清理“跑馬圈地” 信托公司異地部門整改提速

信托公司異地部門整改工作正在提速?！督?jīng)濟(jì)參考報》記者日前從業(yè)內(nèi)獲悉，信托公司加緊推進(jìn)異地部門整改，有的信托公司調(diào)整公司架構(gòu)、設(shè)置大區(qū)中心，有的信托公司積極裁并財(cái)富站點(diǎn)、更改官網(wǎng)信息。對此，業(yè)內(nèi)專家表示，當(dāng)前我國信托行業(yè)轉(zhuǎn)型駛?cè)?ldquo;深水區(qū)”。部分信托公司，特別是存在異地管理總部或較多異地中后臺人員的信托公司，一旦按照要求遷回注冊地，在業(yè)務(wù)、客戶資源、人才以及組織架構(gòu)等方面短期內(nèi)難免會帶來陣痛。

年底前完成整改

“我們公司早在去年年底就提前完成異地部門整改工作。”南方某信托公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向《經(jīng)濟(jì)參考報》記者表示。記者獲悉，該信托公司除總部所在城市外，在西南還布局了成都西南財(cái)富中心。

無獨(dú)有偶，有幾家信托公司上海分部業(yè)已摘牌。“我們在上海的分部，辦公大樓外立面上懸掛多年的招牌近期已經(jīng)拆除了。”某家注冊地在外省的信托公司管理人士透露，原因是有雙總部運(yùn)營的嫌疑。

“這種情況大都發(fā)生在大型國企、央企控股的信托公司，這些國資信托公司股東背景強(qiáng)大，一般在京滬等一線城市擁有自己的辦公大樓。”上述人士認(rèn)為，隨著2024年底前完成整改大限將至，信托公司異地部門裁并重組動作勢必加快。

近年來，為便于全國展業(yè)，信托公司普遍在住所地以外設(shè)置以業(yè)務(wù)、營銷為主的異地部門，呈現(xiàn)數(shù)量多，布局廣，地域相對集中等特點(diǎn)。監(jiān)管發(fā)現(xiàn)，信托公司異地部門運(yùn)營主要存在以下問題：一是展業(yè)差異化不明顯，同質(zhì)化競爭嚴(yán)重；二是管理半徑拉長，風(fēng)險識別與控制的有效性降低；三是協(xié)調(diào)成本高，風(fēng)險項(xiàng)目處置難度加大。此外，部分信托公司在異地設(shè)立管理總部，分散辦公、多頭管理，影響公司經(jīng)營管理質(zhì)效，亦對金融監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)。

2023年3月28日，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范信托公司異地部門有關(guān)事項(xiàng)的通知》（簡稱“《異地部門新規(guī)》”）要求，信托公司可在全國6個城市設(shè)置異地部門，同一城市異地部門不超過5個，且不對外掛牌，2024年底前完成整改，確有困難延期不超過1年。

“此次異地部門整改是為了信托行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，整治異地展業(yè)亂象、清理風(fēng)險隱患，優(yōu)化信托公司跨區(qū)域經(jīng)營模式、提升運(yùn)營效率。”用益信托研究院研究員喻智表示，“監(jiān)管層的意圖較為明確，綜合考慮當(dāng)前信托業(yè)發(fā)展實(shí)際與改革轉(zhuǎn)型需要，強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，引導(dǎo)信托行業(yè)審慎布局異地部門。”

“雙總部”公司整改難度大

有關(guān)異地部門整改問題，多家信托公司年中會議里都有所體現(xiàn)。今年8月26日，陜國投A發(fā)布第十屆董事會第十七次會議審議通過了《關(guān)于異地部門整改方案有關(guān)內(nèi)容調(diào)整的議案》。交銀國際信托在今年年中工作會議上，就下半年經(jīng)營管理工作進(jìn)行部署時也提到，“穩(wěn)步推進(jìn)異地總部和異地部門整改”。

不過，仍有不少信托公司較為“糾結(jié)”。“公司已確定的異地部門設(shè)置區(qū)域包括北京、上海、廣州、杭州、武漢與福州。最后一個名額留給深圳還是成都，至今未能確定。”某央企背景信托公司相關(guān)管理人士透露。另外，有大型信托公司負(fù)責(zé)人向記者表示，公司展業(yè)較早，業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，全國多地布局。“雖然異地部門整改有進(jìn)展，但推起來，確實(shí)難。”該負(fù)責(zé)人坦言。

