服務(wù)“六穩(wěn)”“六?！保溄又行胖腔邸行陪y行“交易+”在行動(dòng)

當(dāng)前，各金融機(jī)構(gòu)積極圍繞“六穩(wěn)”“六保”開(kāi)展各項(xiàng)工作，而保市場(chǎng)主體是“六保”的基礎(chǔ)，是落實(shí)“六保”任務(wù)的關(guān)鍵一環(huán)，保企業(yè)就要保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定。近年來(lái)，中信銀行以交易銀行為切入點(diǎn)，從企業(yè)商業(yè)模式和交易鏈條視角出發(fā)，一口氣推出“信e融”“信e鏈”“信商票”“信保理”“信電商”等交易銀行拳頭產(chǎn)品，積極滿(mǎn)足供應(yīng)鏈上實(shí)體企業(yè)差異化的金融服務(wù)需求。依托總行交易銀行“線(xiàn)上化、場(chǎng)景化、數(shù)字化”優(yōu)勢(shì)及普惠金融系列創(chuàng)新產(chǎn)品，中信銀行福州分行傾力服務(wù)市場(chǎng)主體、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的上下游客戶(hù)，著力解決中小企業(yè)融資賭點(diǎn)、難點(diǎn)、痛點(diǎn)，助力“六穩(wěn)”“六保”工作。

“信e融” 疏通“融資難”堵點(diǎn)保市場(chǎng)主體  

“了解到我們的困難后，中信銀行福州分行介紹了‘信e融’產(chǎn)品，我們提交融資申請(qǐng)后，只用了兩分鐘，資金就到賬了，利率更優(yōu)惠，讓我們及時(shí)支付采購(gòu)醫(yī)用膠片、一次性活檢針、設(shè)備原材料等貨款，保障了防疫物質(zhì)的生產(chǎn)！”福建某醫(yī)藥器械公司財(cái)務(wù)總監(jiān)張先生贊賞道。

據(jù)了解，該企業(yè)為醫(yī)藥集團(tuán)總公司下屬公司，作為疫情期間福建省重點(diǎn)抗疫企業(yè)之一，承擔(dān)著省內(nèi)各地市醫(yī)療器械與耗材的供應(yīng)。面對(duì)激增的一次性醫(yī)用物資及醫(yī)療器械等供應(yīng)需求，企業(yè)存在資金臨時(shí)調(diào)撥的巨大壓力。依托全流程線(xiàn)上化操作的“信e融”產(chǎn)品，3000萬(wàn)資金迅速到賬，有效疏通了企業(yè)資金鏈緊張，急需快速到賬的“堵點(diǎn)”。

張先生口中提到的“信e融”產(chǎn)品正是中信銀行交易銀行創(chuàng)新的貿(mào)易融資類(lèi)產(chǎn)品之一。該產(chǎn)品采用差異化定價(jià)策略、線(xiàn)上化操作手段，滿(mǎn)足各類(lèi)企業(yè)1天-1年的短期融資需求，還可隨借隨還，有效降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本，保障各類(lèi)市場(chǎng)主體平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)。

“信e鏈”“信商票” 全力保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈

福建某衛(wèi)浴公司是全國(guó)衛(wèi)浴產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)，其在全國(guó)的上千家上下游供應(yīng)商受疫情影響，均面臨資金流壓力大，融資難、融資貴問(wèn)題。該公司素來(lái)重視供應(yīng)鏈管理，中信銀行福州分行利用應(yīng)收賬款電子化的創(chuàng)新產(chǎn)品——“信e鏈”，迅速解決了上下游供應(yīng)商企業(yè)融資問(wèn)題。

“全流程線(xiàn)上化、自動(dòng)化融資服務(wù)，解決了我們遍布全國(guó)的多級(jí)供應(yīng)商融資問(wèn)題，開(kāi)啟了在線(xiàn)供應(yīng)鏈融資新模式，很好地支持了我們產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展！”該衛(wèi)浴公司財(cái)務(wù)總監(jiān)李女士贊賞道。短短2個(gè)月時(shí)間，中信銀行福州分行已為該客戶(hù)20多家上游供應(yīng)商發(fā)放融資70多筆、3500萬(wàn)元，優(yōu)化了公司產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)，助力提升整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)力。

作為中信銀行交易銀行產(chǎn)品之一，“信e鏈”將核心企業(yè)的應(yīng)付賬款具象成一張電子付款承諾函，通過(guò)債權(quán)債務(wù)抵消的方式在供應(yīng)鏈上拆分、流轉(zhuǎn)、持有、融資，支持供應(yīng)鏈上的多級(jí)供應(yīng)商全線(xiàn)上化融資服務(wù)，依托核心企業(yè)增信，為鏈條上真正需要融資的中小企業(yè)提供低門(mén)檻、低成本、便捷的融資服務(wù)。

