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3月25日晚,光大銀行發(fā)布2021年年度報(bào)告。報(bào)告顯示,2021年,光大銀行積極履行金融央企責(zé)任擔(dān)當(dāng),緊緊圍繞“一流財(cái)富管理銀行”發(fā)展戰(zhàn)略,扎實(shí)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展,突出財(cái)富管理特色,強(qiáng)化科技賦能,取得了優(yōu)良的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī):該行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1527.51億元,同比增長(zhǎng)7.14%;凈利潤(rùn)436.39億元,同比增長(zhǎng)15.06%,增幅穩(wěn)定,收入利潤(rùn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步得到優(yōu)化;不良貸款額413.66億元,不良貸款率1.25%,持續(xù)保持“雙降”,撥備覆蓋率187.02%,比上年末增加4.31個(gè)百分點(diǎn),資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步提升。

2021年是中國(guó)共產(chǎn)黨成立100周年,是“十四五”規(guī)劃開(kāi)局之年。一年來(lái),光大銀行立足新發(fā)展階段,貫徹新發(fā)展理念,積極融入和服務(wù)新發(fā)展格局,回歸金融本源,服務(wù)社會(huì)民生,展現(xiàn)了新?lián)?dāng)、新作為。

一、忠實(shí)履行職責(zé)使命,積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略

主動(dòng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2021年,光大銀行積極助力區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展,京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)等國(guó)家重大戰(zhàn)略區(qū)域貸款余額較年初增加1022億元,增長(zhǎng)12%;助力制造強(qiáng)國(guó)建設(shè),制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額較年初增加435億元,增長(zhǎng)46%;支持民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展,民營(yíng)企業(yè)貸款余額較年初增加366億元;不斷深耕普惠金融,普惠貸款余額較年初增加499.81億元,增長(zhǎng)26.72%,新投放貸款加權(quán)平均利率同比下降36BPs;積極落實(shí)延期還本付息政策,全年對(duì)普惠型小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及小微企業(yè)主實(shí)施階段性延期還本148.95億元,階段性延期付息7.16億元。

積極推進(jìn)綠色金融。2021年,光大銀行成立碳達(dá)峰、碳中和領(lǐng)導(dǎo)小組,明確全面落實(shí)“雙碳”目標(biāo)工作方案,支持綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì),強(qiáng)化環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,嚴(yán)格執(zhí)行“綠色信貸一票否決制”,促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)向“綠色”調(diào)整。2021年末,光大銀行綠色貸款余額1245.92億元,較年初增長(zhǎng)20.12%,其中,清潔能源貸款余額127.21億元,較年初增長(zhǎng)54.03%。

大力支持鄉(xiāng)村振興。2021年,光大銀行在股份制商業(yè)銀行中率先在總分行設(shè)立鄉(xiāng)村振興金融部,發(fā)布“陽(yáng)光興農(nóng)”服務(wù)品牌,推出鄉(xiāng)村振興綜合金融服務(wù)方案,為鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)光大力量。2021年末,該行涉農(nóng)貸款余額3901.6億元,比年初增加132.94億元;“光大購(gòu)精彩”平臺(tái)共幫扶19個(gè)省107個(gè)原國(guó)家級(jí)貧困縣的鄉(xiāng)村企業(yè)116家,上線助農(nóng)商品近700款,累計(jì)銷售204.57萬(wàn)件1.34億元,2021年銷售助農(nóng)商品87.57萬(wàn)件5086.79萬(wàn)元;應(yīng)用“光付通”數(shù)字金融產(chǎn)品為脫貧地區(qū)農(nóng)副產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)(“832平臺(tái)”)提供商戶注冊(cè)、賬戶管理、訂單支付等服務(wù),并免除全部手續(xù)費(fèi)用,切實(shí)減輕涉農(nóng)小微商戶的負(fù)擔(dān)。

