信放款等流程，70萬元貸款第一時間到賬。史林不由得驚嘆：“這就是農(nóng)行速度??！”該筆業(yè)務(wù)也成為福建省農(nóng)行系統(tǒng)首筆小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制貸款。

“主動對接積極干、全體動員一起干、不等不靠跑著干、用足政策搶著干、激勵到位催著干、筑牢底線放心干”，這是農(nóng)行福建分行支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制工作部署會及工作專班第一次會議提出的要求。在“六個干”要求下，福建農(nóng)行系統(tǒng)全員行動起來了。

11月15日，省分行行長馮旭東親自帶隊到福州高新區(qū)當?shù)禺a(chǎn)業(yè)園及多家專精特新企業(yè)走訪。“一把手”率先垂范下，省、市、縣支行和網(wǎng)點四級機構(gòu)營銷人員全面組織參與“千企萬戶大走訪”活動。10家二級分行班子成員及省分行專班成員單位，紛紛深入全省各地產(chǎn)業(yè)集群、工業(yè)園區(qū)、社區(qū)街道、鄉(xiāng)村，主動開展小微企業(yè)客戶走訪，了解企業(yè)經(jīng)營情況、融資需求，宣導(dǎo)農(nóng)行普惠金融政策。

從工廠車間到田間地頭，從繁華都市到偏遠山村，從林立高樓到小巷人家……這個冬天，農(nóng)行人在八閩大地上留下了奔忙的身影。

在漳州市龍海區(qū)，一支由“黨員+業(yè)務(wù)骨干”等多人組成的服務(wù)小微企業(yè)黨員突擊隊，深入轄區(qū)社區(qū)、街道、鄉(xiāng)村，圍繞擔(dān)保方式、額度等小微企業(yè)重點關(guān)心的問題，用接地氣的表達將產(chǎn)品知識傳達給企業(yè)、農(nóng)戶，用暖心服務(wù)讓惠企政策“飛入尋常百姓家”。

在這個過程中，農(nóng)行人的業(yè)務(wù)能力得到錘煉，一批批服務(wù)小微企業(yè)的專業(yè)人才也得以成長。

近日，農(nóng)行寧德分行工作專班成員與福安、周寧、霞浦等支行網(wǎng)點員工面對面交流，共同探討小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的實施細節(jié)和問題瓶頸。“這樣的宣導(dǎo)讓我們更加深入了解政策，也增強了我們做好工作的信心。”農(nóng)行福安支行的一位員工表示，這些深入基層的服務(wù)培訓(xùn)活動，不僅提高了大家的專業(yè)水平和服務(wù)能力，也激發(fā)了投身于做好“普惠金融”大文章的熱情。

得益于此，金融供需兩端實現(xiàn)了精準對接，越來越多小微企業(yè)告別成長中的資金煩惱，可以心無旁騖闖市場，實實在在干主業(yè)。

近期，順昌縣一家螢石采礦企業(yè)，與下游新能源鋰電池生產(chǎn)企業(yè)簽訂了長期供銷合同。為了確保產(chǎn)品質(zhì)量符合標準，公司投入了大量的資金用于實驗研究和技術(shù)改造。

“我們接到的訂單越來越多，但購買原材料、加大研發(fā)力度都需要大量資金投入，加上之前的貸款即將到期，因此公司面臨著較大的資金周轉(zhuǎn)壓力。”企業(yè)負責(zé)人坦陳“成長的煩惱”。為此，農(nóng)行工作專班主動上門走訪，科學(xué)研判企業(yè)融資需求和信用風(fēng)險，針對性推薦了制造業(yè)短期流動資金貸款，并在最短時間內(nèi)完成客戶資料提交和放款全部流程，成功為企業(yè)提供了2800萬元的信貸支持。

創(chuàng)新賦能

讓小微企業(yè)不再等“貸”

“這次去現(xiàn)場一定要把流程給客戶講清楚，尤其是PAD端的操作步驟。”11月19日，在趕往福州某食品有限公司的路上，農(nóng)行福建分行工作專班周經(jīng)理一邊仔細檢查文件資料，一邊叮囑身旁的年輕同事。