中信銀行聚焦重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，除“信e融”“信e鏈”之外，還推出了“信商票”“信保理”“信e銷(xiāo)”等一系列貫穿于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全生命周期的線(xiàn)上化產(chǎn)品，保障產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)線(xiàn)上融資需求。

今年，在為泉州某日用品集團(tuán)旗下2家防疫物資生產(chǎn)企業(yè)提供2.15億元防疫專(zhuān)項(xiàng)貸款后，中信銀行所轄泉州分行進(jìn)一步了解到，企業(yè)供應(yīng)鏈上的加工廠(chǎng)企業(yè)主獲取融資的難度大、操作繁瑣、額度不高。于是，根據(jù)企業(yè)加工廠(chǎng)供應(yīng)鏈模式，創(chuàng)新推出了“商票換開(kāi)銀票”服務(wù)模式，依托核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，先后為4家加工廠(chǎng)提供授信額度7000萬(wàn)元并實(shí)現(xiàn)融資近1000萬(wàn)元，既滿(mǎn)足核心企業(yè)高頻生產(chǎn)需求，解決了加工廠(chǎng)資金問(wèn)題，又保障疫情企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。圍繞該核心企業(yè)經(jīng)銷(xiāo)商，分行目前正通過(guò)系統(tǒng)直連等技術(shù)手段，創(chuàng)設(shè)通過(guò)資金流、信息流、物流等經(jīng)銷(xiāo)商經(jīng)營(yíng)信息校對(duì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品模型，將服務(wù)延伸到下游3000余家經(jīng)銷(xiāo)商融資。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至6月末，中信銀行福州分行已為寧德時(shí)代、中建海峽、閩發(fā)鋁業(yè)、恒安集團(tuán)等核心企業(yè)的80戶(hù)上下游中小客戶(hù)提供融資服務(wù)超過(guò)6億元，有效增強(qiáng)了產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈抗風(fēng)險(xiǎn)能力，推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

“信保理” 化解“資金周轉(zhuǎn)”難點(diǎn)降成本

今年6月，中信銀行福州分行落地某建設(shè)發(fā)展有限公司上游供應(yīng)商網(wǎng)銀版線(xiàn)上保理業(yè)務(wù)，并為客戶(hù)辦理融資619萬(wàn)元，成為系統(tǒng)內(nèi)首筆落地的網(wǎng)銀版線(xiàn)上保理業(yè)務(wù)。

該建設(shè)發(fā)展有限公司是中國(guó)建筑集團(tuán)在福建設(shè)立的實(shí)體運(yùn)營(yíng)公司，項(xiàng)目遍布全國(guó)，上游供應(yīng)商數(shù)量多，其中不乏中小微企業(yè)。今年受疫情影響，部分項(xiàng)目工期延后，多筆賬款賬期延長(zhǎng)，且金額零散，給該建設(shè)公司及其供應(yīng)商的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成較大影響。為此，中信銀行福州分行迅速成立項(xiàng)目小組，結(jié)合客戶(hù)需求提供了網(wǎng)銀版線(xiàn)上保理產(chǎn)品。該產(chǎn)品操作便捷、放款快速、一點(diǎn)做全國(guó)的優(yōu)勢(shì)立即贏得青睞，僅用20分鐘，該公司融資資金旋即到賬。

據(jù)悉，網(wǎng)銀版線(xiàn)上保理業(yè)務(wù)即標(biāo)準(zhǔn)版“信保理”，是中信銀行創(chuàng)新推出的在線(xiàn)保理業(yè)務(wù)融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)全流程線(xiàn)上化操作，系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)票核驗(yàn)、自動(dòng)放款，可為核心企業(yè)延長(zhǎng)付款周期，為其供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)提前回籠貨款，加速資金周轉(zhuǎn)，豐富客戶(hù)融資渠道，有效降低融資成本，尤其適合核心企業(yè)上下游中小企業(yè)。

