福建銀保監(jiān)局通報(bào)2021年福建銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管與改革發(fā)展情況

2022年2月17日，由福建銀保監(jiān)局指導(dǎo)，福建省銀行業(yè)協(xié)會(huì)、福建省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)主辦的福建銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)新聞發(fā)布會(huì)在福州召開。本次新聞發(fā)布會(huì)圍繞“深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革 推進(jìn)福建高質(zhì)量發(fā)展”主題展開。在發(fā)布會(huì)上，福建銀保監(jiān)局統(tǒng)信處處長(zhǎng)林代秦通報(bào)了2021年福建銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管與改革發(fā)展情況。據(jù)介紹，2021年，福建銀保監(jiān)局深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記來閩考察重要講話精神，堅(jiān)決落實(shí)黨中央國務(wù)院決策部署，以及銀保監(jiān)會(huì)黨委、福建省委省政府工作安排，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，抓住完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)，積極助力福建全方位推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展超越，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行呈現(xiàn)“穩(wěn)中有進(jìn)”態(tài)勢(shì)。

一、轄區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況

（一）經(jīng)營規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)。福建轄區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債及業(yè)務(wù)規(guī)模保持合理適度增長(zhǎng)。2021年末，轄區(qū)銀行業(yè)總資產(chǎn)突破10萬億，達(dá)10.12萬億元，同比增長(zhǎng)8.63%；總負(fù)債9.32萬億元，同比增長(zhǎng)8.58%。各項(xiàng)貸款余額5.21萬億元，比年初增加5764.24億元，同比增長(zhǎng)12.44%；各項(xiàng)存款余額4.29萬億元，比年初增加3424.27億元，同比增長(zhǎng)8.68%。轄區(qū)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)突破3000億，達(dá)3174.66億元，同比增長(zhǎng)12.63%。保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1051.79億元，同比增長(zhǎng)5.07%，增速高于全國平均水平。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入256.81億元，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入794.99億元。

（二）金融服務(wù)提質(zhì)增效。

一是國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度持續(xù)加大。超過三成的新增貸款投向制造業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域。2021年末，制造業(yè)貸款同比增長(zhǎng)14.76%，高于上年4.43個(gè)百分點(diǎn)；基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域貸款同比增長(zhǎng)10.72%，高于上年2.3個(gè)百分點(diǎn)。

二是科研創(chuàng)新金融服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升。科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比增長(zhǎng)41.26%，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比增長(zhǎng)24.27%。

三是普惠金融服務(wù)持續(xù)深化。超過四分之一的貸款投向小微企業(yè)，小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)17.1%；其中，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)27.75%。普惠型涉農(nóng)貸款同比增長(zhǎng)16.19%。

四是個(gè)人住房合理信貸需求保障有力。個(gè)人住房按揭貸款比年初增加1354.07億元，同比增長(zhǎng)13.08%，高于各項(xiàng)貸款增速0.64個(gè)百分點(diǎn)。

五是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障功能有效發(fā)揮。保險(xiǎn)公司各項(xiàng)賠付支出347.06億元，同比增長(zhǎng)12.86%。車險(xiǎn)綜合改革成效顯著，車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率同比下降5.09個(gè)百分點(diǎn)，汽車車均保費(fèi)同比下降7.73%。積極支持新經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能培育，科技保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)5.81%，首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)191.8%。

（三）行業(yè)發(fā)展總體穩(wěn)健。銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，2021年末，不良貸款余額528.71億元，同比減少14.03億元；不良貸款率1.01%，同比下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量好于全國平均水平。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)，貸款撥備覆蓋率292.18%，同比上升43.83個(gè)百分點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，人身險(xiǎn)公司新單期繳率54.17％，高于全國平均7.55個(gè)百分點(diǎn)；十年期以上新單期繳占比41.29％，高于全國平均8.95個(gè)百分點(diǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司綜合費(fèi)用率同比下降5.28個(gè)百分點(diǎn)，綜合賠付率同比上升3.59個(gè)百分點(diǎn)。

