進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代,金融用戶加快向線上遷移,對銀行數(shù)字化、智能化的服務(wù)需求日益提升。光大銀行把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為財富管理銀行戰(zhàn)略執(zhí)行的有效路徑和方法,堅持以客戶為中心,著力推進(jìn)“數(shù)字光大”建設(shè),更好地服務(wù)國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。
據(jù)了解,近年來光大銀行堅持創(chuàng)新引領(lǐng)與數(shù)據(jù)驅(qū)動,在便民服務(wù)、場景金融、自營平臺、客戶經(jīng)營四大重點(diǎn)領(lǐng)域步入數(shù)字化發(fā)展快車道,為全行公司和零售業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展提供了“新動能”。
聚焦數(shù)字便民服務(wù) 建設(shè)美好數(shù)字生活
隨著《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》等相關(guān)政策的頒布實(shí)施,我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新階段。數(shù)字便民服務(wù)已經(jīng)成為金融行業(yè)連接民生服務(wù)的重要紐帶。
光大云繳費(fèi)作為光大集團(tuán)和光大銀行在民生服務(wù)領(lǐng)域的典型代表,通過打造開放化、數(shù)字化、智能化的便民金融服務(wù)生態(tài)體系,將中國的個人、企業(yè)、政務(wù)等各類繳費(fèi)服務(wù)、渠道、支付結(jié)算功能整合,已成為中國領(lǐng)先的開放便民繳費(fèi)平臺。
截至目前,光大云繳費(fèi)2022年服務(wù)活躍用戶已突破3.5億戶,繳費(fèi)服務(wù)筆數(shù)突破13億筆,接入繳費(fèi)代收項目超13000項,繳費(fèi)代收服務(wù)已輸出至微信、支付寶、美團(tuán)、銀聯(lián)等700余家大型互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)及銀行同業(yè)等,其中輸出至國家政務(wù)服務(wù)平臺和各省、市級政務(wù)服務(wù)平臺70余家,推動我國數(shù)字便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)向更加普惠均等、優(yōu)質(zhì)便捷、精準(zhǔn)智能的方向發(fā)展。
此外,光大手機(jī)銀行通過與光大云繳費(fèi)APP服務(wù)打通,上線了“社保一站通”功能,實(shí)現(xiàn)了財富管理與便民生活服務(wù)的有機(jī)融合。光大手機(jī)銀行“社保一站通”包含“查賬單”“快繳費(fèi)”“電子社???rdquo;“醫(yī)保電子憑證”四項高頻服務(wù),客戶可以輕松在線查詢個人參保信息、線上辦理社保繳納,切實(shí)服務(wù)“新市民”,尤其是為異地就業(yè)、偏遠(yuǎn)地區(qū)人員解決了往返奔波的不便。
光大云繳費(fèi)社保代收服務(wù)現(xiàn)已支持山西、河北等27個省(自治區(qū)、直轄市)城鄉(xiāng)居民和靈活就業(yè)人群線上繳納社保,累計服務(wù)超2億人次,為打通線上民生服務(wù)“最后一公里”貢獻(xiàn)了“光大力量”。
做精做細(xì)場景金融 加大新興領(lǐng)域服務(wù)供給力度
隨著我國平臺經(jīng)濟(jì)、消費(fèi)數(shù)字化、政務(wù)數(shù)字化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的加速演進(jìn),銀行服務(wù)正在從單點(diǎn)服務(wù)向場景服務(wù)轉(zhuǎn)變。光大銀行圍繞中小微企業(yè)、“專精特新”、綠色發(fā)展、便民服務(wù)、供應(yīng)鏈等重點(diǎn)領(lǐng)域和場景,打造出了一批場景金融優(yōu)勢產(chǎn)品,使金融服務(wù)無縫嵌入合作伙伴場景之中,實(shí)現(xiàn)共贏局面。