二、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn),發(fā)展質(zhì)量持續(xù)提升

營(yíng)收增幅保持穩(wěn)定,結(jié)構(gòu)明顯向好。2021年,光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1527.51億元,同比增長(zhǎng)101.79億元,增幅7.14%,與上年增幅基本持平,保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。在此基礎(chǔ)上,該行營(yíng)業(yè)收入結(jié)構(gòu)持續(xù)向好:一是利息收入總量保持平穩(wěn)。認(rèn)真落實(shí)國(guó)家減費(fèi)讓利政策、積極滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求,推動(dòng)資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)9.95%至5.90萬(wàn)億元,全年實(shí)現(xiàn)利息凈收入1121.55億元,同比增長(zhǎng)1.32%。二是中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化。全年實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入273.14億元,同比增長(zhǎng)11.90%,其中,資管、代理、托管等綠色中收108.71億元,同比增長(zhǎng)25.69%,成為中收增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)因素,財(cái)富管理特色及輕型化轉(zhuǎn)型成效明顯。三是其他收入取得快速增長(zhǎng)。抓住有利市場(chǎng)時(shí)機(jī),加快資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、增強(qiáng)投資能力,積極推進(jìn)交易銀行轉(zhuǎn)型,全年實(shí)現(xiàn)投資收益、估值損益等其他收入132.82億元,同比增長(zhǎng)77.90%。

不良指標(biāo)同比“雙降”,環(huán)比加速改善。截至2021年末,光大銀行不良貸款額413.66億元,不良貸款率1.25%,連續(xù)兩年“雙降”。與2021年三季度末1.34%的不良率相比,四季度當(dāng)季改善0.09個(gè)百分點(diǎn),改善幅度較大,呈加速改善態(tài)勢(shì)。

撥備支出趨穩(wěn),盈利能力增強(qiáng)。2018-2020年,光大銀行撥備支出分別為358億元、493億元、569億元,保持較快增長(zhǎng),有力支持各類風(fēng)險(xiǎn)化解。在資產(chǎn)質(zhì)量明顯提升后,2021年光大銀行撥備支出548億元,穩(wěn)中有降,將有利于支撐未來(lái)利潤(rùn)增長(zhǎng)。在有效滿足風(fēng)險(xiǎn)管理需求基礎(chǔ)上,2021年光大銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)436.39億元,同比增長(zhǎng)15.06%。光大銀行2021年上半年、前三季度、全年凈利潤(rùn)的兩年年均復(fù)合增幅分別為4.8%、5.8%、7.9%,呈逐季持續(xù)加速態(tài)勢(shì),表明該行盈利能力不斷修復(fù)、不斷增強(qiáng)。

三、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加快推進(jìn),財(cái)富管理特色突出

加大轉(zhuǎn)型力度,公司金融綜合經(jīng)營(yíng)成效明顯。2021年,光大銀行持續(xù)加快公司金融“商行+投行+資管+交易”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,構(gòu)建“投商行一體化”競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì),全面發(fā)力基礎(chǔ)、戰(zhàn)略、機(jī)構(gòu)、投行、交銀、普惠、境外七大客群建設(shè),優(yōu)化協(xié)同機(jī)制、豐富業(yè)務(wù)產(chǎn)品、提升財(cái)富管理專業(yè)能力,為企業(yè)客戶提供全生命周期的綜合金融服務(wù)。2021年,該行實(shí)現(xiàn)對(duì)公營(yíng)業(yè)收入595.60億元,對(duì)公不良貸款率連續(xù)三年下降,繼續(xù)發(fā)揮了全行發(fā)展“壓艙石”作用。在規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,對(duì)公存款27620.19億元,年增量1303.15億元,核心存款增量占比達(dá)76%;公司金融有效戶總量41.40萬(wàn)戶,增速達(dá)27.35%,有效戶增量占比達(dá)89%;公司金融客戶融資總量(FPA)突破4.27萬(wàn)億元,年增量超1500億元。從特色業(yè)務(wù)領(lǐng)域來(lái)看,投行業(yè)務(wù)以債券融資、并購(gòu)融資、結(jié)構(gòu)化融資、股權(quán)融資、居間撮合“多維驅(qū)動(dòng)”,承銷規(guī)模超5100億元,發(fā)行權(quán)益型出資票據(jù)、碳中和債、鄉(xiāng)村振興債、并表型ABN等創(chuàng)新型債券或票據(jù)產(chǎn)品;交銀業(yè)務(wù)堅(jiān)持科技賦能,圍繞客戶跨境交易場(chǎng)景、貿(mào)易及投資便利化需求,實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算1540億美元,同比增長(zhǎng)22.42%,圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈及特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景,發(fā)展供應(yīng)鏈核心及上下游客戶2328戶。

