光大銀行引金融“活水”潤澤民營經(jīng)濟

改革開放40年來，民營企業(yè)蓬勃發(fā)展，在穩(wěn)定增長、促進創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮了重要作用，成為推動經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量。作為民營企業(yè)的“親密伙伴”，光大銀行積極響應、貫徹落實黨中央和國務院支持民營企業(yè)發(fā)展的重大部署，注重下沉服務重心，將金融“活水”引向服務小微企業(yè)、民營企業(yè)的“最后一公里”，真正潤澤民營經(jīng)濟。

服務民營經(jīng)濟要做到四個“一視同仁”

企業(yè)興，經(jīng)濟方興，金融才興。金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。光大銀行多年來堅持秉承金融報國之心，把服務實體經(jīng)濟當做己任，相互扶持、互惠共贏。

光大銀行黨委書記、董事長李曉鵬表示：“改革開放40年以來民營企業(yè)蓬勃發(fā)展，成為推動國民經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量，民營經(jīng)濟的歷史貢獻不可磨滅，民營經(jīng)濟的地位作用不容置疑。光大銀行一定要認真落實中央的指示精神，毫不動搖地支持民營經(jīng)濟發(fā)展。”

他還要求，在支持服務民營經(jīng)濟方面，全行要做到四個“一視同仁”，即信貸政策上一視同仁，不提高準入門檻；服務效率上一視同仁，不優(yōu)柔寡斷；激勵約束上一視同仁，不厚此薄彼；產(chǎn)品創(chuàng)新上一視同仁，不左顧右盼。他指出，只要民營企業(yè)“股權清晰、治理健全、產(chǎn)業(yè)健康、信譽優(yōu)良”，就應該得到和國有企業(yè)一樣的金融服務。他特別強調(diào)，在服務民營企業(yè)方面要做到“三個提倡”，即提倡主動上門服務，提倡主動解決困難，提倡主動回應熱點，以實際行動堅決貫徹黨中央國務院決策部署，支持民營企業(yè)發(fā)展，助力民營經(jīng)濟更加美好的明天。

數(shù)據(jù)顯示，近三年光大銀行累計投放小微企業(yè)貸款超過萬億元。特別是今年，光大銀行進一步加大了對民營企業(yè)的支持力度，截至到9月末，民營企業(yè)貸款余額3863億元，比年初增長495億元，占全部貸款增量的39%，貸款增速13%?？蛻魯?shù)較年初增長11%，占對公客戶數(shù)的66%，占比高出年初3個百分點。未來三年光大銀行還將進一步加大信貸投放額度，確保民營企業(yè)為主的普惠金融足額有效投放。

產(chǎn)品創(chuàng)新讓民營企業(yè)快速獲貸、少花錢

做好民營企業(yè)金融服務，支持小微企業(yè)發(fā)展，是金融機構的責任，也是普惠金融事業(yè)的關鍵一環(huán)。近年來，光大銀行積極服務供給側結構性改革，努力增加和豐富金融供給，不斷滿足實體經(jīng)濟金融需求，培育了一批優(yōu)勢業(yè)務和特色品牌。

針對民營企業(yè)融資難、融資貴等難點問題，今年，光大銀行成立普惠金融事業(yè)部，從總行層面系統(tǒng)推進普惠金融的政策研究、業(yè)務創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)、組織營銷等工作。各分行也都成立了普惠工作委員會和普惠金融部，推廣信貸工廠作業(yè)模式，實行集中化、批量化、專業(yè)化作業(yè)流程。

今年11月，光大銀行第一家普惠專營機構——蘇州干將路支行正式掛牌，一起授牌的還有北京西直門支行等另9家機構。“普惠金融專營支行”是光大銀行依托現(xiàn)有網(wǎng)點和專業(yè)團隊，聚焦普惠金融業(yè)務領域，重點為小微企業(yè)、民營企業(yè)開展授信金額1000萬元以下貸款業(yè)務的專門機構。

光大銀行相關負責人表示，光大銀行有感情，也有實力為民營企業(yè)、中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更好條件。此次授牌“普惠金融專營支行”，再次下沉服務觸角，延伸網(wǎng)點服務功能，就是為支持小微企業(yè)、民營企業(yè)發(fā)展壯大提供堅實保障。

業(yè)務發(fā)展方面，光大銀行將“大數(shù)據(jù)”“供應鏈”“線上化”作為發(fā)展普惠金融的三大利器。今年8月末，“陽光e微貸”正式上線。該產(chǎn)品突破傳統(tǒng)授信業(yè)務理念，運用互聯(lián)網(wǎng)思維，把互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和信貸業(yè)務有效結合，將信貸業(yè)務化繁為簡，通過分析企業(yè)和企業(yè)主結算及資產(chǎn)信息，讓信息不對稱、缺少抵質(zhì)押擔保而難以獲取貸款的小微企業(yè)，在短時間內(nèi)即可完成線上貸款全流程。客戶可“隨時支取，隨借隨還”，不僅從效率上解決了小微企業(yè)燃眉之急，還從根本上降低了企業(yè)融資成本。

另外，今年以來光大銀行還相繼推出“陽光再保理”“陽光融e鏈”及其項下“TCL簡單匯保理”“云鏈保理”等多種供應鏈創(chuàng)新產(chǎn)品，切實支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

