金融服務(wù)小微企業(yè)：快準(zhǔn)暖實

穩(wěn)住中小微企業(yè)就是穩(wěn)住了經(jīng)濟的“半壁江山”、穩(wěn)住了就業(yè)、穩(wěn)住了民生。在小微金融工作中，每一項政策的出臺、每一個產(chǎn)品的推出、每一點服務(wù)的改進(jìn)，都關(guān)系小微企業(yè)等市場主體切身利益。人民銀行堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，把保市場主體作為工作的重中之重，謀劃金融支持措施，全力幫助小微市場主體渡難關(guān)、謀發(fā)展。

快：讓政策資金有速度

小微企業(yè)資金需求“短小急頻”，特別是在疫情沖擊下，現(xiàn)金流會更加緊張，若不能及時得到政策和資金支持，很多小微企業(yè)可能會因資金流缺乏而陷入困境。人民銀行根據(jù)疫情防控和經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展階段，及時快速響應(yīng)，分層次有梯度地運用一系列貨幣政策工具，2020年分批次安排1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度，2021年又增加3000億元支小再貸款額度，并適時降準(zhǔn)釋放長期資金，支持?jǐn)U大小微企業(yè)和個體工商戶信貸投放。同時指導(dǎo)金融機構(gòu)優(yōu)化信貸審批流程，迎客上門，快審快貸。運用科技手段，積極開發(fā)線上信貸產(chǎn)品，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，提升小微企業(yè)融資效率。2022年1月末，普惠小微貸款余額19.7萬億元，同比增長25.8%；普惠小微授信戶數(shù)增至4813萬戶，同比增長45.5%。

準(zhǔn)：讓政策支持有力度

小微企業(yè)數(shù)量眾多，企業(yè)主體的異質(zhì)性、融資需求的多樣性、面臨問題的差異性，決定了金融服務(wù)需要分類施策，精準(zhǔn)發(fā)力，“缺什么補什么”“弱什么強什么”。為有效減輕小微企業(yè)階段性還本付息壓力，緩解小微企業(yè)抵押品短缺問題，2020年6月，人民銀行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和信用貸款支持計劃，累計對16萬億元貸款本息實施延期，發(fā)放普惠小微信用貸款10.3萬億元。2022年采用市場化方式對兩項直達(dá)工具進(jìn)行接續(xù)轉(zhuǎn)換。針對從未與銀行發(fā)生過借貸關(guān)系的初創(chuàng)期小微企業(yè)，積極推進(jìn)首貸戶培育，督促商業(yè)銀行主動為企業(yè)提供金融政策解讀、企業(yè)信用輔導(dǎo)、貸款產(chǎn)品推薦等綜合服務(wù)，兩年新增首貸小微企業(yè)179.9萬戶。為緩解供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，指導(dǎo)上海票交所上線供應(yīng)鏈票據(jù)平臺，推廣中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，增強確權(quán)效力，提高小微企業(yè)應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)效率。2021年通過應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺支持中小微企業(yè)融資6.2萬筆、2.1萬億元。

暖：讓金融服務(wù)有溫度

小微企業(yè)背后是千千萬萬的家庭和就業(yè)，當(dāng)這些小微企業(yè)遇到暫時性困難，需要金融雪中送炭。針對受疫情影響較大、就業(yè)吸納帶動能力較強的重點領(lǐng)域和行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)需求，有關(guān)部門強化聯(lián)動，組織開展銀企對接。截至2021年末，全國共建立包含51.5萬家受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)名錄庫，金融機構(gòu)累計發(fā)放貸款8.3萬億元，帶動就業(yè)3500萬人。針對經(jīng)營困難尤為突出的文化旅游、住宿餐飲、批發(fā)零售等聚集性接觸性服務(wù)業(yè)，人民銀行聯(lián)合相關(guān)部門出臺更有針對性、更有力度的政策措施。針對個體工商戶等群體，深入開展“貸動小生意、服務(wù)大民生”專項活動，組織金融機構(gòu)走街串巷、上門入戶。同時，大力營造金融支持市場主體發(fā)展的宣傳氛圍，采用群眾通俗易懂的內(nèi)容和形式，讓市場主體知曉政策、了解政策、用好政策。

實：讓更多市場主體得實惠

圍繞降低企業(yè)綜合融資成本，緩解生產(chǎn)經(jīng)營壓力，推動金融機構(gòu)持續(xù)減費讓利，惠企利民，幫助市場主體恢復(fù)元氣、增強活力。持續(xù)釋放貸款市場報價利率（LPR）改革潛力，1年期和5年期以上LPR分別較2019年末下降0.45個和0.20個百分點。在2020年下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率0.5個百分點的基礎(chǔ)上，2021年底再下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率0.25個百分點至2%。推動金融機構(gòu)優(yōu)化內(nèi)部政策安排，合理確定小微企業(yè)貸款利率。2021年，新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率為4.93%，比2020年全年水平下降22個基點。會同相關(guān)部門出臺降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費政策，推動金融機構(gòu)在銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務(wù)等5方面實施降費，讓小微企業(yè)和個體工商戶切實享受到政策讓利的“真金白銀”。

下一步，人民銀行將認(rèn)真貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神，繼續(xù)落實好已出臺的各項金融惠企政策，推動金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，優(yōu)化融資環(huán)境，加大對服務(wù)業(yè)領(lǐng)域困難行業(yè)的傾斜支持，更好滿足小微企業(yè)合理融資需求，支持小微市場主體發(fā)展。

（來源：人民銀行金融市場司）