“信電商” 助推基本民生保障

“中信銀行福州分行高效的支付結(jié)算服務(wù)，保障我們平臺(tái)在交易量激增時(shí)期的平穩(wěn)運(yùn)行，通過(guò)‘信電商’產(chǎn)品，確保了平臺(tái)10萬(wàn)只N95口罩、200萬(wàn)只醫(yī)用口罩、1萬(wàn)套醫(yī)用防護(hù)服等應(yīng)急物資的供應(yīng)任務(wù)！”福建某醫(yī)療器械平臺(tái)副總裁柏先生贊賞道。據(jù)了解，該平臺(tái)網(wǎng)站是全國(guó)知名醫(yī)藥、醫(yī)療器械采購(gòu)平臺(tái)，該平臺(tái)承接政府防疫抗疫物質(zhì)供應(yīng)任務(wù)，聯(lián)合各大防疫物資廠(chǎng)家采購(gòu)、調(diào)劑防疫物資，線(xiàn)上開(kāi)辟全國(guó)應(yīng)急醫(yī)用物資供應(yīng)專(zhuān)區(qū)，為全國(guó)各地提供護(hù)目鏡、醫(yī)用口罩、84消毒液等防護(hù)物資。疫情期間，平臺(tái)交易量陡增，資金支付結(jié)算量壓力明顯提升。依托資金結(jié)算智能化的“信電商”產(chǎn)品，保障了平臺(tái)近2萬(wàn)筆，訂單金額近6億元的7*24小時(shí)資金實(shí)時(shí)清算，確保該電商平臺(tái)在疫情期間的穩(wěn)定運(yùn)行。

“信電商”基于中信銀行特有的資金登記簿體系，為各類(lèi)電商平臺(tái)提供在線(xiàn)資金結(jié)算信息整體解決方案，能滿(mǎn)足資金靈活支付、資金實(shí)時(shí)結(jié)算的需求。目前，中信銀行福州分行已與轄內(nèi)醫(yī)藥、生鮮食材等各類(lèi)與基本民生息息相關(guān)的電商平臺(tái)積極對(duì)接，織密扎牢民生保障的“安全網(wǎng)”。

普惠金融多元化產(chǎn)品  聚焦小微“痛點(diǎn)”精準(zhǔn)施策

“銀行了解到我們的困難后，一天內(nèi)就上門(mén)服務(wù)，為我們講解普惠金融第三方付息‘商票e貸’產(chǎn)品，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)視頻指導(dǎo)我們操作網(wǎng)上銀行，從申請(qǐng)貸款到資金到賬只用了20分鐘，公司的票據(jù)變成了現(xiàn)錢(qián)，還不用支出利息，真是我們小微企業(yè)的貼心助手！”福建某建材類(lèi)貿(mào)易企業(yè)負(fù)責(zé)人吳先生贊賞道。

據(jù)悉，該企業(yè)長(zhǎng)期為福建一建集團(tuán)供貨，持有集團(tuán)商業(yè)承兌匯票。復(fù)工復(fù)產(chǎn)后因訂單增加，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)緊張，因向上游企業(yè)供貨的利潤(rùn)空間較小，若再增加銀行貸款利息支出，將難以盈利。中信銀行福州分行恰逢其時(shí)為其提供了第三方付息“商票e貸”，并與其上游企業(yè)一建集團(tuán)積極磋商，簽訂第三方付息協(xié)議，即該貿(mào)易企業(yè)以持有的一建集團(tuán)商業(yè)匯票為質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)貸款，利息由一建集團(tuán)承擔(dān)。此次非接觸式的高效貨幣金融服務(wù)不僅方便了企業(yè)，還有效幫助其降低了融資成本。

2019年以來(lái)，中信銀行福州分行在普惠金融專(zhuān)職隊(duì)伍、專(zhuān)項(xiàng)資源、專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品、專(zhuān)有流程上強(qiáng)化配置與保障，疫情以來(lái)還迅速推出幫扶小微企業(yè)的“十項(xiàng)舉措”，全力增量擴(kuò)面助小微。尤其是針對(duì)福建區(qū)域特點(diǎn)創(chuàng)新推出的“畬鄉(xiāng)貸”“環(huán)保貸”“綠色貸”“擁軍貸”等普惠金融系列產(chǎn)品，為寧德畬族小微企業(yè)、合法持有林權(quán)或排污權(quán)、有房產(chǎn)抵押的擁軍優(yōu)撫對(duì)象等小微企業(yè)，提供了審批快、利率優(yōu)惠的小額普惠貸款，實(shí)實(shí)在在地將普惠陽(yáng)光灑向“老少邊窮”。同時(shí)，通過(guò)提供無(wú)還本續(xù)貸、減費(fèi)讓利等精準(zhǔn)施策，一批外貿(mào)小微企業(yè)、政府采購(gòu)供應(yīng)商、軟件開(kāi)發(fā)、珠寶老字號(hào)、本土食品行業(yè)等小微企業(yè)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)路上，也感受到了中信銀行福州分行“有溫度”的金融服務(wù)。截至目前該行累計(jì)投放普惠小微企業(yè)貸款14億元，支持普惠客戶(hù)近400戶(hù)，2020年以來(lái)為小微企業(yè)辦理無(wú)還本續(xù)貸超過(guò)3600萬(wàn)元，有效降低轉(zhuǎn)貸成本，普惠小微企業(yè)法人貸款余額較2019年初增加10.6億元。