銀行卡被盜刷超10萬元 打了上百個電話追回8.5萬元

經(jīng)過連續(xù)44天追款，黃毅（化名）的銀行卡被不法分子盜刷的107199.01元，已成功追回了85000元。

黃毅妻子彭夢（化名）在接受中國青年報·中青在線記者獨家采訪時表示，發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷后，他們立即掛失被盜刷的銀行卡，并且報警。在警方的協(xié)助下，夫妻二人獲知不法分子借助支付寶、蘇寧易購易付寶、江西銀行電子賬戶、中國平安E錢包等6個電商或第三方金融平臺進行了盜刷轉(zhuǎn)移，他們隨即致電各平臺進行追款，聯(lián)系銀行、中國移動通訊追查相關(guān)信息，為警方提供破案線索。

截至12月21日，黃毅被盜刷的金額中，所有被平臺攔截、未被轉(zhuǎn)移消費的資金均全部得到返還。

手機號被強行掛失 身份信息疑泄露銀行卡被盜刷

“××網(wǎng)驗證碼是064826”“您的手機驗證碼為：193391”“您正在注冊××網(wǎng)，驗證碼為4887”……

11月7日晚7點左右，在四川成都的黃毅，發(fā)現(xiàn)手機接收到多條類似有驗證碼數(shù)字的短信，還有8個歸屬地未知的未接電話。“當時我沒有理睬，也沒有點擊和接聽。”

兩個小時后，黃毅發(fā)現(xiàn)自己手機無法撥出電話，便用朋友手機聯(lián)系妻子彭夢，讓其先后3次為他充值話費，手機還是無法正常通信。

11月8日凌晨1時左右，回到家的黃毅連上家中WIFI后，手機上的工商銀行客戶端連續(xù)跳出了28條消費記錄，合計金額107199.01元。夫妻二人馬上報警，并于當晚掛失了被盜刷銀行卡。

8日早上，黃毅到營業(yè)廳補辦電話卡時被告知：電話卡是被別人強行掛失的。一個歸屬地為陜西西安的電話于7日晚上撥打10086，提供了黃毅手機號碼撥通的5個通話記錄，驗證通過后移動公司做了停機處理。

為此，中國青年報·中青在線記者致電移動客服10086，接線人員表示，通過10086人工服務(wù)掛失手機號，可以提供機主身份證信息和手機密碼，或者提供由掛失號碼撥通的5個接通記錄。黃毅說：“我根本沒有打過這5個號碼。”黃毅將在營業(yè)廳查到的5個電話號碼提供給了警方，進行進一步追查。

黃毅稱，警方調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，由于他的身份證信息泄露，不法分子于11月7日中午，在安徽合肥肥西城西支行以偽造的身份證新開了一張工商銀行卡作為收賬卡，并修改了黃毅在工行預(yù)留的手機號碼。“因為生意需要，我的身份證信息和電話號碼使用范圍比較廣，對何時泄露的信息并不清楚。”

安徽合肥肥西城西支行工作人員回應(yīng)：“我們在辦理該銀行卡和更改銀行卡預(yù)留手機號碼時，辦卡人提供的身份證信息是合規(guī)合法的，可進行聯(lián)網(wǎng)核查，并且照片上的人也長得十分相似。”該名工作人員還表示，正常情況下，無論在銀行辦幾張卡，銀行預(yù)留手機號只能為一個，憑身份證信息到銀行柜臺修改銀行卡預(yù)留號碼，新號碼會自動覆蓋舊號碼，且只有新修改的號碼上會收到銀行發(fā)送的更改驗證信息。

成都天府新區(qū)新興派出所所長黃達表示：“根據(jù)公安機關(guān)辦理案件的相關(guān)規(guī)定，案件進展不便對外透露，目前案件還在偵破當中。”

一百個電話追款 盜刷金額轉(zhuǎn)移中被攔截得以返還

據(jù)黃毅被盜銀行卡開戶行提供的賬戶歷史明細清單顯示，被盜刷銀行卡第一筆資金的流出是11月7日晚八點半，一直持續(xù)到8日凌晨，錢分別從支付寶、蘇寧易購易付寶、江西銀行電子賬戶、中國平安E錢包、天翼翼支付、杭州卷瓜網(wǎng)絡(luò)有限公司共6個平臺流出。

11月8日下午，彭夢便開始在網(wǎng)上找各個平臺的客服聯(lián)系方式進行追款。彭夢回憶稱：“追債的過程很曲折，有些電話并不容易找，手機里現(xiàn)在的通話記錄已不下100個電話，每個電話遇到不同的客服就要把事情重新跟他說一遍，其間提交了很多材料。”

“支付寶第一時間就承諾會將資金返還給我。”11月9日晚，彭夢收到了支付寶郵件發(fā)送給她的承諾函。螞蟻金服品牌與公眾溝通部的工作人員表示，在此次案件中，不法分子注冊支付寶賬號，將銀行卡里的錢分多次轉(zhuǎn)入支付寶，試圖通過支付寶轉(zhuǎn)移。

但是在隨后的支付過程中，支付寶的智能風控系統(tǒng)檢測出異常，及時攔截，并且立即對操作賬戶進行了功能權(quán)限的限制，使得該賬戶的交易無法完成，沒有一筆錢通過支付寶轉(zhuǎn)移。“11月22日，受害人交齊了相關(guān)證明資料，11月23日下午，攔截的錢已全部退還。”

