315點(diǎn)名714高炮最新進(jìn)展：平臺(tái)關(guān)停或出海，借款人不準(zhǔn)備還錢

本文為燃財(cái)經(jīng)原創(chuàng)

作者 / 劉景豐

編輯 / 趙力

兩天前的央視315晚會(huì)上，一段時(shí)長(zhǎng)10多分鐘重磅報(bào)道，將“現(xiàn)金貸”之后更為瘋狂而隱秘的“超利貸”公之于眾，這種期限為7天或14天的高息網(wǎng)貸有個(gè)形象的名字——714高炮。被曝光當(dāng)晚，整個(gè)地下借貸市場(chǎng)經(jīng)歷了一場(chǎng)前所未有的地震。

一些被曝光的“714”高炮涉案人員連夜被抓，北京市互金協(xié)會(huì)緊急成立處置小組，摸查“714”高炮亂象。

平臺(tái)端的反應(yīng)更加劇烈，燃財(cái)經(jīng)了解到，一些平臺(tái)選擇倉(cāng)皇“出海”，一家為出海服務(wù)的平臺(tái)一天內(nèi)接到30多個(gè)咨詢電話，來(lái)電者是清一色的網(wǎng)貸平臺(tái)。一些合規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)也因擔(dān)心被“誤傷”而緊急關(guān)停，一些以貸養(yǎng)貸的借貸者們“借不到，還不了”，有業(yè)內(nèi)傳言稱，一些平臺(tái)逾期率飆升至50%以上。

下架、關(guān)停

“3·15”當(dāng)天早上，李玲（化名）在朋友圈念叨了一句：315晚會(huì)，地下網(wǎng)貸應(yīng)該不會(huì)缺席吧？

李玲在一家持有小貸牌照的現(xiàn)金貸公司工作，她始終覺得，自己在的公司和那些年化利率超過36%的地下超利貸區(qū)別巨大。即便經(jīng)歷過2017年媒體的大量曝光后，現(xiàn)金貸已經(jīng)有些被污名化了。

3·15晚會(huì)對(duì)“714”高炮的曝光超出了她的預(yù)期。剛出預(yù)告時(shí)，就有網(wǎng)貸合作群炸了鍋，不斷刷屏的對(duì)話都是在播報(bào)新聞進(jìn)展和出對(duì)策。

“節(jié)目還沒播完，老板就給我打來(lái)電話，說公司業(yè)務(wù)要暫停一周。”李玲說。這也是同行們的一致動(dòng)作，“這里面有正常持牌機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)貸的平臺(tái)，怕在敏感時(shí)期受到誤傷；也有那些見不得光的超利貸平臺(tái)，他們是被打擊的對(duì)象。”

劉玲意識(shí)到這次曝光的嚴(yán)重程度。以前，地下超利貸也時(shí)常被報(bào)道，但是基本上都是一陣風(fēng)，這一次，在晚會(huì)的短片里出現(xiàn)了20多個(gè)地下超利貸平臺(tái)，已經(jīng)在紐交所上市的“貸超平臺(tái)”融360也被點(diǎn)名。

融360在微博緊急聲明，宣布內(nèi)部調(diào)查和整改。

融360在官方微博發(fā)出的聲明

一位融360內(nèi)部人士稱，3·15當(dāng)晚，他們幾乎通宵加班，對(duì)平臺(tái)所有“714高炮”網(wǎng)貸產(chǎn)品緊急清理下架。16日上午，融360再次在其官方微博發(fā)出一份完整聲明，稱已第一時(shí)間主動(dòng)下架APP徹底自查，“涉嫌搭售行為”的產(chǎn)品已全部下架。

燃財(cái)經(jīng)（ID：rancaijing）發(fā)現(xiàn)，在號(hào)稱有“二十多萬(wàn)金融產(chǎn)品”的融360平臺(tái)，如今只剩下一些銀行類貸款，貸款品種也只剩為數(shù)不多的幾種。以北京地區(qū)為例，只能搜到20多種產(chǎn)品，其中銀行類貸款有16種，這些貸款幾乎均要求貸款人有本地社保、公積金等條件。

融360平臺(tái)的貸款頁(yè)面

出海者眾

一些在高壓之下的網(wǎng)貸平臺(tái)，倉(cāng)皇籌劃另一條道路——出海。

實(shí)際上國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)出海早有先例。早在2017年“現(xiàn)金貸”大熱的時(shí)候，國(guó)內(nèi)金融科技公司（網(wǎng)貸平臺(tái)）就曾掀起一陣出海熱，即將網(wǎng)貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到東南亞國(guó)家，其中主要集中在印尼、越南兩個(gè)國(guó)家。

此后2017年12月1日，央行、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，明確要求暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸公司，暫停發(fā)放無(wú)特定場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款。網(wǎng)貸出海走向高潮。

就在此次3·15晚會(huì)曝光后不久，燃財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)就有名為“714高炮對(duì)策——出海解決方案”的微信群誕生，短短十幾個(gè)小時(shí)后，群內(nèi)人數(shù)便超過了200人。

一名東南亞出海服務(wù)平臺(tái)的負(fù)責(zé)人告訴燃財(cái)經(jīng)，3月16日一天，他就接到超過30個(gè)人來(lái)咨詢網(wǎng)貸出海的客戶，“手機(jī)簡(jiǎn)直要快被打爆了，從前天晚上開始就沒消停過，電話的、微信的一窩蜂全來(lái)了。”