深化戰(zhàn)略執(zhí)行,零售金融財(cái)富管理特色凸顯。2021年,光大銀行零售金融堅(jiān)定推進(jìn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型,加快數(shù)字化建設(shè),全面打造“分層分群、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、渠道協(xié)同、交易轉(zhuǎn)化”零售客戶一體化經(jīng)營(yíng)體系,通過(guò)客戶、渠道、場(chǎng)景、科技、協(xié)同五項(xiàng)賦能,構(gòu)建涵蓋“財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管”為核心的大財(cái)富管理生態(tài)全鏈條,零售金融價(jià)值創(chuàng)造能力和高質(zhì)量發(fā)展能力顯著提升。2021年,光大銀行零售營(yíng)業(yè)收入633.46億元,增幅7.98%,占全行營(yíng)業(yè)收入的41.47%,創(chuàng)近三年新高,有效發(fā)揮全行轉(zhuǎn)型發(fā)展“重要支柱”作用,盈利貢獻(xiàn)持續(xù)增強(qiáng);不斷深化零售客戶分層分群經(jīng)營(yíng)模式,客戶總量突破1.4億戶,總量增量均保持股份制商業(yè)銀行前列,私行客戶突破5萬(wàn)戶,比上年末增長(zhǎng)24.70%,繼續(xù)保持高速增長(zhǎng);管理零售客戶總資產(chǎn)(AUM)邁上2萬(wàn)億元新臺(tái)階,達(dá)21224.67億元,比上年末增長(zhǎng)10.68%;零售財(cái)富管理收入達(dá)79.44億元,同比增長(zhǎng)23.09%;理財(cái)管理規(guī)模突破1萬(wàn)億元,達(dá)10677.09億元,比上年末增長(zhǎng)27.67%;零售信貸著力推進(jìn)“五化”轉(zhuǎn)型,規(guī)模較上年末增長(zhǎng)17.39%,規(guī)模增長(zhǎng)與資產(chǎn)質(zhì)量均位居股份制商業(yè)銀行前列。同時(shí),該行堅(jiān)持打造開(kāi)放式財(cái)富管理平臺(tái)和數(shù)字便民服務(wù)平臺(tái),手機(jī)銀行、陽(yáng)光惠生活和云繳費(fèi)三大APP月活用戶突破5000萬(wàn)戶,比上年末增長(zhǎng)32.97%;特別是云繳費(fèi)平臺(tái),作為中國(guó)領(lǐng)先的開(kāi)放便民繳費(fèi)平臺(tái),2021年繳費(fèi)金額突破5500億元,繳費(fèi)筆數(shù)突破20億筆,服務(wù)活躍用戶達(dá)5.65億戶。