到達目的地后，大家迅速投入工作，耐心地為客戶演示如何使用PAD端進行微捷貸申請，并詳細答疑解惑。很快，專班人員完成了全省農(nóng)行首筆PAD端微捷貸“現(xiàn)場+遠程”集中作業(yè)流程，客戶臉上難掩欣喜，“我們小微企業(yè)終于不用等‘貸’了”。

一句“不再等‘貸’”道出了不少小微企業(yè)的心聲。在推進支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制過程中，福建農(nóng)行人一直在思考，如何持續(xù)提高服務(wù)質(zhì)效，讓金融“活水”能夠快捷高效精準地流向最需要它的地方。大家的共識是：以創(chuàng)新賦能，全面打通金融服務(wù)小微企業(yè)渠道。

“黑科技”加持，為金融服務(wù)插上數(shù)字化翅膀。

農(nóng)業(yè)運用多重金融科技，為小微企業(yè)客戶推出“普惠e站”專屬線上服務(wù)平臺，涵蓋企業(yè)開戶、普惠貸款等綜合金融服務(wù)，為小微企業(yè)提供全線上一站式貸款服務(wù)和在線精準測額等功能，同時充分發(fā)揮移動營銷PAD的便捷性優(yōu)勢，客戶經(jīng)理走訪時就可以開展貸款申請和測額。

完善金融產(chǎn)品矩陣，讓每家小微企業(yè)都能找到最適合的產(chǎn)品。

對“推薦清單”內(nèi)的小微企業(yè)、個體工商戶及小微企業(yè)主，根據(jù)走訪了解到的情況及客戶需求，推薦合適的信貸產(chǎn)品。除通用的流貸、固貸產(chǎn)品外，對小微企業(yè)客戶推薦微捷貸、抵押e貸、廠房貸、政采e貸等，對個體工商戶和農(nóng)戶推薦商戶e貸、惠農(nóng)e貸，對科技型企業(yè)推薦科技e貸、火炬積分貸、專精特新“小巨人”貸，對外貿(mào)企業(yè)推薦貿(mào)易融資產(chǎn)品，精準滿足小微企業(yè)金融需求。同時，省分行還出臺存量普惠零售貸款接續(xù)工作相關(guān)政策，開發(fā)迭代續(xù)貸產(chǎn)品，進一步加大續(xù)貸支持力度。

健全工作機制，全面激發(fā)服務(wù)小微企業(yè)工作內(nèi)生動力。

小微法人客戶計價工資不封頂，有效激發(fā)全行營銷積極性；保持對普惠小微貸款定價轉(zhuǎn)授權(quán)支持力度，縮短審批層級，提高響應(yīng)速度，精準有效讓利；嚴格執(zhí)行盡職免責(zé)相關(guān)制度，切實消除基層客戶經(jīng)理的后顧之憂……一系列創(chuàng)新組合拳，既確保風(fēng)險安全可控，又充分激發(fā)員工積極性，放開手腳全力護航小微企業(yè)成長。

與此同時，廣大基層行也充分發(fā)揮首創(chuàng)精神，因地制宜創(chuàng)新工作模式。

在深化政銀一體化合作模式上，農(nóng)行莆田荔城支行總結(jié)歸納了“1+2+2+N”模式。這一模式是以支行專班為牽引，聯(lián)動對接金監(jiān)局和發(fā)改局兩家單位的融資需求申報清單和小微企業(yè)推薦清單“兩張清單”，并按照網(wǎng)點所在轄區(qū)網(wǎng)格化落地歸屬，安排專人上門對接、收集材料并開展現(xiàn)場調(diào)查，確保每一份貸款申請都能得到及時有效的處理。正是通過這種模式，該支行成功為一家商貿(mào)有限公司投放了荔城區(qū)首筆小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制貸款240萬元。

眼下，距離年末收官還有不到一周時間。農(nóng)行福建分行有關(guān)負責(zé)人表示，全行將深度融入支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，在保持普惠貸款同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢的同時，加大力氣補齊業(yè)務(wù)發(fā)展短板，不斷提高業(yè)務(wù)時效、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、促進條線協(xié)同、縮短工作時限，做好業(yè)務(wù)儲備，保持普惠業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展勢頭。

（蘇炳秋 邱雪薇）