其中，光大銀行與TCL集團合作的“陽光融e鏈”在線供應鏈保理業(yè)務作為扶持民營經(jīng)濟的典范案例，具有標桿意義。光大銀行精準切入供應鏈場景，通過在線供應鏈產(chǎn)品為中小民營企業(yè)解決融資難題，盤活流動資金。從提交申請到獲得貸款只需要2個小時，民營企業(yè)獲取貸款成本下降80%。以此為契機，光大銀行力爭為TCL集團供應鏈條上近萬家民營企業(yè)提供綜合金融服務。同時，光大銀行在線供應鏈產(chǎn)品還幫助蒙牛、河鋼等眾多核心企業(yè)，穩(wěn)定供應鏈條金融需求。

光大銀行各家分行也積極響應國家和總行的號召，以實際行動馳援民營企業(yè)，幫助本地企業(yè)解決融資難題。光大銀行廣州分行為鉑濤酒店集團提供建店融資、聯(lián)名卡、支付結算等專屬金融產(chǎn)品，該“金融+酒店”的“鉑濤方案”專門為鉑濤加盟商量身定制融資選擇，針對加盟商投資建店裝修、酒店開業(yè)物資采購等，給予最高金額不超過500萬元的敞口授信額度，對于日常經(jīng)營周轉的給予綜合授信額度不超過100萬元。光大銀行廈門分行與廈門市知識產(chǎn)權局聯(lián)合推出知識產(chǎn)權質(zhì)押融資產(chǎn)品“知銀貸”，以企業(yè)擁有的專利權為擔保，向其提供融資服務。光大銀行寧波分行創(chuàng)新推出“陽光設備融易貸”產(chǎn)品，既緩解了設備購買商（法人）一次性付款壓力，又解決了設備生產(chǎn)商資金占用等問題，目前已經(jīng)為3400余家企業(yè)投放貸款約32億元。

機制創(chuàng)新讓金融服務更具特色和實效

善抓商機、快速決策和經(jīng)營靈活是民營企業(yè)的特點，能否提高服務效率可以說是民營企業(yè)共同的“痛點”。近年來，光大銀行在體制機制創(chuàng)新方面下工夫，著力推動業(yè)務流程優(yōu)化與再造，加強線上線下服務融合，努力構建全方位的金融服務模式，切實提升民營企業(yè)的金融服務獲得感。

小微金融難題多但空間大，商業(yè)模式是否可持續(xù)是關鍵。而商業(yè)模式的可持續(xù)必須基于小微金融的特點和規(guī)律，突出抓好風險控制、成本管理、綜合收益等關鍵環(huán)節(jié)，提供更加易于小微企業(yè)接受的融資選擇。針對上述情況，光大銀行加快推進金融科技、大數(shù)據(jù)等相關技術在風險管控方面的應用，根據(jù)民營企業(yè)風險狀況，實施差異化授信政策和貸后管理方案。

據(jù)了解，光大銀行通過整合小微企業(yè)現(xiàn)有物流、賬款、退稅等數(shù)據(jù)，形成自身數(shù)據(jù)庫，并應用于為小微企業(yè)提供融資的全流程，發(fā)揮數(shù)據(jù)最大價值。同時，光大銀行主動對接工商、稅務等外部數(shù)據(jù)資源，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術進行客戶分析與模型篩選，為客戶精準畫像，實現(xiàn)精準服務。此外光大銀行還利用大數(shù)據(jù)搭建風險防控模型，通過適時監(jiān)控、數(shù)據(jù)分析，提供智能決策，強化風險管控。

為了更好地服務民營企業(yè)，光大銀行還啟動“百戶計劃”，明確100戶全行重點支持的民營企業(yè)客戶，由集團、總行領導和分行一把手親自帶隊拜訪，加大合作力度，以實實在在的行動助力民營企業(yè)發(fā)展壯大。

一位光大銀行服務多年的民營企業(yè)客戶表示：“我與光大銀行打交道有十多年了，風風雨雨相互見證了各自成長。我的企業(yè)能由小做大做強做優(yōu)，很多時候來自光大銀行的援助之手。光大銀行工作人員還來到我們企業(yè)就發(fā)展問題進行交流，我明顯感覺到雙方的合作更實了，關系更近了。”

另外，光大銀行還充分發(fā)揮光大集團陸港兩地、綜合金融優(yōu)勢，通過多種融資工具為民營企業(yè)多渠道融資，拓寬民營企業(yè)資金獲得途徑。當前光大銀行、光大保險等機構正在積極探索設立債轉股基金，嘗試通過債轉股方式，緩解民營企業(yè)債務壓力，優(yōu)化民營企業(yè)資產(chǎn)負債結構?；鹂梢跃C合運用老股受讓和定增入股等多種股權投資形式，通過“入股還債”提供流動性支持，著力緩解民營企業(yè)階段性現(xiàn)金流緊張和大股東股票質(zhì)押融資平倉壓力。

服務小微企業(yè)，支持民營經(jīng)濟發(fā)展是一項系統(tǒng)性工程，還需要全社會的共同努力。光大銀行相關負責人表示，光大銀行未來將圍繞打造一流財富管理銀行的戰(zhàn)略愿景，推進“敏捷、科技、生態(tài)”轉型，不斷創(chuàng)新機制與模式，拓寬民營企業(yè)融資渠道，優(yōu)化民營企業(yè)融資結構，推動民營企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級，為實現(xiàn)與民營企業(yè)的合作共贏，推動民營經(jīng)濟發(fā)展做出積極貢獻。