硅谷銀行倒閉一周年后 美國銀行業(yè)危機隱患仍存

參考消息網(wǎng)3月18日報道 據(jù)美國《紐約時報》網(wǎng)站3月10日報道，一年前，政府和美國最大的幾家銀行罕見地攜手合作。

硅谷銀行于2023年3月10日倒閉后，其他兩家銀行——第一共和銀行和簽名銀行——也迅速倒閉。政府和大銀行不得不采取行動。面對一場可能威脅銀行業(yè)的危機(這是自2008年以來最嚴(yán)重的一場危機)，競爭對手和監(jiān)管機構(gòu)籌集了一筆巨額救助金。最終，三家境況不佳的銀行被政府宣布破產(chǎn)，并被出售。

自那一時期以來，最大的幾家銀行從較小的競爭對手手中搶走客戶，規(guī)模甚至變得更大。它們也變得更加大膽，敢于就哪里出了問題以及如何預(yù)防未來的危機向監(jiān)管機構(gòu)提出質(zhì)疑。

目前雙方緊張關(guān)系加劇的一個原因是，政府官員正提議修改規(guī)則，而各大銀行認(rèn)為，修改這些規(guī)則會影響其業(yè)務(wù)。監(jiān)管機構(gòu)表示，去年的危機證明有必要進(jìn)行改革。監(jiān)管機構(gòu)指出，商業(yè)和住宅房地產(chǎn)市場的風(fēng)險不斷上升，所謂的“問題銀行”(即因財務(wù)、運營或管理方面的缺陷而評級較差的銀行)數(shù)量不斷增加。

去年春天發(fā)生了什么？

去年3月，硅谷銀行在短短幾天內(nèi)就從銀行界寵兒變成破產(chǎn)機構(gòu)。這家以風(fēng)險投資客戶和初創(chuàng)企業(yè)為主要服務(wù)對象的銀行，在國債和抵押貸款等被認(rèn)為安全的投資產(chǎn)品上投入大量資金。但在利率上升時，這些投資產(chǎn)品的情況不斷惡化。

這本身可能并不意味著滅頂之災(zāi)。但當(dāng)情緒緊張的儲戶開始將錢從銀行取出時，銀行高管們未能消除他們的擔(dān)憂，導(dǎo)致擠兌。

不久后，第一共和銀行和簽名銀行也因擠兌而倒閉。這三家銀行加在一起的規(guī)模超過了2008年金融危機期間倒閉的25家銀行。

監(jiān)管機構(gòu)有何對策？

不少監(jiān)管機構(gòu)在一定程度上責(zé)怪銀行業(yè)在2023年前的幾年里一直游說政府放寬規(guī)定。此外，美聯(lián)儲也負(fù)有疏于監(jiān)管的責(zé)任。監(jiān)管機構(gòu)表示現(xiàn)在更加關(guān)注中型銀行。它們認(rèn)識到，在儲戶只需點擊網(wǎng)站或應(yīng)用程序上的一個按鈕就能將賬戶資金轉(zhuǎn)走的時代，一旦出現(xiàn)問題，就可能在地域和客戶群并不相同的銀行之間迅速傳播。

現(xiàn)在，監(jiān)管機構(gòu)計劃采取各種措施來打壓銀行，其中包括落實《第三版巴塞爾協(xié)議》。該協(xié)議將要求大銀行持有更多資本，以抵消貸款和其他債務(wù)構(gòu)成的風(fēng)險。

大銀行為何如此激烈反對？

大銀行已表示《第三版巴塞爾協(xié)議》和其他擬議的法規(guī)是對它們的懲罰。它們在致監(jiān)管機構(gòu)的意見信中紛紛表示，自己去年幫助穩(wěn)定了金融體系，而擬議的法規(guī)最終可能會阻礙其貸款業(yè)務(wù)。

兩周前，摩根大通首席執(zhí)行官杰米·戴蒙在一次私人會議上告訴客戶，硅谷銀行的倒閉可能會在另一貸款機構(gòu)身上重演。戴蒙說：“如果利率上升且出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟衰退，那么不同類型的銀行也會面臨相同問題。”他還說：“我認(rèn)為這不會是系統(tǒng)性問題，除非銀行遭遇擠兌，人們開始感到害怕。大家會恐慌。我們見過這種情況。我們還沒有解決這個問題。”

銀行最迫在眉睫的風(fēng)險是什么？

三個字：房地產(chǎn)。許多銀行已撥出巨額資金，以填補向商業(yè)寫字樓業(yè)主提供貸款預(yù)計會產(chǎn)生的虧損。自新冠疫情以來，隨著越來越多的人開始遠(yuǎn)程辦公，這些寫字樓的租售價格暴跌。這一問題對紐約社區(qū)銀行的影響最為突出。該銀行上周接受了美國前財長史蒂文·姆努欽等人提出的10億美元救助計劃，以維持運營。（編譯/鄔眉）