二、轄區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管工作情況

（一）深化金融改革創(chuàng)新，持續(xù)健全金融服務(wù)體系。

一是完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織體系。深化“放管服”改革，推動(dòng)監(jiān)管簡(jiǎn)政放權(quán)，取消銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格考試，優(yōu)化行政許可審批服務(wù)，改進(jìn)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。全年共推動(dòng)連江、邵武、平和3家農(nóng)信社改制為農(nóng)商銀行，指導(dǎo)永泰、華安、松溪3家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，縣域基本實(shí)現(xiàn)“雙法人”全覆蓋；引進(jìn)中郵人壽、中銀三星人壽等保險(xiǎn)公司來閩展業(yè)，進(jìn)一步豐富保險(xiǎn)供給。至2021年末，轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共12大類173家，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)5759個(gè)；保險(xiǎn)公司主體63家，保險(xiǎn)專業(yè)中介主體155家，各級(jí)保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)2199家。

二是完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理體系。貫徹落實(shí)《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案》，深入推進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理有機(jī)融合，轄區(qū)133家法人機(jī)構(gòu)全部設(shè)立黨組織，“雙向進(jìn)入、交叉任職”等機(jī)制有效落實(shí)。督促轄區(qū)法人機(jī)構(gòu)制定中長(zhǎng)期資本補(bǔ)充規(guī)劃，指導(dǎo)優(yōu)化分紅規(guī)則，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力。

三是完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系。探索金融糾紛多元化解福建經(jīng)驗(yàn)，聯(lián)合法院設(shè)立全國首個(gè)常駐省銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消保中心的巡回法庭，指導(dǎo)設(shè)立全國首個(gè)省級(jí)涉臺(tái)金融糾紛調(diào)解服務(wù)中心，實(shí)現(xiàn)“金融糾紛訴非聯(lián)動(dòng)”一站式解決，成功調(diào)解糾紛2441件。運(yùn)用監(jiān)管評(píng)價(jià)、投訴督查等手段，壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消保主體責(zé)任。2021年我局累計(jì)辦理投訴5632件，幫助消費(fèi)者維護(hù)合法經(jīng)濟(jì)利益3534.9萬元。

（二）加大金融支持力度，服務(wù)福建經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

一是積極助力福建產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)圍繞省委省政府工作部署，發(fā)揮聯(lián)合授信委員會(huì)機(jī)制作用，大力支持重大項(xiàng)目建設(shè)。完善服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)體系，持續(xù)優(yōu)化考核指標(biāo)與權(quán)重，推動(dòng)轄區(qū)制造業(yè)貸款增速創(chuàng)近七年最高。引導(dǎo)機(jī)構(gòu)加大金融資源配置，為我省“一帶一路”建設(shè)提供融資2530.33億元，涉及1519個(gè)項(xiàng)目。

二是持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)。加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，強(qiáng)化監(jiān)測(cè)考核，高標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)小微企業(yè)貸款各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，全面實(shí)現(xiàn)“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”。開展首貸戶拓展專項(xiàng)行動(dòng)，新增首貸戶1.4萬戶。針對(duì)小微企業(yè)缺押品難題，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)對(duì)接“銀稅互動(dòng)”“金服云”等平臺(tái)拓展信用貸款，小微企業(yè)信用貸款占比高出全國2.1個(gè)百分點(diǎn)。推廣抵押物機(jī)構(gòu)自評(píng)估創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，探索融資綜合成本明示制度，2021年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較上年下降0.38個(gè)百分點(diǎn)。堅(jiān)持金融紓困不松勁，督促銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)貸盡貸、應(yīng)延盡延，對(duì)912億元普惠型小微企業(yè)貸款本金實(shí)施延期。

