中信銀行福州分行 多措并舉助力福建制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

烈日驕陽下，福州江陰工業(yè)區(qū)一派熱火朝天的景象。伴隨著氨合成塔內(nèi)件吊裝成功的歡呼聲，?；斐綒怏w有限公司大型煤氣化項(xiàng)目全廠大件吊裝工作完美收官。

“啟動(dòng)項(xiàng)目建設(shè)的時(shí)候，特別需要銀行的資金支持。中信銀行福州分行很快幫助指導(dǎo)我們收集貸款審批材料，定制融資方案，還積極向總行申請(qǐng)，只用8周時(shí)間就給我們提供了6億元的中長期貸款批復(fù)，利率還很優(yōu)惠。”福化天辰相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。  

據(jù)了解，福化天辰大型煤氣化總投資28.5億元，將建設(shè)年產(chǎn)總氨69萬噸，采用水煤漿氣化技術(shù)，建成后將為江陰化學(xué)園區(qū)及附近下游企業(yè)提供氫氣、一氧化碳、液氨等基礎(chǔ)化工原材料。基于對(duì)區(qū)域制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的支持，2019年，中信銀行福州分行為該項(xiàng)目提供了審批快、利率優(yōu)惠的制造業(yè)中長期貸款，助力企業(yè)提高原材料供應(yīng)穩(wěn)定性，降低成本，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈一體化生產(chǎn)戰(zhàn)略。

優(yōu)化授信政策  助力轉(zhuǎn)型升級(jí)

做好“六穩(wěn)”、落實(shí)“六保”，穩(wěn)住制造業(yè)是關(guān)鍵。近年來，中信銀行認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院支持制造業(yè)發(fā)展的決策部署，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是制造業(yè)發(fā)展作為各項(xiàng)經(jīng)營管理工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，強(qiáng)化配套政策支持，加大對(duì)制造業(yè)貸款補(bǔ)貼力度，下放部分制造業(yè)中長期貸款審批權(quán)限和貸款自主定價(jià)權(quán)限至分行。今年一季度進(jìn)一步啟動(dòng)對(duì)優(yōu)質(zhì)制造業(yè)客戶的“綠名單”政策，在前期支持措施基礎(chǔ)上更加精準(zhǔn)施策。

中信銀行福州分行認(rèn)真貫徹落實(shí)總行支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的部署，落實(shí)落細(xì)多項(xiàng)舉措，在授信政策中明確提出“加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略客戶的支持力度”，貸款規(guī)模優(yōu)先支持制造業(yè)，尤其是制造業(yè)中長期貸款投放，并制定年度制造業(yè)貸款、普惠貸款增量目標(biāo)，確保制造業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，制造業(yè)中長期貸款增速不低于25%，普惠小微企業(yè)貸款增速不低于40%。在客戶準(zhǔn)入方面，篩選制造業(yè)龍頭企業(yè)及其上下游客戶清單，梳理全省重點(diǎn)在建、預(yù)備、技改項(xiàng)目清單，主動(dòng)對(duì)接，簡(jiǎn)化準(zhǔn)入門檻，提高授信申報(bào)效率。在考核機(jī)制方面，將制造業(yè)貸款及制造業(yè)中長期貸款增量納入轄內(nèi)機(jī)構(gòu)考核中。

通過多措并舉推動(dòng)，2019年，中信銀行福州分行制造業(yè)貸款增量居中信銀行系統(tǒng)首位；服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效排名全省股份制銀行第二、所有銀行第六位。其中，新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域貸款占比指標(biāo)排名第一，貸款增速、制造業(yè)貸款占比、制造業(yè)增量占比、綠色信貸占比指標(biāo)均排名第二。在2020年7月全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)相關(guān)通報(bào)中，該行制造業(yè)中長期貸款余額占各項(xiàng)貸款比重排名股份制銀行首位、制造業(yè)中長期貸款增速排名第三位。

