解碼平安產險助力防災減災救災之道

2022年10月18日 【新華社《瞭望》雜志】

黨的十八大以來的非凡十年，是防災減災成績飛速進步的十年，也是應急管理事業(yè)跨越發(fā)展的十年。一組公開數據顯示，我國重特大事故數從2012年的59起，下降到2021年的17起，下降幅度達到71%；氣象災害造成的經濟損失占GDP比例由2012年的0.65%下降到2021年的0.29%。

在這個過程中，以風險管理為基本手段與本質屬性的現(xiàn)代保險服務業(yè)，積極發(fā)揮“穩(wěn)定器”作用，深度參與國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，這既是保險姓保的要求，也是保險企業(yè)商業(yè)價值和社會價值的體現(xiàn)。

平安產險就是保險企業(yè)助力防災減災的一個縮影。十年間，平安產險堅持專業(yè)創(chuàng)造價值理念，充分發(fā)揮保險保障專業(yè)能力和科技能力，以“保險向實、科技向上、逆行向前”的姿態(tài)，探索提升防災減災救災能力，切實助力平安中國建設。

保險向實，織密減災保障網

“保險的本質是互助共濟，風險保障始終是最基礎的、最重要的功能，是保險區(qū)別于其他金融行業(yè)的最根本的特征。”銀保監(jiān)會相關負責人曾表示。

巨災保險讓破解發(fā)展和安全兩難的問題成為可能。“通過巨災保險制度，以市場化和制度化的方式建立起應對巨災的資金儲備，將無災或少災年份的救災資金儲備起來并加以運用積累，在災害年份集中釋放，可以平滑極端災害引起的巨大資金損失壓力。”平安產險相關負責人表示。

平安產險堅持“保險姓保”，積極創(chuàng)新保障供給，通過充分發(fā)揮風險保障、經濟補償職能作用，減少自然災害帶來的損失。據介紹，早在2015年，平安產險就積極參與了廣東省巨災保險試點，隨后還重點參與了湖南、云南、重慶、廣西等多個地方性巨災保險安排，以及地震巨災共保體。在實踐中，平安產險更是融合巨災保險和指數保險特點，創(chuàng)新推出巨災指數保險。

不同于一般巨災保險，巨災指數保險以強降雨和臺風作為受災指數，一旦觸發(fā)賠付條件，無需實地查勘定損，即可按照保單規(guī)定核定賠付金額，直接支付，極大提高了救災效率，有利于災后重建復產，切實助力實體經濟發(fā)展。

今年5月以來，廣東省韶關市遭遇多輪強降雨侵襲。降雨量突破歷史極值，給人民群眾及工農業(yè)生產帶來了巨大損失。由于此次暴雨已超過巨災保險約定的強降雨閾值，觸發(fā)了賠付條件。7月20日，平安產險將8280.46萬元巨災指數保險賠款交付給韶關市政府，這也是廣東全省近5年巨災保險賠款單次金額的最高紀錄。

韶關市政府相關人士說：“洪水災害發(fā)生后，平安產險第一時間啟動災害預警，開通理賠綠色通道，做到快賠盡賠，充分發(fā)揮了保險作為社會‘穩(wěn)定器’的作用，用實際行動履行自身的社會責任與擔當。”

據了解，自2016年開展巨災指數保險以來，平安產險累計提供巨災賠款金額7.38億元，有效降低了自然災害帶來的損失。

經過多年產品創(chuàng)新供給，平安產險已經形成指數型巨災與民生型巨災兩條保障線，除了為地震、暴雨、臺風等常見的自然災害提供巨災保障，還為巨災引起的財政損失及民生類提供保障，例如人身傷亡、房屋財產損失、救災物資費用等，形成災害風險保障全覆蓋，織密減災減損保障網。

科技向上：打造事前防災體系

防災、減災勝于救災。如果可以從更上游的風險環(huán)節(jié)進行管理，就可以把損失消除在風險萌芽之時。

長期以來，平安產險在災害等風險管理領域積累了大量數據和防災防損經驗。依托這些優(yōu)勢，進一步通過科技創(chuàng)新，搭建科技應用平臺，提供一站式“科技＋服務+保險”解決方案，實現(xiàn)事前提前預警、事中過程減損、事后提升效率，切實提高防災防損能力，助力提升社會治理能力。

平安產險相關負責人表示，“平安產險已組建自然災害專業(yè)團隊，在四川落地首個自然災害實驗室，通過暴雨、臺風、洪水、地震等10種自然災害數據，以及氣象、水文、地理、遙感、地質、災害、承災體和社會經濟類數據，建立了自然災害時空數據庫。”

“當系統(tǒng)根據模型，計算出暴雨落區(qū)或洪水淹沒范圍后，將在災害發(fā)生前24小時，通過多渠道向客戶發(fā)送災害警示，告知防災策略。”平安產險相關負責人進一步表示，科技讓保險服務從事后補償向事前管理轉型成為可能。

