四姐妹開地下錢莊8年涉案200億 曾靠在國外打工糊口

2009年之前，中年的她還是個(gè)為了生計(jì)漂泊在異國的普通打工者；

2017年，由她操控的銀行賬戶卻已經(jīng)流水逾百億，“客戶”遍布十余個(gè)省市，“業(yè)務(wù)”橫跨兩國，并在丹東地區(qū)經(jīng)營著頗有名氣的進(jìn)口商品超市；

短短8年時(shí)間，她從一個(gè)普通女工變成了一位“圈內(nèi)”知名的女老板，甚至帶著三個(gè)親妹妹形成了自己的“家族企業(yè)”。

可是這樣光鮮的轉(zhuǎn)變，卻是建立在一個(gè)見不得光的地下錢莊之上——8年間由這四姐妹經(jīng)營的地下錢莊涉案金額超過了200億！

1月2日，遼沈晚報(bào)記者探訪了這名地下錢莊女老板的明面生意，她的進(jìn)口商品超市營業(yè)依舊，只是有熟客表示，已有多日沒見過老板金慧。

地下錢莊老板的小超市

2018年元旦后的第一個(gè)工作日，遼寧全省降溫，丹東很冷，靠近江邊的街道風(fēng)尤其大，金慧的超市就開在江邊一處高層居民樓的一樓門市房，跟周圍為吸引顧客有著各式各樣牌匾的商店不同，金慧開的超市牌匾只有兩種顏色——簡簡單單的白底紅字，無任何裝飾，不注意看甚至很容易被忽略，但是因?yàn)樯唐贩N類齊全，它在丹東還算一個(gè)小有名氣的進(jìn)口商品專營店。

超市正常營業(yè)，門口寫著促銷商品的信息，店內(nèi)有兩個(gè)營業(yè)員，店面約有60平方米，里面有各種進(jìn)口食品和一些日用品。顧客不多，但是來來往往總沒間斷過，一位女士是這家店的常客，她說平時(shí)來經(jīng)常能碰見超市的女老板——“戴著眼鏡，人挺隨和，只是最近能有一段時(shí)間沒見到她了。”

顧客們不知道的是，這家看似一切正常的普通小超市，它的擁有者卻因?yàn)榻?jīng)營涉案金額巨大的地下錢莊而被逮捕了。

打工回來看到“商機(jī)”

2009年，金慧帶著在國外打工辛苦攢下的錢回國了，她用積蓄開了一家專營進(jìn)口商品的超市。有朋友知道她從國外回來，特意提出希望能跟她換點(diǎn)外幣，金慧當(dāng)時(shí)沒有多想，以為是舉手之勞就幫朋友換了。

但是沒想到她手里有外匯這件事不知道就怎么傳了開來，一來二去，朋友和朋友介紹來找她換外匯的人越來越多，“市場”漸漸形成了，金慧看到了“商機(jī)”，她開始琢磨這門“生意”也許可以真正做起來。

試水成功了，找她換外匯的“顧客”越來越多，金慧從中抽取的“手續(xù)費(fèi)”也越來越多，因?yàn)?ldquo;手續(xù)費(fèi)”要的相對較低，她開始在“圈內(nèi)”小有名氣，她的地下錢莊逐漸成型了。

姐妹四人的“家族企業(yè)”

經(jīng)過一段時(shí)間的經(jīng)營，金慧的超市也步入了正規(guī)，營業(yè)額逐步增加，因?yàn)樯唐贩N類齊全，甚至還有不少人慕名去買東西。明面上是超市生意，暗地里是地下的錢莊生意，而且地下錢莊生意涉及的金額開始越來越大，金慧一個(gè)人有些忙不過來了。

正巧此時(shí)也在國外打工的三妹金明回國了，一時(shí)還沒找到工作，四妹金萍專職在家?guī)Ш⒆?，也有一定空閑時(shí)間，俗話說“上陣父子兵”，地下錢莊這樣不見光的“生意”還是由自家人做來放心，于是金慧找上三妹四妹幫她打理國內(nèi)的錢莊生意，國外部分則由依然在那里工作的二妹金婷操作，這個(gè)分工明確的四姐妹“家族生意”誕生了。

四姐妹進(jìn)行“對敲”操作

大姐負(fù)責(zé)總領(lǐng)，逐步把國內(nèi)“客戶”的對接工作交給三妹，二妹在國外，國外的客戶由她全權(quán)負(fù)責(zé)，四妹參與的最少，做的也多是明面上的工作——去銀行開戶、存取款等由她負(fù)責(zé)，而姐妹四人運(yùn)營地下錢莊的方式則是“對敲”。

何謂對敲？

舉例來說，金家四姐妹會先以自己或借親朋好友的身份信息在銀行開眾多賬戶，假如有“客戶”找到大姐或三妹想把100萬元人民幣兌換為外幣時(shí)，在談好匯率和手續(xù)費(fèi)后，“客戶”需先將人民幣打入她們指定的一個(gè)國內(nèi)賬戶，在大姐或三妹確認(rèn)收到錢后，再指示在國外的二妹在約定時(shí)間內(nèi)，把外幣打入“客戶”指定的境外賬戶。

