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根據(jù)《政府工作報告》安排,在相關(guān)部門的部署下,直達實體經(jīng)濟的兩個創(chuàng)新貨幣政策工具——普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃迅速出爐。央行表示,這將進一步完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系,有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)增加小微企業(yè)信用貸款和無還本續(xù)貸,持續(xù)增強服務中小微企業(yè)政策的針對性和含金量

今年的《政府工作報告》明確提出要“創(chuàng)新直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具”。根據(jù)相關(guān)部署,中國人民銀行再創(chuàng)設(shè)兩個直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具:普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃。

“與之前再貸款再貼現(xiàn)等直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具相比,此次新創(chuàng)設(shè)的兩個工具具有更為顯著的市場化、普惠性和直達性等特點。”中國人民銀行副行長潘功勝6月2日在新聞發(fā)布會上表示,一是市場化,央行通過創(chuàng)新貨幣政策工具激勵金融機構(gòu),但不直接給企業(yè)提供資金,也不承擔信用風險。二是普惠性,只要符合條件的地方法人銀行對普惠小微企業(yè)辦理貸款延期或發(fā)放信用貸款,就可以享受央行提供的支持。三是直達性,央行新創(chuàng)設(shè)的兩個結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,將貨幣政策操作與金融機構(gòu)對普惠小微企業(yè)提供金融支持直接聯(lián)系,保證了精準調(diào)控。

  應延盡延——

  覆蓋小微貸款本金約7萬億元

受新冠肺炎疫情影響,中小微企業(yè)普遍出現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)困難?!墩ぷ鲌蟾妗诽岢?,中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長至2021年3月31日,對普惠型小微企業(yè)貸款應延盡延,對其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。

“也就是說,今年年內(nèi)到期的普惠小微企業(yè)貸款,均可以享受一次延期還本付息。”中國人民銀行貨幣政策司副司長郭凱介紹,只要普惠小微企業(yè)在申請延期的同時承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定,銀行即對普惠小微企業(yè)貸款本息延期,做到應延盡延。此前已經(jīng)享受過展期政策的貸款也可以享受這一政策。預計延期政策可覆蓋普惠小微企業(yè)貸款本金約7萬億元。

為了鼓勵地方法人銀行對普惠小微企業(yè)貸款應延盡延,央行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具,提供400億元再貸款資金,通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂利率互換協(xié)議的方式,向地方法人銀行提供激勵,激勵資金約為地方法人銀行延期貸款本金的1%,預計可以支持地方法人銀行延期貸款本金約3.7萬億元,切實緩解小微企業(yè)還本付息壓力。

“這一政策工具可以較好克服總量型貨幣政策的不足,提升貨幣政策效率。”光大銀行金融市場部分析師周茂華認為,由于海外疫情對全球經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)影響時間與范圍超預期,有必要相應延長小微企業(yè)貸款,避免抗風險弱的中小微企業(yè)資金鏈斷裂。

  提供優(yōu)惠——

  帶動小微信用貸款約1萬億元

小微企業(yè)經(jīng)營風險大,銀行發(fā)放貸款時,一般要求有抵押擔保。目前,中小銀行發(fā)放信用貸款的占比只有8%左右。為緩解小微企業(yè)缺乏抵押擔保的痛點,提高小微企業(yè)信用貸款比重,央行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃,提供4000億元再貸款資金,通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂信用貸款支持計劃合同的方式,向地方法人銀行提供優(yōu)惠資金支持。

據(jù)中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹,信用貸款支持計劃主要面向經(jīng)營狀況較好的地方法人銀行。最近一個季度央行金融機構(gòu)評級為1級至5級的地方法人銀行可申請信用貸款支持計劃。對于符合條件的地方法人銀行于2020年3月1日至12月31日新發(fā)放的期限不少于6個月的普惠小微企業(yè)信用貸款,央行通過信用貸款支持計劃,按地方法人銀行實際發(fā)放信用貸款本金的40%提供優(yōu)惠資金,期限1年。支持計劃惠及的普惠小微企業(yè)要承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定。預計信用貸款支持計劃可帶動地方法人銀行新發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款約1萬億元。

民生銀行首席研究員溫彬表示,小微企業(yè)貸款的主要問題是信用風險較高,因此銀行一般都要求抵押擔保,而這正是小微企業(yè)不具備的,這也導致了融資難融資貴。普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃正是針對這些問題“精準點穴”。

“總的來看,這項創(chuàng)新直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具,一方面可以加大金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟,特別是小微企業(yè)的支持力度,解決小微企業(yè)融資難融資貴問題,提高貸款可獲得性,降低綜合融資成本;另一方面,也可以進一步提高地方中小銀行支持小微企業(yè)的能力。”溫彬說。

  30條措施——

  著力于中長期制度建設(shè)

近日,中國人民銀行會同銀保監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、市場監(jiān)管總局、證監(jiān)會、外匯局出臺《關(guān)于進一步強化中小微企業(yè)金融服務的指導意見》(以下簡稱《意見》),從落實中小微企業(yè)復工復產(chǎn)信貸支持政策、開展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務能力提升工程等7個方面,提出了30條政策措施。

《意見》要求,各金融機構(gòu)要不折不扣落實中小微企業(yè)復工復產(chǎn)信貸支持政策,開展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務能力提升工程。全國性銀行要發(fā)揮好帶頭作用,內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度不低于50個基點,5家大型國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%,開發(fā)性、政策性銀行要把3500億元專項信貸額度落實到位,以優(yōu)惠利率支持中小微企業(yè)復工復產(chǎn)。商業(yè)銀行要將普惠金融在分支行綜合績效考核中的權(quán)重提升至10%以上,大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸。鼓勵保險機構(gòu)發(fā)揮保險保障作用,提供針對性較強的貸款保證保險產(chǎn)品。

《意見》明確,要發(fā)揮多層次資本市場融資支持作用。引導公司信用類債券凈融資比上年多增1萬億元,金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券3000億元,釋放更多資源用于支持小微企業(yè)貸款。支持符合條件的中小企業(yè)上市融資,加快推進創(chuàng)業(yè)板改革并試點注冊制。優(yōu)化新三板發(fā)行融資制度,引導和鼓勵創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和天使投資專注投資中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造企業(yè)。

“延期還本付息和信用貸款支持兩項政策工具主要側(cè)重于量的支持和結(jié)構(gòu)性支持,有明確的政策目標取向,是短期政策,是為了支持企業(yè)復工復產(chǎn)、復商復市采取的一種臨時性政策安排。”潘功勝表示,《意見》著力于長期性、制度性推動,通過督促商業(yè)銀行加快觀念轉(zhuǎn)變和業(yè)務轉(zhuǎn)型,優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排,使其真正敢貸、能貸、愿貸、會貸,促成“質(zhì)”的改變。

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