三是推進(jìn)金融服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興。聯(lián)合出臺(tái)做好特色保險(xiǎn)工作通知，細(xì)化政策性保險(xiǎn)方案，推廣“一縣一品”特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品73個(gè)，提供風(fēng)險(xiǎn)保障超1800億元。推動(dòng)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織股權(quán)質(zhì)押、地理標(biāo)志商標(biāo)質(zhì)押、農(nóng)機(jī)抵押等貸款業(yè)務(wù)取得新突破，落地“福權(quán)貸”“農(nóng)機(jī)云貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品。聯(lián)合創(chuàng)建46個(gè)創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融服務(wù)中心，為返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)人員提供就業(yè)信息咨詢、技能培訓(xùn)、金融扶持等一站式服務(wù)，發(fā)放創(chuàng)業(yè)就業(yè)貸款超8億元，帶動(dòng)農(nóng)民增產(chǎn)增收致富。

四是推進(jìn)綠色金融發(fā)展助力“雙碳”目標(biāo)落實(shí)。在全國率先制定“十四五”期間福建銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融發(fā)展指導(dǎo)意見，聯(lián)合地方制定綠色金融支持碳達(dá)峰碳中和工作方案，規(guī)劃推進(jìn)三明、南平省級(jí)綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全國首創(chuàng)碳匯收益權(quán)遠(yuǎn)期質(zhì)押貸款、林業(yè)碳匯指數(shù)保險(xiǎn)等多個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品，年末綠色融資余額3679.61億元、同比增長(zhǎng)49.7%，全年退出高耗能、高污染、高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)貸款超270億元。

五是引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入?yún)⑴c社會(huì)治理。制定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)服務(wù)規(guī)范意見，推動(dòng)提升試點(diǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)能力和服務(wù)質(zhì)效，覆蓋參保對(duì)象超200萬人。指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深化稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)和適老涉老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，為498萬人次提供商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障合計(jì)約1.3萬億元，我省稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)占全國試點(diǎn)區(qū)域參保人數(shù)的20.1%。推進(jìn)車險(xiǎn)綜合改革紅利顯現(xiàn)，保險(xiǎn)保障程度與覆蓋率明顯上升。

（三）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)前瞻防控，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展?fàn)I造良好金融環(huán)境。

一是深入開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)與提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平、優(yōu)化金融服務(wù)緊密結(jié)合起來，健全內(nèi)控制度318項(xiàng)、完善業(yè)務(wù)流程192個(gè)、優(yōu)化信息系統(tǒng)86個(gè)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基進(jìn)一步夯實(shí)。

二是主動(dòng)應(yīng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)防控壓力，組織銀行機(jī)構(gòu)定期做好信用風(fēng)險(xiǎn)排查，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，預(yù)判演變趨勢(shì)，積極發(fā)揮“政司銀企”協(xié)作化險(xiǎn)機(jī)制作用，推動(dòng)加大不良資產(chǎn)處置力度，全年處置不良貸款666億元，信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

三是積極防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”“三穩(wěn)”要求，指導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸資源統(tǒng)籌，多措并舉幫助房地產(chǎn)企業(yè)化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和保交樓，保障剛需群體合理按揭需求，落實(shí)房地產(chǎn)信貸集中度管理要求。

新年伊始，福建銀保監(jiān)局按照銀保監(jiān)會(huì)黨委和福建省委省政府工作部署，主動(dòng)作為、靠前發(fā)力，積極引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加大工作力度，全力服務(wù)福建經(jīng)濟(jì)“開門穩(wěn)”“開門紅”。至1月末，全轄銀行業(yè)各項(xiàng)貸款余額5.34萬億元，比年初增加1252.54億元，同比多增300.86億元；近六成行業(yè)信貸投放保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，其中科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)等支持科技創(chuàng)新的信貸增速較快，分別高達(dá)50.92%、24.4%。有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)“固本強(qiáng)基”，制造業(yè)貸款比年初新增306.52億元，同比多增245.7億元，增速較去年同期上升9.67個(gè)百分點(diǎn)；電力、熱力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè), 水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等支持基礎(chǔ)設(shè)施的貸款分別同比增長(zhǎng)23.47%、10.42%。持續(xù)推進(jìn)普惠金融服務(wù)，小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)15.5%，高于各項(xiàng)貸款增速2.68個(gè)百分點(diǎn)。有力保障剛需群體合理按揭需求，新增個(gè)人住房按揭貸款185.09億元，同比增長(zhǎng)12.83%。