“信托公司異地部門的撤出或增加，投入和產(chǎn)出比是主要考慮因素，也與每家公司過往歷史、資源稟賦，以及戰(zhàn)略布局點(diǎn)相關(guān)。”西南某信托公司研究人士表示，信托公司首先要考慮過往調(diào)整的成本，也要考慮當(dāng)?shù)爻鞘邪l(fā)展情況，以及公司未來是否要進(jìn)行相關(guān)戰(zhàn)略發(fā)展業(yè)務(wù)、布局業(yè)務(wù)和客戶是否在該區(qū)域等。

喻智表示，目前多數(shù)信托公司的異地部門主要是異地業(yè)務(wù)部門和財(cái)富中心，裁撤合并難度有限，且監(jiān)管對異地部門整頓的時間相對充分。實(shí)際比較困難的是存在異地管理總部或存在較多異地中后臺人員的信托公司，且異地管理總部多集中在金融發(fā)達(dá)、人才聚集的北京和上海兩市，一旦按照要求遷回注冊地，在業(yè)務(wù)、客戶資源、人才以及組織架構(gòu)方面的影響較大。

“信托公司異地部門要從合規(guī)性和業(yè)務(wù)擴(kuò)張兩個方面考慮問題。”經(jīng)濟(jì)學(xué)者、工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會委員盤和林認(rèn)為，一般信托公司異地部門整合難度不大，因?yàn)楫?dāng)前信托市場處于收縮狀態(tài)，信托公司只需順?biāo)浦邸?ldquo;但雙總部的信托公司問題比較大，撤銷總部對于信托公司來說是比較大的變更。”盤和林稱。

行業(yè)轉(zhuǎn)型駛?cè)?ldquo;深水區(qū)”

目前，我國67家信托公司的注冊地分布在28個省級行政區(qū)，除廣西、海南、寧夏尚無信托公司外，注冊地位于北京的信托公司共有11家，位于上海的有7家，位于廣東、浙江的各有5家，位于江蘇的有4家，位于陜西的有3家，其余各省級行政區(qū)分別有2家或1家信托公司。

“這些年，信托公司之所以大舉開設(shè)異地部門，一個重要原因是開展全國性展業(yè)方面并無嚴(yán)格的監(jiān)管要求。在規(guī)模和利潤的刺激下，不少公司紛紛跑馬圈地。另外，信托公司未來轉(zhuǎn)型的一個重要方向是大力發(fā)展財(cái)富管理信托，此前不少信托公司集中在北京、上海等地設(shè)立異地總部，并在京津冀、長三角和珠三角地區(qū)設(shè)立了大量財(cái)富中心或子公司。”北京某知名信托公司管理人士分析稱。

記者發(fā)現(xiàn)，行業(yè)內(nèi)就異地部門整改仍然存在觀望情緒。截至發(fā)稿，仍有不少信托公司官網(wǎng)展示“超標(biāo)”信息。如長安信托稱“公司已在環(huán)渤海、長三角、珠三角、成渝等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的27個大中城市設(shè)立業(yè)務(wù)部門。”中信信托在其官網(wǎng)上展示，其財(cái)富中心遍布北京、上海、廣州、深圳、杭州、福建、天津、陜西、成都等，其中北京有京城財(cái)富中心和金融街財(cái)富中心。

受訪專家普遍認(rèn)為，當(dāng)前我國信托行業(yè)轉(zhuǎn)型駛?cè)?ldquo;深水區(qū)”，《異地部門新規(guī)》的實(shí)施，部分信托公司短期內(nèi)難免會有陣痛，但這是行業(yè)健康發(fā)展的必經(jīng)之路。“從趨勢來看，未來信托公司設(shè)立異地部門將受到監(jiān)管更加嚴(yán)格的控制。綜合考慮展業(yè)及營銷的需求，信托公司應(yīng)及時適應(yīng)和調(diào)節(jié)，通過設(shè)立區(qū)域中心、強(qiáng)化機(jī)構(gòu)合作、加大金融科技投入等形式，在提升異地部門展業(yè)及營銷能力的同時，強(qiáng)化對異地部門的管控能力，滿足監(jiān)管要求、實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過渡。”喻智建議。