堅(jiān)持深耕細(xì)作,金融市場(chǎng)價(jià)值創(chuàng)造再上臺(tái)階。2021年,光大銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)按照“增規(guī)模、調(diào)結(jié)構(gòu)、提效率”的發(fā)展方針,不斷提升“實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力、投資交易能力、市場(chǎng)影響能力、客戶價(jià)值創(chuàng)造能力”四大核心能力,重點(diǎn)聚焦價(jià)值創(chuàng)造和協(xié)同賦能,積極尋求規(guī)模、結(jié)構(gòu)和效益的最優(yōu)解,資產(chǎn)端、負(fù)債端“雙向發(fā)力”,以精細(xì)化管理夯實(shí)利差優(yōu)勢(shì)、提升盈利能力。2021年,光大銀行金融市場(chǎng)板塊資產(chǎn)規(guī)模2.02萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)12.29%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入299.53億元,同比增長(zhǎng)23.64%,均保持較高增速,且營(yíng)收增速優(yōu)于規(guī)模增速。聚焦金融本源,全年累計(jì)開(kāi)展信用債、地方債及ABS投資超2700億元。

此外,光大銀行積極發(fā)揮協(xié)同聯(lián)動(dòng)在財(cái)富管理轉(zhuǎn)型中的“助推器”作用,加強(qiáng)板塊協(xié)同、條線互動(dòng)。通過(guò)公私聯(lián)動(dòng)拓展代發(fā)、醫(yī)保、社保項(xiàng)目落地,深化投債聯(lián)動(dòng)、投托聯(lián)動(dòng),加強(qiáng)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)促進(jìn)跨境并購(gòu)、境外上市、境外發(fā)債,全行聯(lián)動(dòng)收入同比增長(zhǎng)近20%。同時(shí),借助光大集團(tuán)金融全牌照優(yōu)勢(shì),發(fā)揮E-SBU“大財(cái)富”協(xié)同優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)協(xié)同業(yè)務(wù)總額超1.8萬(wàn)億元,協(xié)同營(yíng)收近百億元,客戶遷徙超200萬(wàn)戶。  

四、創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng),科技賦能成效顯著

光大銀行2021年科技投入57.86億元,同比增長(zhǎng)12.35%,占營(yíng)業(yè)收入的3.79%;全行科技人員超2300人,占全行員工的5.11%。科技投入和科技人才的同步增長(zhǎng),為光大銀行賦予了經(jīng)營(yíng)發(fā)展的新動(dòng)力,推動(dòng)自主研發(fā)能力、科技創(chuàng)新能力日益增強(qiáng),開(kāi)發(fā)訓(xùn)練算法模型超800個(gè),78個(gè)項(xiàng)目獲得金融科技創(chuàng)新基金立項(xiàng),52項(xiàng)科技成果取得專利或計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán),5個(gè)科技項(xiàng)目獲人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng),《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值白皮書》引領(lǐng)行業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值體系建設(shè)。

2021年,光大銀行首次實(shí)施科技派駐機(jī)制,并在公司、零售和數(shù)字金融領(lǐng)域優(yōu)先試行,構(gòu)建“運(yùn)營(yíng)、科技、風(fēng)險(xiǎn)”一體化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式,促進(jìn)技術(shù)與業(yè)務(wù)深入融合,敏捷響應(yīng)市場(chǎng)需求,為客戶帶來(lái)便捷、智能、安全的線上金融服務(wù)。在提質(zhì)增效方面,科技派駐促進(jìn)開(kāi)發(fā)規(guī)模同比增長(zhǎng)32%;在降本減費(fèi)方面,“數(shù)字人”基于大數(shù)據(jù)及AI提供700多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景和聊天場(chǎng)景,業(yè)務(wù)覆蓋率92%;在風(fēng)險(xiǎn)管控方面,智能反洗錢系統(tǒng)上報(bào)準(zhǔn)確率高達(dá)86%且效果提升6倍,智能反欺詐系統(tǒng)預(yù)警準(zhǔn)確率高達(dá)80%且效果提升5倍。

2022年是黨的二十大召開(kāi)之年,是“十四五”規(guī)劃承上啟下的重要一年。光大銀行將認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn),積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略,忠實(shí)履行金融央企國(guó)家隊(duì)使命擔(dān)當(dāng),奮力推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展,以優(yōu)異成績(jī)迎接黨的二十大勝利召開(kāi)。

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