福建省是民營經(jīng)濟(jì)大省。興業(yè)銀行作為唯一一家扎根福建的全國性股份制銀行,始終把服務(wù)小微企業(yè)作為重要政治任務(wù),充分發(fā)揮金融主力軍作用,沉下心、沉下身、沉下力,持續(xù)推動小微企業(yè)貸款“增量、提質(zhì)、降價、擴(kuò)面”。
興業(yè)銀行總行中小企業(yè)部副總經(jīng)理 陳志偉
創(chuàng)新賦能
興業(yè)銀行針對小微企業(yè)所處發(fā)展階段、行業(yè)的差異化需求,以產(chǎn)品創(chuàng)新為抓手,不斷升級完善小微專屬產(chǎn)品體系,增強服務(wù)小微能力。如,創(chuàng)設(shè)推出“興業(yè)普惠貸”,滿足小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營不同階段融資需求,利率不高于4.5%,目前,已為646戶小微企業(yè)提供貸款35.94億元;針對個體工商戶升級推出“興惠貸”,涵蓋三大系列16款個人經(jīng)營貸產(chǎn)品,年內(nèi)累計投放額超過540億元;針對各地特色產(chǎn)業(yè)行業(yè),“百花齊放”量身定制專屬信貸產(chǎn)品和服務(wù)方案,創(chuàng)設(shè)推出廈門分行增信貸、武夷山水綠金貸等15個區(qū)域特色產(chǎn)品,融資余額近60億元。
科技賦能
興業(yè)銀行承建運營福建“金服云”平臺,目前,服務(wù)小微企業(yè)超14.8萬戶,解決融資需求近850億元,其中由興業(yè)銀行解決融資需求約260億元。研發(fā)小微線上融資系統(tǒng),上線“快易貸”“快押貸”等多種線上融資產(chǎn)品,打造開放式普惠金融線上服務(wù)平臺“興業(yè)普惠云”,為小微企業(yè)提供多元化“金融+非金融”線上智能綜合服務(wù)。今年9月份疫情期間,通過在線提供信用免擔(dān)保的“快易貸”申請、審批、放款服務(wù),最快30分鐘內(nèi)完成審批,為近130家企業(yè)提供融資2.1億元。
機制賦能
興業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化小微信貸業(yè)務(wù)流程、建設(shè)專職審查審批隊伍、配置專項風(fēng)險資產(chǎn)和信貸額度、開辟綠色放款通道、設(shè)置普惠小微不良容忍度指標(biāo)和免責(zé)項目績效保護(hù)政策,不斷健全完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的小微企業(yè)融資配套機制。強化考核激勵,將普惠金融考核權(quán)重提高至100分(權(quán)重10%),并穿透至支行。健全小微“首貸戶”拓展機制,在省內(nèi)成立8個首貸中心、21個首貸服務(wù)窗口、14條首貸熱線,年內(nèi)新增小微首貸戶4000多戶,首貸金額約60億元。
政策賦能
興業(yè)銀行出臺行內(nèi)傾斜政策,將普惠小微貸款風(fēng)險權(quán)重降至50%并給予70個BP的FTP補貼,引導(dǎo)和支持經(jīng)營機構(gòu)降低貸款利率。用好政府惠企政策,助力紓困貸款、商貿(mào)貸、外貿(mào)貸、技改融資、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸等政策落地。截至9月末,累計投放紓困貸款57億元,惠及企業(yè)859家;累計為2449戶普惠小微企業(yè)辦理貸款延期3359筆,金額合計96.88億元;通過“連連貸”產(chǎn)品為928戶小微企業(yè)提供無還本續(xù)貸,金額合計95.37億元。
通過以上賦能舉措,9月末,興業(yè)銀行省內(nèi)分行普惠小微企業(yè)貸款余額702.02億元,較年初增長21.38%,貸款客戶數(shù)較年初增長21.13%,提前超額完成小微貸款“兩增任務(wù)”,新增貸款加權(quán)平均利率4.62%,較年初下降54個BP,榮獲福建省2020年度“服務(wù)民營企業(yè)和中小微企業(yè)突出貢獻(xiàn)銀行”一等獎。
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