今年以來,光大銀行積極響應(yīng)金融支持貨運(yùn)物流保通保暢工作,通過“物流通”業(yè)務(wù)重點(diǎn)加大對貨運(yùn)物流行業(yè)的金融支持和服務(wù)力度,全力保障物流企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定。
光大銀行“物流通”從服務(wù)公路貨運(yùn)場景入手,向物流企業(yè)提供涵蓋賬戶管理、支付結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)融資等“一站式”服務(wù),保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定,助力物流行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。目前,“物流通”累計服務(wù)貨主和司機(jī)超700萬戶,已合作滿幫集團(tuán)、山西快成物流、G7、韻達(dá)優(yōu)配、物泊、攜船網(wǎng)等40多家企業(yè),2022年上半年交易額超850億元,服務(wù)場景已拓展至船運(yùn)領(lǐng)域,并還將向航空運(yùn)輸、特種運(yùn)輸?shù)刃聢鼍把由臁?/p>
此外,隨著我國平臺經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,促進(jìn)了靈活用工場景的規(guī)模指數(shù)級增長。光大銀行“靈工通”業(yè)務(wù)可應(yīng)用到網(wǎng)約車平臺、家政公司、外賣及物流配送、同城信息平臺等靈活用工場景,提供資金監(jiān)管、保理融資、支付結(jié)算等綜合金融解決方案,為穩(wěn)就業(yè)、保民生作出貢獻(xiàn)。
據(jù)悉,光大銀行目前已將場景金融建設(shè)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要組成部分,在教育培訓(xùn)、住房保障、公益福利、智慧政務(wù)、汽車金融等場景中形成成熟的解決方案并將持續(xù)加大推動力度,以創(chuàng)新為抓手,采取分類施策、多點(diǎn)孵化、重點(diǎn)培育策略,構(gòu)建以用戶和場景為中心的金融服務(wù)體系。
鍛造企業(yè)數(shù)字化服務(wù)能力 賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
近年來,光大銀行不斷拓展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的廣度和深度,持續(xù)提升金融科技的創(chuàng)新研發(fā)與應(yīng)用能力。光大銀行對公線上渠道建設(shè)聚焦企業(yè)需求,發(fā)揮自身優(yōu)勢,以優(yōu)質(zhì)服務(wù)助力企業(yè)發(fā)展,打造涵蓋企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機(jī)銀行、企業(yè)微信在內(nèi)的線上渠道服務(wù)矩陣,實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通,精準(zhǔn)滿足企業(yè)數(shù)字化金融需求。
在企業(yè)網(wǎng)銀服務(wù)領(lǐng)域,光大銀行實(shí)現(xiàn)一站式辦理,支持64類業(yè)務(wù),上線319項功能,全面涵蓋賬戶、轉(zhuǎn)賬、代發(fā)、支付、理財、融資、票據(jù)、現(xiàn)金管理、外匯、全程通等領(lǐng)域,為企業(yè)提供全流程服務(wù)。截至6月底,光大銀行企業(yè)網(wǎng)銀月活客戶達(dá)47萬戶。