反之亦然，如果國外有人想把外幣兌換為人民幣，則找到二妹進(jìn)行反向操作即可。

像這樣的手法就叫“對敲”，從表面上看，人民幣沒有出境，境外的外幣也沒有入境，但實(shí)際交易已完成。這種“對敲型”地下錢莊，資金在境內(nèi)外實(shí)行單向循環(huán)，由于錢實(shí)際上沒有流動，所以地下錢莊的操作者就必須自己維護(hù)兩邊的收支平衡，對于四姐妹來說，她們維持收支平衡的方法主要有兩個(gè)：一是，當(dāng)一面的“儲備金”過少時(shí)，她們會去主動聯(lián)系一些“客戶”希望能投錢進(jìn)行兌換；二則是直接先暫停“業(yè)務(wù)”，等實(shí)現(xiàn)兩面基本平衡時(shí)再開始操作。

做熟人生意交易不見面

為確保地下錢莊的“安全性”，金慧姐妹們有一個(gè)原則，那就是只做熟人生意，所有“客戶”都得經(jīng)由熟人介紹，陌生人的生意一律不做。但盡管是這樣，她們也從不和“客戶”進(jìn)行現(xiàn)場交易，“下單”靠電話聯(lián)系，所有操作幾乎都在網(wǎng)上進(jìn)行。

金慧姐妹的地下錢莊“手續(xù)費(fèi)”設(shè)置在千分之二到千分之三，但是并無固定規(guī)則，如果跟她們姐妹關(guān)系較好，那手續(xù)費(fèi)就會相對較低，但如果當(dāng)她們的資金不平衡，需要積極吸納資金以維持“運(yùn)營”時(shí)，她們甚至?xí)?手續(xù)費(fèi)或干脆低于銀行匯率給進(jìn)行兌換。

200億特大地下錢莊浮出

這四姐妹的錢莊越做越大，她們名下賬戶的流水自然也越來越多，頻繁的大額交易終于引起了有關(guān)部門的注意，2017年8月，丹東元寶公安分局經(jīng)偵大隊(duì)接到上級部門分配下來的線索——丹東金某等人使用的銀行卡與全國10多個(gè)省、市的銀行卡經(jīng)常有大額資金往來，涉嫌地下錢莊犯罪。元寶分局組成專案組進(jìn)行偵查，經(jīng)過分析，警方鎖定了以金某為首的跨境兌換外幣團(tuán)伙居住地。2017年12月，專案組民警在金慧的進(jìn)口商品超市內(nèi)將她抓獲，另在某銀行將金慧的三妹、四妹抓獲。

民警隨后在金慧家中查獲銀行卡70余張、U盾40余個(gè)、查獲涉案賬戶40余個(gè)，整個(gè)案件涉案金額超200億元。

200億是咋算出來的？

對于案值200億元，警方作出說明：200億不是指從嫌疑人手中流走200億元資金，而是經(jīng)過一定的計(jì)算過程得出的案值總值。

比如，有“客戶”想用外幣給國內(nèi)賬戶兌換10萬元人民幣，因?yàn)殂y行單日轉(zhuǎn)賬限額等要求限制，嫌疑人會將這些錢分成10份甚至更多，每份金額不等，再打到“客戶”指定的賬戶。

這樣一“進(jìn)”一“出”，交易金額累加，10萬元再加上10萬元，也就是20萬元，倒手次數(shù)越多，這10萬元算出來的交易金額會更多，最終達(dá)到超過200億元的交易額度，記為此案的涉案金額。

嫌疑人：

后悔帶姐妹“入行”

這起特大地下錢莊案，案情清楚，金慧等人到案后也很快交代了自己的所作所為。

當(dāng)初打個(gè)電話、動動手指在網(wǎng)上操作即可賺錢的“安逸”生意，除了給她們帶來了唾手可得的金錢，也最終把手銬送到了她們面前。同一家庭姐妹幾人一同犯罪，作為大姐的金慧是最后悔的一個(gè)，她說當(dāng)初最不應(yīng)該的就是把幾個(gè)妹妹帶進(jìn)來，現(xiàn)在害得大家到這種地步。

金慧表示，她其實(shí)早就想過打算“金盆洗手”，因?yàn)樗?jīng)營的正規(guī)超市生意收入已經(jīng)很不錯(cuò)，沒有必要為了錢再繼續(xù)做這樣見不得光的生意了，可是她們的“客戶”都是朋友，到了后來已經(jīng)是因?yàn)槟ú婚_朋友的面子才堅(jiān)持做下去，現(xiàn)在回想起來真的是悔不當(dāng)初。

目前，金慧姐妹幾人已經(jīng)被依法采取刑事強(qiáng)制措施，該案件仍在進(jìn)一步偵辦中。

地下錢莊危害：

會轉(zhuǎn)移貪污等違法資金

有些人不熟悉地下錢莊，會以為他們只是在兌換貨幣以賺取手續(xù)費(fèi)，并沒有大的危害，但是辦案民表示，這種想法是錯(cuò)誤的，地下錢莊的危害遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是表面那么簡單。

事實(shí)上，地下錢莊資金交易具有高度隱蔽性，由于無法掌握其實(shí)際發(fā)生的資金流規(guī)模和交易屬性，所以更難將其納入正常的國際收支統(tǒng)計(jì)。

地下錢莊既協(xié)助本國資本逃出境外，同時(shí)也是境內(nèi)外投資企業(yè)抽逃資本和非法轉(zhuǎn)移利潤的主要途徑。

而且有些地下錢莊還會為具有洗錢需求的犯罪分子服務(wù)，使其洗錢目的得以實(shí)現(xiàn)，導(dǎo)致貪污腐敗、行賄受賄、侵吞國有資產(chǎn)以及走私、販毒、騙稅等犯罪活動中獲取的收益披上貌似合法的外衣。

《刑法》第二百二十五條規(guī)定，違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。