創(chuàng)新產(chǎn)品體系  提升服務(wù)質(zhì)效

作為寧德時(shí)代新能源科技有限公司首批合作銀行之一，多年來，中信銀行福州分行與中信集團(tuán)多家子公司聯(lián)合組成“中信艦隊(duì)”，為該民企制造業(yè)壯大發(fā)展的各階段量身定制了一系列創(chuàng)新金融服務(wù)，包括依托現(xiàn)金管理等多產(chǎn)品組合，降低企業(yè)財(cái)務(wù)管理成本；協(xié)同中信建投證券，提供企業(yè)上市專項(xiàng)服務(wù)；協(xié)助2019年公司債首發(fā)，創(chuàng)近三年民企公司債發(fā)行利率新低等。為進(jìn)一步貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院推動(dòng)制造業(yè)升級(jí)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求，2020年5月，中信銀行還與寧德時(shí)代簽署總對(duì)總戰(zhàn)略合作協(xié)議。

創(chuàng)新支持動(dòng)力電池領(lǐng)域領(lǐng)軍企業(yè)寧德時(shí)代一路成長，正是中信銀行福州分行深耕制造業(yè)的一個(gè)縮影。

為支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，發(fā)揮龍頭企業(yè)輻射帶動(dòng)作用，該行結(jié)合制造業(yè)差異化金融服務(wù)需求，聚焦重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，依托總行創(chuàng)新推出的“信e鏈”“信e融”“信e池”“信保理”等交易+系列創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全生命周期的融資服務(wù)需求，打造高效、便捷、全流程的線上化融資平臺(tái)。

如“信e鏈”產(chǎn)品，通過將企業(yè)應(yīng)付賬款通過債權(quán)債務(wù)抵消方式在供應(yīng)鏈上拆分、流轉(zhuǎn)、持有、融資，支持多級(jí)供應(yīng)商，突破核心企業(yè)地域限制，一點(diǎn)對(duì)全國，為制造業(yè)中小企業(yè)提供低門檻、低成本、便捷融資服務(wù)。針對(duì)全國衛(wèi)浴產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)——福建某衛(wèi)浴公司上游供應(yīng)商企業(yè)融資難題，中信銀行福州分行依托“信e鏈”，將該衛(wèi)浴公司為上游企業(yè)提供的應(yīng)收賬款票據(jù)電子憑證化，供應(yīng)商可靈活對(duì)票據(jù)進(jìn)行再拆分、再流轉(zhuǎn)，目前已為該核心企業(yè)的20多家上游供應(yīng)商發(fā)放融資70多筆，累計(jì)金額3500萬元。

福建某醫(yī)藥器械公司參與負(fù)責(zé)省內(nèi)醫(yī)療器械與耗材供應(yīng)，由于醫(yī)療物資供應(yīng)需求激增，資金調(diào)撥壓力巨大。中信銀行福州分行了解到企業(yè)困難后，為其介紹了適合短期融資的“信e融”產(chǎn)品，可根據(jù)期限、還款方式差異化靈活定價(jià)，在線辦理，隨借隨還，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本。該醫(yī)藥器械公司在提交融資申請(qǐng)后，僅兩分鐘獲得3000萬元優(yōu)惠利率貸款，有效保障了防疫物資生產(chǎn)。

中信銀行福州分行還充分發(fā)揮中信集團(tuán)“金融+實(shí)業(yè)”獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，開拓“商行+投行”服務(wù)模式，協(xié)同中信證券、中信建投等為一批制造業(yè)龍頭企業(yè)提供債券承銷服務(wù)。

今年1至7月，該行已為寧德時(shí)代、閩發(fā)鋁業(yè)、恒安集團(tuán)等制造業(yè)核心企業(yè)的80戶上下游中小民企提供融資服務(wù)超7億元，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈抗風(fēng)險(xiǎn)能力。截至7月末，該行制造業(yè)貸款余額132億元，較年初新增11億元，制造業(yè)中長期貸款余額44億元，較年初新增6億元。2019年以來，為制造業(yè)企業(yè)提供綜合融資超過550億元。

提效降費(fèi)讓利  健全配套支持體系

當(dāng)了解到國內(nèi)化纖行業(yè)龍頭企業(yè)恒逸石化子公司——福建逸錦化纖有限公司將在泉州市新建“年產(chǎn)新型功能性纖維31.6萬噸項(xiàng)目”，且為省重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，中信銀行福州分行第一時(shí)間組建服務(wù)團(tuán)隊(duì)，多次與企業(yè)商討授信方案，最終確定以銀團(tuán)方式投放。在牽頭銀團(tuán)籌組過程中，該行積極溝通意向參團(tuán)行的總行審批及額度切分，歷時(shí)兩個(gè)月完成銀團(tuán)籌組。