僅2021年，平安產險就通過AI智能電話、APP等方式累計為12.2萬企業(yè)客戶推送21萬條預警信息，對實體經濟的生產、重點項目的建設安全提供有力保障，切實實現(xiàn)防災減損。

同時，平安產險積極探索物聯(lián)網技術在防災減災領域的運用，推動升級智慧用電、消防安全物聯(lián)網及水浸智能監(jiān)測技術，建立“物防+技防”維防控體系，實現(xiàn)實時、精準地風險管理。例如，平安產險為客戶布置的物聯(lián)網系統(tǒng)，可24小時智能監(jiān)測電氣線路的漏電、溫度等數據，一旦數據超過閥值時發(fā)出報警信息，使客戶能夠迅速應對，最大限度避免財產損失。

依托科技賦能自然災害風險管理，在承保之后，平安產險可以分險種、分行業(yè)、分階段，為客戶量體裁衣式匹配防災防損服務。

以廣東分公司為例。企業(yè)投保后，可自主選擇適合的風控服務。這些風控服務實現(xiàn)了全方位風險覆蓋，包括了氣象災害預警、防汛防臺、秋冬防臺、電氣紅外熱像檢測等。其中僅氣象災害預警就囊括臺風等10種自然災害。

2021年的珠三角遭遇了暴雨、5號臺風“薔琵”、6號臺風“查帕卡”及7號臺風“煙花”等極端災害天氣。廣東分公司根據客戶行業(yè)、投保資產性質、水淹高風險區(qū)域等水災識別因子，精準篩選出水災高風險客戶327家，并集中人力、物力有計劃、有步驟地開展對高風險客戶的線下防汛防臺回訪工作。出具防災防損建議書超100份，有效的實現(xiàn)了防災減損，保障了生產生活安全。

逆行向前：積極參與應急救災

9月5日12時52分，四川甘孜州瀘定縣發(fā)生6.8級地震。當天，經歷長途驅車、步行、爬坡……平安產險第一批應急救援服務隊就已趕赴至震源磨西鎮(zhèn)，為當地受災群眾提供救援理賠服務。這也是行業(yè)首家深入震中的保險企業(yè)。

這是“平安守護者行動”在抗擊自然災害中的一幕。

自然災害的發(fā)生不可能完全避免。作為一家堅持“以人民為中心，以民族復興為己任”立業(yè)初心的保險公司，面對大災，平安產險勇敢逆行，沖鋒在前，積極參與應急救災。

據了解，中國平安在2019年啟動了“平安守護者行動”，旨在充分利用自身在保險、安全、科技等領域的專業(yè)優(yōu)勢，圍繞防災減災、健康知識普及和義診、關愛特殊人群等開展常態(tài)化志愿服務，助力現(xiàn)代化社會治理體系建設，攜手社會各界構建“開放、共享、可持續(xù)”的公益生態(tài)。

為了持續(xù)推進社會治理效能，平安產險在“平安守護者行動”指導下，下了“繡花工”創(chuàng)新探索了“1+N”防災減災救災模式，即通過組建一支平安志愿者應急救援隊，為市民為社區(qū)提供風險排查、應急演練等N項服務，進一步引導、動員全社會力量共同參與應急管理，持續(xù)提高大眾防災減災意識、提高自救互救能力，筑牢防災減災救災的人民防線。該模式已于今年5月在江蘇南京率先落地。

截至目前，平安產險已儲備277名國家認證的應急救援員，確保有需要時，能夠快速、就近響應，保障應急救援效能。僅去年，平安產險就快速響應青海云南地震等突發(fā)事件31起，共發(fā)動超2萬名員工志愿者累計開展超3900場“平安守護者行動”，覆蓋人群超1000萬。

與此同時，平安產險致力于持續(xù)提升平安志愿者應急救援隊的專業(yè)救援能力。今年8月18日，作為深圳市“第一響應”單位成員，平安產險積極參與，派出首批20多名志愿者率先完成"應急第一響應"培訓。經過培訓，第一批成員經過多項理論學習和實操培訓，初步掌握災害緊急應對、異物卡喉處置、止血包扎、常見意外傷害處置等專業(yè)技能，同時還學習了專業(yè)心肺復蘇與AED的使用技能。

如今，平安產險打造的社會治理產品體系：災前依托科技賦能，對預期受災區(qū)域開展防災減災工作；災中依靠查勘理賠守護者隊伍快速應急響應，第一時間開展救助與止損；災后發(fā)揮保險本源職能，通過快速理賠、主動預賠服務機制等，提供及時風險補償，為國家應急管理體系作出了有力補充。

十年砥礪前行，任重而道遠。平安產險相關負責人表示，“未來，平安產險將不斷提升專業(yè)能力，持續(xù)提升科技賦能，產品創(chuàng)新，強化應急救援理念，全力以赴參與防災減災救災。”