在企業(yè)手機(jī)銀行服務(wù)領(lǐng)域,光大銀行依托移動端優(yōu)勢,搭建具有拓展性、開放性的服務(wù)平臺,為企業(yè)提供便捷金融服務(wù),除查詢、轉(zhuǎn)賬、存款等業(yè)務(wù)外,上線陽光e開戶、資信證明等功能,升級財富管理、普惠金融等業(yè)務(wù)板塊,上線對公理財全流程服務(wù),光大快貸、e抵貸、代發(fā)業(yè)務(wù)簽約等重點(diǎn)產(chǎn)品。同時,企業(yè)手機(jī)銀行通過升級智能體驗(yàn),采用智能風(fēng)控、智慧識人、數(shù)字證書等技術(shù)手段增加平臺安全防線、精準(zhǔn)識別用戶身份、實(shí)現(xiàn)免Key支付,為用戶資金安全保駕護(hù)航;還聚合人員管理、發(fā)票管理、創(chuàng)業(yè)扶持、品牌推廣、企業(yè)名片、財經(jīng)熱點(diǎn)資訊等專業(yè)服務(wù),賦能企業(yè)數(shù)字化管理,助力企業(yè)降本增效。
據(jù)了解,近期光大銀行還將持續(xù)升級企業(yè)線上服務(wù),即將推出“企業(yè)網(wǎng)銀專屬客戶端”,同時上線“企業(yè)行政管理平臺”,以薪資代發(fā)場景為核心切入點(diǎn),打造集薪酬管理、智能代發(fā)、財務(wù)管理、協(xié)同辦公等功能于一體的綜合服務(wù)平臺。
提升數(shù)智化水平 滿足客戶多元化需求
數(shù)字時代背景下,銀行與客戶的交互方式、產(chǎn)品服務(wù)形式乃至銀行業(yè)自身形態(tài)都在發(fā)生變革,這也對銀行的數(shù)字化分層分群經(jīng)營能力提出了更高要求。今年,光大銀行為了進(jìn)一步強(qiáng)化“以客戶為中心”的數(shù)字化經(jīng)營能力,在業(yè)務(wù)中臺、數(shù)據(jù)中臺等機(jī)制上不斷改革創(chuàng)新,首先在零售金融條線建立了零售中臺,通過企業(yè)級業(yè)務(wù)運(yùn)營、大數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)分析、數(shù)字化展業(yè)等能力及工具建設(shè),將“價值共生共享”落到實(shí)處,為客戶帶來持久價值。
同時,為更好地滿足客戶對權(quán)益活動持續(xù)增長的需求,光大銀行客戶權(quán)益智能服務(wù)平臺圍繞客戶體驗(yàn),融合大數(shù)據(jù)等金融科技手段,運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維及運(yùn)營方式,為全行客戶經(jīng)營及智能化營銷提供強(qiáng)有力的抓手。該平臺上線以來,以光大手機(jī)銀行為載體,搭建了“客戶交易行為達(dá)標(biāo)判斷-權(quán)益派發(fā)-權(quán)益核銷-數(shù)據(jù)監(jiān)測”的智能營銷體系,助力提升客戶全旅程服務(wù)質(zhì)量。目前,該平臺支持權(quán)益商品已超5000種,截至6月末,2022年光大銀行客戶權(quán)益領(lǐng)用總量已超過720萬份,同比增幅117%。
此外,在數(shù)字化內(nèi)容運(yùn)營方面,光大銀行全面融入開放、生活、交互、好玩的互聯(lián)網(wǎng)基因,圍繞客戶需求鞏固光大手機(jī)銀行內(nèi)容運(yùn)營特色。一方面,光大手機(jī)銀行聚合財富管理資訊,整合光大集團(tuán)和光大銀行全品類原創(chuàng)內(nèi)容,同時邀請多家知名基金、證券公司加盟“服務(wù)號”體系,為客戶提供集財經(jīng)資訊、趨勢評述、專業(yè)投研報告等為一體、更加多元的專業(yè)資訊服務(wù);另一方面,光大手機(jī)銀行以智能化呈現(xiàn)形式推出“看點(diǎn)”頁面,根據(jù)客戶的交易習(xí)慣和關(guān)注領(lǐng)域,主動推送客戶感興趣的內(nèi)容信息,以及與客戶常用金融服務(wù)相關(guān)的深度資訊,打造智能化、定制化內(nèi)容服務(wù)體驗(yàn)。
未來,光大銀行將堅持金融工作的政治性、人民性,持續(xù)探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型最優(yōu)路徑,強(qiáng)化金融科技應(yīng)用實(shí)踐,以“數(shù)字光大”助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升金融服務(wù)質(zhì)效,為客戶創(chuàng)造更大價值。
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