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小微企業(yè)是推動社會經(jīng)濟發(fā)展的重要動力,也是促進就業(yè)、激發(fā)創(chuàng)新和活躍市場的中堅力量。小微企業(yè)有所需,民生銀行有所應(yīng)。2023年,民生銀行推出普惠貸款產(chǎn)品“民生惠”系列產(chǎn)品,一年來,該系列產(chǎn)品通過“場景化、智能化、綜合化”一攬子服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展需求,截至目前,該系列產(chǎn)品貸款余額已突破1000億元,為50.7萬小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶帶來了全新融資體驗。

金融創(chuàng)新精服務(wù)小微企業(yè)

“最大的感覺就是快捷、方便,不到半個小時,‘民生惠’就解了我的燃眉之急。”深耕服裝銷售20余年的李女士感慨道。

原來,今年“618”前夕,李女士備貨資金壓力較大,急需能夠快速審批到賬的貸款資金。在她一籌莫展之際,民生銀行小微客戶經(jīng)理告訴李女士,可以在民生小微App上申請“民生惠信用貸”,李女士在手機上僅花了幾分鐘進行簡單操作,憑借其良好的信用,很快就收到了獲批50萬元授信額度的通知短信。

民生銀行通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段,實現(xiàn)了對小微客戶的精準畫像與風險評估,大幅提高了貸款審批效率,為更多小微企業(yè)提供了貼心暖心的金融服務(wù)。

無獨有偶,北京某廣告?zhèn)鞑ス矩撠熑它S先生也因民生惠而解決了公司的燃眉之急。該公司主營社交媒體平臺開屏廣告投放業(yè)務(wù),由于下游客戶賬期較長,而公司需按時向上游供應(yīng)商支付賬款,資金周轉(zhuǎn)面臨困難。在看到民生銀行宣傳的線上信用貸款產(chǎn)品后,黃先生抱著試一試的心態(tài)進行申請,短短幾分鐘便獲批247萬元的普惠貸款,當天下午資金就匯至供應(yīng)商賬戶,有效緩解了公司的經(jīng)營壓力。

“這也太快了,不是開玩笑的吧?”收到民生銀行發(fā)來的到賬短信后,武漢的談先生打趣說道,他打開手機銀行,反復(fù)確認款項到賬后,他激動地說:“真的太感謝民生銀行了,我還以為銀行貸款手續(xù)層層審批,怎么也得要十天半個月的,這和我預(yù)想的完全不一樣嘛!”

談先生經(jīng)營著一家建材設(shè)備租賃公司,近期公司經(jīng)營上遇到資金短缺問題,經(jīng)過朋友引薦,他找到了民生銀行,民生銀行的團隊詳細了解談先生公司情況后,向其推薦“民生惠抵押貸”,與談先生商議妥當后,民生銀行的客戶經(jīng)理當天就完成上門調(diào)查、資料收集等前期手續(xù),第二天就完成線上貸款審批,隨后通知談先生線上辦理簽約、抵押流程,從申請到貸款發(fā)放,一共不到3天時間。

科技賦能開啟普惠金融新時代

為“民生惠”快速審批提供支撐的,是民生銀行小微客群普惠金融數(shù)字化服務(wù)平臺。在客戶輕觸手機屏幕申請“民生惠”的瞬間,民生銀行的服務(wù)中臺已悄然啟動,通過多元豐富的數(shù)據(jù)對企業(yè)情況進行精準判斷。2023年以來,民生銀行持續(xù)優(yōu)化普惠金融數(shù)字化服務(wù)平臺,形成了包含營銷、風控、產(chǎn)品和數(shù)據(jù)在內(nèi)的“3+1底座”,成功解決了數(shù)據(jù)應(yīng)用難、新客獲取難、供需匹配難、風險前瞻難、客戶洞察難、客戶維護難“6大行業(yè)難題”。

小微風控底座以全行風控中臺為核心,包含個人企業(yè)雙主體統(tǒng)一申請管理、統(tǒng)一授信管理、統(tǒng)一評級管理和統(tǒng)一押品評估,構(gòu)建眾多變量,上萬條規(guī)則和模型策略,實現(xiàn)客戶級信貸旅程的全面風控解決方案,并支持不同客群、不同產(chǎn)品和不同環(huán)節(jié)的風控策略快速落地。小微營銷底座支撐全行營銷模式變革,從過去“貨找人”的被動營銷模式,轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;人、貨、場”智能匹配的主動營銷模式,通過搭建小微營銷底座,民生銀行實現(xiàn)了線上線下全渠道觸達協(xié)同,進一步提升營銷轉(zhuǎn)化率。另外,民生銀行積極打造“產(chǎn)品主干道”,支持相關(guān)產(chǎn)品執(zhí)行統(tǒng)一業(yè)務(wù)流程和風控策略,滿足區(qū)域特色場景和需求的靈活實現(xiàn)。小微數(shù)據(jù)底座引入了16類國家權(quán)威數(shù)據(jù)、51類特色場景數(shù)據(jù)、5類權(quán)威交易數(shù)據(jù),結(jié)合行內(nèi)13類數(shù)據(jù),為業(yè)務(wù)提供高效合規(guī)的數(shù)據(jù)服務(wù)支持。

“民生惠”系列產(chǎn)品貸款余額突破 1000 億元,不僅是民生銀行在普惠金融領(lǐng)域的一項重要里程碑,更是其履行社會責任、助力實體經(jīng)濟發(fā)展的有力見證。未來,民生銀行將繼續(xù)堅守“服務(wù)大眾,情系民生”的初心使命,不斷優(yōu)化和完善“民生惠”系列產(chǎn)品,加大金融創(chuàng)新力度,提升服務(wù)水平,為更多小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的普惠金融服務(wù),與小微企業(yè)攜手共進,為推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大力量。

(俞正林)

責任編輯:林華黎

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