保險(xiǎn)合同非本人簽名，保單是否還有效？

海峽網(wǎng)4月18日訊（海峽網(wǎng)記者 李牧晨）買過(guò)保險(xiǎn)的人都知道，除了要提供個(gè)人身份證、銀行卡等材料外，還必須由本人親筆簽名。如果合同上的簽名并非本人簽的，這保單還有效嗎？16日，福州網(wǎng)友陳小姐向海峽網(wǎng)爆料稱，在給自己購(gòu)買的一份保險(xiǎn)續(xù)交保費(fèi)時(shí)，她的保險(xiǎn)行業(yè)朋友告訴她合同上的簽名不像是其本人的字跡，這會(huì)影響保單的效力，很可能使其得不到保障，這究竟是怎么回事？

投保人：交了3580元保費(fèi) 沒簽紙質(zhì)合同

投保一年后擔(dān)心影響保單效力要求全額退款

據(jù)陳小姐回憶，去年3月10日，一位在某人壽保險(xiǎn)公司工作的朋友魏先生曾在微信上向她推薦了一款重疾險(xiǎn)，說(shuō)是幫他沖沖業(yè)績(jī)。介于當(dāng)時(shí)兩人關(guān)系良好，陳小姐同意了魏的請(qǐng)求，隨后魏先生用陳小姐留在他那的個(gè)人信息、身份證照以及銀行卡照等材料幫陳小姐進(jìn)行了簽單操作，加上附加的意外險(xiǎn)共交費(fèi)3580元，并告知陳小姐已買好。由于金額較小，當(dāng)時(shí)陳小姐并沒有在此事上多留心，現(xiàn)在回想起來(lái)她才發(fā)現(xiàn)，魏先生那時(shí)并沒有將合同給她簽字，自己至今連紙質(zhì)合同都沒有看到。

陳小姐購(gòu)買的保單詳情截圖

“我跟魏是通過(guò)一位朋友認(rèn)識(shí)的，他是我朋友的同事，去年那個(gè)時(shí)候我曾在他那邊買過(guò)一些理財(cái)產(chǎn)品，所以他有我的一些個(gè)人資料，包括身份證照片、銀行卡照片等。”陳小姐告訴記者，之后幾個(gè)月，自己跟魏先生已互不聯(lián)系了，加上自己手機(jī)浸水損壞，關(guān)于購(gòu)買這份保險(xiǎn)的聊天記錄已經(jīng)找不到了。后來(lái)魏先生一直沒將紙質(zhì)合同交到她的手上，這份保單的事也被自己拋在了腦后直到最近才記起。

“保險(xiǎn)公司規(guī)定不能代替客戶在合同上簽字，也不能用客戶的身份證、銀行卡照片翻拍，作為一個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員，這些最基本的都會(huì)疏忽？他完全可以找我當(dāng)面操作簽單卻沒這么做，這是很嚴(yán)重的違規(guī)行為。萬(wàn)一這段時(shí)間我生病住院，保險(xiǎn)公司都可以拒保。”陳小姐對(duì)此十分氣憤，她向保險(xiǎn)客服電話進(jìn)行了投訴，要求終止這份保單并將去年繳的保費(fèi)全額退款，同時(shí)希望自己購(gòu)買的其他保險(xiǎn)的客戶經(jīng)理從魏先生改為別的業(yè)務(wù)員。

業(yè)務(wù)員：并沒有代客戶簽名 僅翻拍了證件照片

后續(xù)保單的簽收和回訪都是客戶自行完成

17日上午，魏先生當(dāng)面向記者解釋了此事。他表示翻拍陳小姐身份證等照片的事屬實(shí)，這確實(shí)屬于嚴(yán)重違規(guī)，但合同上的簽名不是他代簽的。魏先生說(shuō)，當(dāng)時(shí)時(shí)間比較晚，他在征得陳小姐的同意后，用她的信息進(jìn)行了填單，在最后的簽字步驟是用公司的“飛鴿傳書”功能，通過(guò)微信傳給陳小姐進(jìn)行的，但是由于后來(lái)雙方微信互刪了好友，這部分聊天記錄也就找不到了。那份保單之后還有簽收和回訪的步驟，這些都是陳小姐自己在某保險(xiǎn)app上自己操作完成的，簽收時(shí)客戶就可以看到自己的電子合同，回訪時(shí)還需要客戶回答一些保單相關(guān)問題，最后也需要客戶自行簽字和刷臉驗(yàn)證。不過(guò)，經(jīng)過(guò)字跡比對(duì)，陳小姐在合同上的簽字和回訪的簽字兩處字跡確實(shí)不同，這點(diǎn)他也不清楚是怎么回事。

“陳小姐向我們客服投訴后，我曾電話聯(lián)系過(guò)她多次都被拒接了。”魏先生告訴記者，“目前公司已經(jīng)決定對(duì)我翻拍客戶身份證照片等違規(guī)行為進(jìn)行處罰，包括罰款和降級(jí)，我也表示接受?？头藛T告訴我，公司提出可以幫陳小姐變更保單上的簽名和照片，被陳小姐拒絕后也同意了終止保單并退還全額保費(fèi)，至于更換客戶經(jīng)理的事也沒有問題，并且如果陳小姐愿意續(xù)保的話，我個(gè)人可以幫陳小姐續(xù)交今年的保費(fèi)作為補(bǔ)償，畢竟這份保險(xiǎn)已經(jīng)交了一年了，這時(shí)候終止有點(diǎn)可惜，不過(guò)目前我還聯(lián)系不上陳小姐。”

律師說(shuō)法：客戶知情并且同意購(gòu)保

后續(xù)簽收及回訪事實(shí)即可作為對(duì)投保及簽字的追認(rèn)

那么，這份保單是否具有效力呢？記者就此事咨詢了福建遠(yuǎn)東大成律師事務(wù)所陳永涵律師。他表示，保單其實(shí)是有效的，因?yàn)檫@是在業(yè)務(wù)員征得客戶同意并且客戶也將個(gè)人身份證、銀行卡等信息給予其之后進(jìn)行的簽訂合同。即便業(yè)務(wù)員在操作中有違規(guī)行為，合同上并非客戶本人簽名，但在交費(fèi)時(shí)客戶完全知情，后續(xù)保單簽收及回訪也都是客戶本人操作完成，電子合同客戶也能查詢到，這些事實(shí)即可認(rèn)為對(duì)投保及簽字的追認(rèn)。所以這一年的保險(xiǎn)是處于生效狀態(tài)，保險(xiǎn)公司不能以合同上的簽名及照片問題拒保，客戶可以重新對(duì)合同上的簽名及照片做變更，至于是否可以全額退款則看保險(xiǎn)公司自己的規(guī)定。