他稱，來(lái)咨詢的客戶大都是“714”高炮類的網(wǎng)貸產(chǎn)品，也有一些利率在24%以下的網(wǎng)貸，但規(guī)模都不大。

盡管出海是一種躲避監(jiān)管的方式之一，但是他認(rèn)為這并不是“714”高炮一個(gè)好的選擇，“一些東南亞國(guó)家有高利貸罪，而且禁止暴力催收。如果想通過出海來(lái)躲避監(jiān)管，只能是一時(shí)的選擇，最終國(guó)內(nèi)風(fēng)波過去，他們還是有可能回來(lái)的。”

焦慮的借貸者

許多借貸者，把這一次央視對(duì)“714”高炮的曝光稱為“翻身仗”。

一個(gè)之前多討論“還能去哪借”的借貸群畫風(fēng)突變，“借款還用不用還”、“平臺(tái)都關(guān)了，還什么還”、“我憑本事借的，為什么要還”……似乎這是借款人難得能“揚(yáng)眉吐氣”的時(shí)刻。

3月16日，借貸者吳?。ɑ└嬖V燃財(cái)經(jīng)，他借款的平臺(tái)正是被曝光的平臺(tái)之一。今年22歲的吳俊，馬上大學(xué)畢業(yè)，面臨就業(yè)壓力。幾個(gè)月前，他借網(wǎng)貸報(bào)了一個(gè)培訓(xùn)班，原計(jì)劃寒假打工把錢還上，結(jié)果最初借的2000元滾到3萬(wàn)元。

“現(xiàn)在連利息都付不起，不準(zhǔn)備還了。”吳俊說。

吳俊不想還錢，還有另外一個(gè)原因——借不到了。

“714”高炮的曝光，讓許多網(wǎng)貸平臺(tái)暫停了貸款業(yè)務(wù)，即使一些“膽大”的平臺(tái)仍然在放貸，也只是針對(duì)一些老客戶。

“原本是18號(hào)有一筆要還，但這兩天我找了不下10個(gè)平臺(tái)，要么審核不通過，要么干脆停了。”這種連鎖反應(yīng)讓吳俊這樣的借貸者無(wú)法再以貸養(yǎng)貸。

如今，吳俊最焦慮的是，他即將面臨畢業(yè)找工作，如果因欠網(wǎng)貸而留下污點(diǎn)或者日后被催收，以后的工作和生活都將受到影響。

一名業(yè)內(nèi)人士告訴燃財(cái)經(jīng)，以前很多類似平臺(tái)的首逾率（首次逾期率）是30%左右，315晚會(huì)曝光后，很多平臺(tái)的首逾率直接飆升到了50%，甚至更高。

畸形發(fā)展的地下超利貸

并不是所有的“超利貸”都銷聲匿跡。

3月17日，燃財(cái)經(jīng)在安卓應(yīng)用市場(chǎng)搜索發(fā)現(xiàn)了一個(gè)名為“貸上錢”的網(wǎng)貸產(chǎn)品。此外，其他未被曝光的類似產(chǎn)品也大量存在。隨機(jī)下載了幾款發(fā)現(xiàn)，這些產(chǎn)品均可正常打開、注冊(cè)。

一名業(yè)內(nèi)人士稱，自2017年底國(guó)家出臺(tái)政策對(duì)“現(xiàn)金貸”進(jìn)行嚴(yán)厲監(jiān)管，此后一些平臺(tái)的逾期率上漲，“加上不斷上漲的獲客和運(yùn)營(yíng)成本，利率要控制在36%以內(nèi)，平臺(tái)只能虧本。”

這時(shí)，就有一些平臺(tái)鋌而走險(xiǎn)，轉(zhuǎn)入地下做起更加暴利的“超利貸”。

而當(dāng)借貸需求短期內(nèi)得不到滿足的時(shí)候，甚至還會(huì)有“變種”的超利貸出現(xiàn)。

一篇名為《315后，帶血的高利貸完成了進(jìn)化》的文章提到，“714”高炮被3·15晚會(huì)曝光后，一種新的更為“嗜血”的借貸產(chǎn)品出現(xiàn)——55超級(jí)高炮。

所謂的55超級(jí)高炮，是指“5天，50%的砍頭息”的超級(jí)高利貸。也就是說，借款1000元，到手500元，5天后要還1200元。按照這個(gè)周期，1個(gè)月可以循環(huán)6次（30天，6個(gè)5天），放貸者的年化實(shí)際收益會(huì)達(dá)到5000%以上。

文章稱，如果按照這樣的收益率算，即使壞賬率高達(dá)80%，平臺(tái)也不會(huì)賠錢；甚至這種借貸方式，幾乎可以省掉風(fēng)控環(huán)節(jié)，“不再看大數(shù)據(jù)，只需要借款人的電話信息、以及朋友圈信息，只要確定是個(gè)真人就行。”

“監(jiān)管暫時(shí)只能觸達(dá)明面上的網(wǎng)貸，一些地下的就開始畸形發(fā)展。”這名業(yè)內(nèi)人士介紹，“714”高炮便是在這種畸形的狀態(tài)下發(fā)展而來(lái)，最早起源于江浙一帶的地下借貸市場(chǎng)。

據(jù)央視報(bào)道，315晚會(huì)曝光“714高炮”網(wǎng)貸App亂象后，央視記者和合肥當(dāng)?shù)貓?zhí)法機(jī)關(guān)趕到現(xiàn)場(chǎng)，紫蘭科技公司法人代表石華松表示，他們的公司僅僅是一個(gè)科技公司，并沒有從事相關(guān)的放貸行為。執(zhí)法人員已將五名涉案人員帶回公安部門進(jìn)行調(diào)查，并對(duì)現(xiàn)場(chǎng)設(shè)備進(jìn)行扣押。

媒體的曝光和政府的監(jiān)管，會(huì)加速行業(yè)的洗牌和出清。“行業(yè)可能只會(huì)剩下頭部的金融科技公司，這些地下的平臺(tái)很難再存活下去。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤說。