彭夢收到的第一筆回款，是11月15日由江西銀行回復(fù)的。此前，她通過銀行流水查到，這筆錢是通過廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司以“有線和其他付費電視服務(wù)”的名義刷出，與該公司客服致電說明情況后，彭夢查到了這筆錢的去向——江西銀行P2P理財平臺。彭夢了解到，由于該行電子賬號只支持同卡進同卡出，且只能用于理財，不能用作其他用途，不法分子如果想把錢從電子賬戶轉(zhuǎn)出去，也只能轉(zhuǎn)回原來被盜刷的這張卡，故錢還停留在P2P的電子賬戶上。

天翼翼支付、蘇寧易購易付寶、平安保險E錢包平臺也對黃毅被盜刷的資金進行了攔截。彭夢經(jīng)過多次與各平臺客服人員聯(lián)系，提交各種所需信息后，均收到了回款。12月20日，彭夢從平安保險E錢包處收到了最后一筆被平臺攔截、未被轉(zhuǎn)移消費的資金。而在杭州卷瓜網(wǎng)絡(luò)有限公司平臺被盜刷的30000元，由于已被不法分子轉(zhuǎn)走，該公司也對黃毅夫婦的損失進行了全額賠付。

彭夢說，從11月7日接受到詐騙短信開始，她和黃毅就將所有涉事的通話信息、短信記錄、銀行流水等信息在手機上做了截屏保存，與各個平臺客服的通話也都進行了錄音作為證據(jù)留存，他們還多次去銀行察看流水明細，尋找被盜刷資金去向。

彭夢表示，現(xiàn)在電信詐騙事件頻發(fā)，大眾應(yīng)有自我保護意識。如果發(fā)現(xiàn)手機多了很多莫名電話和短信、鏈接，一定不要點開，并且手機一旦不能正常通話時，就及時報警，手機盡量不要在外連接不可靠的WIFI網(wǎng)絡(luò)且隨意登錄手機銀行卡的客戶端，如果銀行卡余額有變動，應(yīng)立刻掛失。“追款過程中，要不停主動打電話，追問回復(fù)，主動提交平臺審核材料，你積極主動去追，他們的辦事效率才會高。”

風控系統(tǒng)發(fā)揮作用 新規(guī)或可降低詐騙風險

“不法分子冒用身份辦了銀行卡，卻沒有瞞過我們的智能風控系統(tǒng)。”螞蟻金服工作人員稱，智能實時風控系統(tǒng)（CTU系統(tǒng)）是螞蟻金服風險管理的核心系統(tǒng)，該系統(tǒng)集風險分析、預(yù)警、控制為一體，通過數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘進行機器學(xué)習(xí)，自動更新完善風險監(jiān)控策略，并配備風險稽核專家小組進行風險稽查及處置。

支付寶平臺上每天有上億筆交易，最高峰值每秒有12萬多筆交易。每筆交易，CTU系統(tǒng)都會進行8個維度的風險檢測，并從用戶行為、交易環(huán)境、關(guān)聯(lián)關(guān)系等維度提煉出上萬個風險關(guān)鍵變量，采用上千條規(guī)則、近百個風險模型，確保交易的萬無一失。

“如果一個用戶，早上8點在北京西五環(huán)買了早點，5分鐘后，又在東五環(huán)便利店消費，這個時候交易很可能被叫停。”此外，當判定交易存在風險時，會觸發(fā)支付寶的生物識別系統(tǒng)，比如人臉識別，來跟用戶身份證上的照片進行比對。

螞蟻金服的安全專家建議，用戶的同一個賬號和密碼不要多平臺使用，避免黑客拿到某一個平臺的用戶名和密碼后，進行“撞庫”。此外，不要隨意點擊來歷不明的鏈接，避免手機中木馬病毒。

天翼翼支付平臺業(yè)務(wù)工作人員也提到，翼支付的風控系統(tǒng)會對賬戶的安全風險進行檢測，如果賬戶存在多筆資金交易密切、有違日常交易習(xí)慣的大筆資金動向、深夜大筆金額交易等情況，風控系統(tǒng)會自動對資金和賬戶進行凍結(jié)，只有進一步提交本人手持身份證照片等信息，才可解凍。該名業(yè)務(wù)工作人員稱，此次不法分子在翼支付平臺共產(chǎn)生兩筆1000元的訂單，中間間隔23秒，其間還充值了一次100元的手機話費，“系統(tǒng)檢測到該賬戶資金交易頻繁，存在異常，便對第二筆資金進行了凍結(jié)，第一筆錢也原路退還受害人賬戶。”

彭夢現(xiàn)在很擔心和后怕，她說：“我現(xiàn)在不知道自己到底應(yīng)該把錢放在什么地方，個人的身份信息和銀行資產(chǎn)是否能得到安全的保障。”

就在黃毅和彭夢追款過程中，人民銀行發(fā)布新規(guī)，從12月1日起，銀行開始全面提供轉(zhuǎn)賬受理后24小時內(nèi)可撤銷和延遲到賬服務(wù)。即用戶通過自助柜員機（ATM）向他人轉(zhuǎn)賬24小時后才能到賬，如果受害人發(fā)現(xiàn)上當受騙，可撥打銀行客戶服務(wù)電話或者到營業(yè)網(wǎng)點辦理撤銷轉(zhuǎn)賬。

安徽合肥肥西城西支行工作人員告訴中國青年報·中青在線記者，新規(guī)實施后，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶為全功能賬戶，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶為虛擬的電子賬戶，功能和資金風險也會逐級遞減。“新規(guī)實施后，銀行會對一卡多戶和一戶多號進行核查，如有問題會通知開戶人前往柜臺更改，如不更改將被列為可疑對象，銀行卡將會不收不付。”

（蔣欣；李想對本文亦有貢獻）