2020年5月，在總分支行高效協(xié)同下成功落地福建逸錦化纖中長期銀團(tuán)貸款3.1億元，其中中信銀行牽頭份額1.94億元。6月，逸錦化纖6.6萬噸差別化功能性纖維項(xiàng)目建成并正式投產(chǎn)運(yùn)行，有助于企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步提升產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢(shì)及核心市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

據(jù)悉，今年以來，中信銀行福州分行落實(shí)總行推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的配套政策，除進(jìn)一步加大支持力度，提高信貸審批效率外，對(duì)于受疫情影響較大的客戶，還給予延本付息及利率調(diào)降、費(fèi)率減免等優(yōu)惠。為減輕企業(yè)融資成本和財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，企業(yè)融資過程中產(chǎn)生的押品評(píng)估費(fèi)用，統(tǒng)一由該行承擔(dān)。

針對(duì)制造業(yè)小微企業(yè)，該行落實(shí)落細(xì)降費(fèi)提效，確保精準(zhǔn)滴灌。福建晶華生物科技有限公司是主營日化用品的制造業(yè)小微企業(yè)，疫情期間全力以赴生產(chǎn)供應(yīng)民眾日常防疫需求，但資金缺口卻成為產(chǎn)量提升的“攔路虎”。了解情況后，中信銀行福州分行立即收集信審材料，通過“涉疫、抗疫普惠型小微企業(yè)法人貸款審批綠色通道”，第一時(shí)間予以審批，并參照人行再貸款利率給予企業(yè)專屬優(yōu)惠利率，最大限度降低其融資成本。在收到客戶材料后3小時(shí)內(nèi)，該行分支聯(lián)動(dòng)快速放款，確保消毒產(chǎn)品準(zhǔn)時(shí)、足量供應(yīng)到防疫一線。

疫情期間，中信銀行福州分行還出臺(tái)金融服務(wù)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)企業(yè)、穩(wěn)發(fā)展“十二條措施”，啟動(dòng)支持制造業(yè)企業(yè)防疫抗疫“陽光計(jì)劃”“護(hù)衛(wèi)計(jì)劃”，已為福耀玻璃、合力泰、恒安集團(tuán)等制造業(yè)企業(yè)發(fā)放疫情防控專項(xiàng)債18億元，支持實(shí)體企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工承銷債券137億元；為恒安集團(tuán)、片仔癀、福州一化、福建省醫(yī)藥、中景石化、金綸高纖等多家防疫抗疫類制造業(yè)企業(yè)發(fā)放專項(xiàng)貸款27.8億元；為受疫情影響企業(yè)提供貸款展期4.6億元、利率優(yōu)惠2265萬元，減免各類費(fèi)用283萬元。

強(qiáng)化制造業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控

在落實(shí)中央“六保”要求，為制造業(yè)企業(yè)提供精準(zhǔn)金融服務(wù)的同時(shí)，中信銀行福州分行還扎實(shí)做好制造業(yè)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理。該行加強(qiáng)制造業(yè)信貸流程的全方位把控，建立了疫情影響評(píng)估監(jiān)測(cè)制度，強(qiáng)化制造業(yè)貸款“三查”，分行領(lǐng)導(dǎo)班子及各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人定期走訪企業(yè)，及時(shí)了解企業(yè)資金需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況及存在困難，并予以幫扶解決。其中，行領(lǐng)導(dǎo)班子成員已累計(jì)開展現(xiàn)場(chǎng)走訪104人次，涉及制造業(yè)客戶83戶；全轄各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人走訪制造業(yè)客戶786戶次。

同時(shí)，該行嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)部委及監(jiān)管機(jī)構(gòu)疫情期間支持民營實(shí)體企業(yè)的要求，對(duì)經(jīng)營正常、受疫情影響遇到特殊困難采取延期還本付息的企業(yè)，按照實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷原則，在觀察期暫不下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，保障制造業(yè)健康、平穩(wěn)、可持續(xù)發(fā)展。

中信銀行福州分行將繼續(xù)落實(shí)中央、總行及各級(jí)監(jiān)管要求，扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)，多措并舉支持區(qū)域主流制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，為福建高質(zhì)量發(fā)展超越貢獻(xiàn)金融力量。