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近一段時間以來,網(wǎng)貸P2P平臺債轉(zhuǎn)業(yè)務中,有部分債轉(zhuǎn)并非出于滿足流動性需求的目的,經(jīng)常出現(xiàn)同一債權高頻次轉(zhuǎn)讓從而獲取更高收益,使網(wǎng)貸債轉(zhuǎn)失去原有作用,并且增加了金融風險。

網(wǎng)貸平臺允許借款人轉(zhuǎn)讓債權本是滿足債權人流動性需求,就像個人去銀行買定期理財產(chǎn)品,銀行為了滿足購買人著急用錢的需求允許個人提前贖回。記者觀察發(fā)現(xiàn),網(wǎng)貸平臺高頻次債權轉(zhuǎn)讓往往和借款人與出借人時間錯配有關,如果不加以規(guī)范,容易引發(fā)行業(yè)風險。中國財政科學研究院應用經(jīng)濟學博士后盤和林稱,對于P2P網(wǎng)貸平臺而言,借款人與出借人對于時間要求不一致是債轉(zhuǎn)高頻次發(fā)生的主要原因。對于出借人而言,更加青睞3個月至6個月的中短期產(chǎn)品,但借款人的融資需求往往是一年以上。于是,出現(xiàn)了部分網(wǎng)貸平臺先行與借款人簽訂借款協(xié)議并出讓資金給融資客戶取得債權,然后通過將債權轉(zhuǎn)讓給其他債權人的現(xiàn)象。

盤和林認為,這種做法實際上是類似于將產(chǎn)品資產(chǎn)證券化的過程,已經(jīng)涉嫌構建資金池,偏離了網(wǎng)貸平臺作為中介的職能。此外,債權轉(zhuǎn)讓之后,債權信息將不再透明,更加難以追查,投資人難以判斷投資風險。

盤和林稱,從目前來看,網(wǎng)貸債轉(zhuǎn)確實能滿足增加流動性的需求。當前,監(jiān)管部門也允許低頻次網(wǎng)貸債轉(zhuǎn),不過,長期轉(zhuǎn)為短期或者是高頻率轉(zhuǎn)讓,顯然并不完全是為了流動性,而是改變了原有金融資源配置方式,增加了金融杠桿等不確定性風險。

為了預防風險,監(jiān)管層應加大對P2P網(wǎng)貸平臺高頻債轉(zhuǎn)的監(jiān)管力度,對網(wǎng)貸平臺債轉(zhuǎn)作出更加細致的規(guī)定。專家認為,首先,在轉(zhuǎn)讓范圍和形式上應該明確,只能是借款人之間轉(zhuǎn)讓,平臺和平臺之間、平臺與借款人之間不能債權轉(zhuǎn)讓。其次,在轉(zhuǎn)讓的次數(shù)上應該明確,比如說在一年內(nèi)出借人只能轉(zhuǎn)讓3次。再次,需要明確出借人在持有一段時間后才能轉(zhuǎn)讓。最后,在轉(zhuǎn)讓的金額上也應明確,比如只允許20萬元以內(nèi)的債權轉(zhuǎn)讓。

盤和林認為,規(guī)范網(wǎng)貸債轉(zhuǎn)亂象需要從事前、事中、事后等方面加以入手。一是追溯原始債權關系,需要符合穿透式監(jiān)管原則,原始債權關系是網(wǎng)貸債轉(zhuǎn)的基礎性前提,良性的原有債權關系直接決定后面?zhèn)D(zhuǎn)的真正實現(xiàn)。二是在債轉(zhuǎn)過程中,要對模式、持有時間、低頻次等核心環(huán)節(jié)監(jiān)管。這也是當前各方面反映的核心問題所在,因而堅決遏制高頻率轉(zhuǎn)讓。三是加強信息對稱。金融問題主要來源信息不對稱,因此在網(wǎng)貸債轉(zhuǎn)每個環(huán)節(jié)上都要著力改善信息不對稱問題。四是加強平臺責任,比如平臺對原始債務的審核義務、信息披露義務等,并切實符合穿透式監(jiān)管。(經(jīng)濟日報記者 彭 江)

責任編輯:唐秀敏

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