中信銀行海外布子設點 “一帶一路”沿線已有345家代理行

近日，記者從中信銀行獲悉，該行為全力參與和支持“一帶一路”建設，積極擴大海外網(wǎng)點布局和業(yè)務規(guī)模。繼去年4月完成對阿爾金銀行50.1%的股權收購后，本月中信銀行在倫敦的機構(gòu)將由代表處升格為分行。

中信銀行國際業(yè)務部副總經(jīng)理張栩青于4月22日接受包括21世紀經(jīng)濟報道在內(nèi)的新聞媒體采訪時表示，“我行踐行國家“一帶一路”倡議，緊跟中資企業(yè)‘走出去’步伐和中信集團的境外發(fā)展步伐，新建境外機構(gòu)重點考慮‘一帶一路’沿線區(qū)域、對華政治友好的中資企業(yè)境外投資貿(mào)易活動主要區(qū)域、中信集團境外子公司及項目密集區(qū)域。”

機構(gòu)+業(yè)務雙線布局海外市場

2017年6月，中信銀行與哈薩克斯坦人民銀行就收購其全資子行ALTYN（阿爾金）銀行多數(shù)股權項目簽署股權收購協(xié)議，2017年12月獲得銀監(jiān)會同意批復，并于2018年4月完成股權交割。

中信銀行最新公布的阿爾金銀行業(yè)績顯示，截至2018年末，阿爾金銀行總資產(chǎn)4,430.36億堅戈（折合人民幣79.28億元），實現(xiàn)營業(yè)凈收入187.87億堅戈（折合人民幣3.49億元），實現(xiàn)凈利潤104.60億堅戈（折合人民幣約1.95億元），ROA為2.63%，ROE為26.17%。90天以上不良貸款比率為0.47%，公司貸款不良率為0。

中信銀行表示，入股阿爾金銀行以來，中哈股東共同制定了阿爾金銀行2019-2021年新三年發(fā)展戰(zhàn)略，共同致力于阿爾金銀行的穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)了員工隊伍的穩(wěn)定、客戶的穩(wěn)定、經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)定。2018年末，阿爾金銀行客戶貸款規(guī)模突破1500億堅戈，增幅30%。

2019年 3月20日，國際評級機構(gòu)惠譽評級確認阿爾金銀行本外幣長期發(fā)行人違約評級（簡稱“IDR”）為”BBB-“級別，長期展望為穩(wěn)定。同時給予銀行生存能力評級為”bb-“（Viability Rating）。阿爾金銀行繼續(xù)成為哈薩克斯坦國際信用評級最高的商業(yè)銀行。

此外，在業(yè)務擴展的過程中，該行還“借雞生蛋”，加強同業(yè)合作。

目前中信銀行在“一帶一路”沿線共有345家代理行，其中，東盟地區(qū)142家，占比41%；西亞、南亞及中亞地區(qū)130家，占比38%；中東歐地區(qū)73家，占比21%。

張栩青坦言，中信銀行海外業(yè)務包括機構(gòu)的布局和業(yè)務布局。“機構(gòu)的布局受到的限制比較多，受到監(jiān)管的限制，受到當?shù)貒鴮ν鈦斫鹑跈C構(gòu)的限制等。但是業(yè)務布局都一直在進行，在“一帶一路”沿線國家，除了傳統(tǒng)貿(mào)易融資之外，這兩年還加大了對項目上的融資，對中國企業(yè)在海外成套設備出口、當?shù)毓こ坛邪?，包括基礎設施、城市改造、電站、水廠、醫(yī)院、學校等項目都有支持”。

中信銀行發(fā)布的消息顯示，截至2018年末，該行與位于50余個“一帶一路”國家和地區(qū)的境外代理行開展了業(yè)務往來，其中單證類結(jié)算業(yè)務全年發(fā)生量約110億美元，電匯業(yè)務發(fā)生量約410億美元，保函業(yè)務合作量40億美元。

 商行+投行綜合服務

 中信銀行公司業(yè)務部副總經(jīng)理馮燮剛認為，中信銀行30年以來發(fā)展最重要的經(jīng)驗是與時代共振。在支持“一帶一路”方面，就是跟著時代節(jié)奏。中信銀行支持“一帶一路”的基本策略是跟著客戶走，基于優(yōu)質(zhì)客戶的真實需求支持企業(yè)走出去，到一個地方亮一個地方。

馮燮剛表示，近年來，中信銀行加大優(yōu)質(zhì)信貸項目儲備力度，并在授信政策、資源配置、審批流程、信貸規(guī)模等方面給予必要支持。截至2018年末，該行新疆、內(nèi)蒙古等18家分行為“一帶一路”沿線國內(nèi)市場投放貸款余額共計589億元，涉及項目近270余個，重點集中在高速公路、機場、軌道交通等領域。

在風控上，中信銀行于2018年正式啟動了公司授信客戶名單制管理，通過新增客戶白名單及存量客戶四分類管理增強客戶準入管理，在推動沿線國家發(fā)展過程中，守住銀行風險底線。

馮燮剛解釋稱：“第一層面風控在選擇合作伙伴，合作伙伴選擇好之后，跟合作伙伴一起做好交易結(jié)構(gòu)設計和過程管理，有很多不同的交易結(jié)構(gòu)適用于不同的交易對手，政局穩(wěn)定，我們可能采用信用性的托收、信用性的融資都可能。如果政局不穩(wěn)定，肯定是國際銀行的信用擔保。”

除了商行的業(yè)務，中信銀行還采用“商行+投行”的手段為企業(yè)提供綜合金融服務。

中信銀行投資銀行部副總經(jīng)理任德金表示，在“一帶一路”投融資服務環(huán)節(jié)中，投行主要通過直接融資（債券承銷）、并購融資、銀團貸款和資產(chǎn)管理（股權直投）四大業(yè)務模式實現(xiàn)。近年來，投行與“一帶一路”相關的項目主要是以境內(nèi)“一帶一路”沿線互聯(lián)互通相關的基礎設施建設為主，如機場、高鐵與高速公路等

在風險控制方面，任德金坦言，跨境融資業(yè)務較境內(nèi)業(yè)務而言存在如國別風險、幣種風險和外匯政策變動風險等新的要素，這就對商業(yè)銀行的風險識別提出了更高的要求。

因此，任德金表示，中信銀行投行服務的“一帶一路”走出去的客戶以行內(nèi)大型優(yōu)質(zhì)客戶為主，立足于該行常年合作伙伴的合理走出需求。其次，投行的跨境項目會聯(lián)合國際知名金融機構(gòu)建立合作，比如說銀團貸款和公開發(fā)債，有助于提高風險識別能力。再次，并購與股權融資，該行選擇國際主流服務機構(gòu)，合作方的評級、律師意見、審計意見，包括一些資本方的盡調(diào)意見，都會成為很重要的參考.